诈骗套路深，万变不离其宗：“金”鸿掠影放映厅之《偷天对决》

文│许斌

佳片有约

韩国电影《偷天对决》（MASTER），讲述的是一起发生在韩国的大规模金融诈骗事件，金融诈骗团伙和智能犯罪搜查队之间，围绕着网络非法集资的巨款，开展了一场谍中谍，计中计的斗智斗勇。

互联网金融公司“元一网络”（One Network）的陈贤弼会长（李秉宪饰）有着华丽的口才、老谋深算，在黑白两道都吃得很开。元一网络公司业务鼎盛，蒸蒸日上的外表下，却隐藏着不可告人的秘密。追查了他半年的智能犯罪搜查组组长金载明（姜栋元饰），希望从陈会长的身边红人朴将军（金宇彬饰）那里获取该公司非法经营的情报。后面的故事，当然就围绕着巨款的去向以及记录着受贿名单的神秘账本来展开，最后正义战胜邪恶，坏人被绳之以法，枪战、飙车，动作片该有的一切元素都有。本片可以算是一部以金融犯罪为背景的动作偶像剧。作为一个金融从业者，长腿“欧巴”们的演技和颜值并没有引起我多大的关注，反倒是里面关于金融诈骗的套路，深有似曾相识之感。

套路一：抛砖引玉

骗子当然不会说自己是骗子，传销也不会说自己是传销。影片一开头，就是一场激动人心，甚至是打足鸡血的演讲。陈会长声情并茂地讲述了元一网络的运营模式和发展前途。会长说：“这是一种革命性的事业，3年前创立，虽然被人说是传销，被人诋毁，但是今天取得了巨大的成就，让那些指责元一和不理解我们会员的人羡慕去吧！”且让我们看看这是怎样的一种“革命性模式”吧。

首先，每个参加的人必须在账户存入1000万韩元，每天分红2万元，折合年化收益73%，分红的收益每天都打进账户，业内首先实行每天都结算的模式。如果发展新会员可以得到200万元的分成。如何保证这么高的回报呢？陈会长告诉会员，资金投向中国道路建设、泰国地下水开发、印度购入油田、越南资源开发等进取型的项目，整个运行模式公开透明。所以，这样的模式吸引了4万多客户的参与，每人1000万元起，至少也有4000亿韩元以上的巨款被吸纳进去。

明眼人一看，这不就是庞氏骗局的典型特征嘛。这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）的投机商人“发明”的。用一句中国的老话叫“拆东墙补西墙”，就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

1919年查尔斯·庞兹开始策划一个阴谋，骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。

按理来说，信息化高度发达的今天，这些所谓的赚钱逻辑是经不起推敲的，如何证明项目的存在？如何实现项目的盈利？这么高收益的项目是不是合法？在诱惑面前，没有人去细想，或者没有人愿意去细想。

套路二：瞒天过海

可是这世界上总有人是清醒的，总会有人去质疑这样的事情。所以骗子必须不断地给客户洗脑，让客户不断沉迷在发财的梦中不可自拔。李会长为此也是绞尽脑汁，尽显其“老江湖”的本色。首先，编造了重磅利好。元一网络要收购储蓄银行，他说：“今天，在世人的羡慕中，我们聚到了一起。元一网络，让所有会员都能变富翁的企业，如果只是我一人做这个梦，那么这个企业只会是1吧？可是大家对我的信任，还有对梦想的追求，将我们凝聚成一个网络、一个整体，传销、金融诈骗，统统见鬼去吧。我们将开启更大的梦想，开启新的征途，收购储蓄银行，我们就能堂堂正正、安安全全地挣钱了！”其次，让政府官员为其站台。P2P公司收购银行，自然万人瞩目，能不能收购成功，政府的意见很重要。于是，李会长安排记者，长枪短炮去采访金融监督局的局长，局长意味深长地笑了下，来了句：“我们会对各种可能进行审慎考虑，做出评估。”既然没否定，那就有戏，于是，客户数量又一次迅猛增长。而陈会长为了这句模棱两可的话，花费了数亿韩元进行公关，当然，回报就是数千亿了。最后，官商勾结自然是免不了的。陈会长手中有一个神秘账本，里面记录了他向相关公职人员和媒体行贿的记录。这个本子一直也是双方争夺的焦点，因为一旦账本落入警方手中，那么为此陷入丑闻的人将一抓一大把。影片中警察各种手段用尽，还掌控了他左右助手之一，却在最后还是让他逃出了韩国。之前在媒体前说话的人被暗杀，得力助手被捅了个半死，队员被炸弹炸残废，主角被撤职……除了金融监管部门，看来韩国公安和司法部门也是腐败“重灾区”，甚至受害者的维权律师，都是被他收买的。

这一幕又是何等的熟悉，当初国内几家著名的P2P公司，动辄请明星代言，请地方政府为其背书、请官员参加金融论坛，在央视播放广告，在金融报刊购买版面，甚至租用外滩的大楼办公，甚至开起了博物馆，层层华丽包装的外衣之下，掩藏着不可告人的暗箱操作行为。

套路三：走为上计

庞氏骗局就怕资金链断裂，一旦遇到挤兑则必死无疑。所以手里掌握着巨额资金的骗子都是早就想好退路的。三十六计，走为上计，虚假身份、各国护照，撤退路线，资产转移，销毁证据，一切早已妥妥地安排就绪。元一网络有一整套销毁证据的流程，只要得到管理层的暗示，十分钟内，所有的资料都将被彻底销毁。陈会长轻车简从，坐上早已安排好的船只，离开韩国，开始逍遥法外的生活。不过这个陈会长的“事业心”还真是强，辗转了好几个国家，继续行骗，没有半点收手的意思，甚至骗到其他国家的政府部门去了。他以改善人民的生活，改善孩子的教育、甚至改善全国人民的生活水平出发继续搞圈钱的事，比如在菲律宾，便以投资者和慈善家的身份包装自己，还不时向困难的群众施粥，借此接近议员，向他推荐挖掘运河的计划，这真是为全世界人民的福祉操碎了心……当然，手段还是那些手段，胆子却越来越大，甚至连国内洗黑钱的老大都看不过眼。

款项的追讨始终是一个巨大的难题，由于知情者往往掌控着集团的核心信息，任人唯亲，并严格保守集团的财务秘密，从而降低了被外界揭露或查处的风险。剧中的陈会长，只有负责公司财务的核心人物“金妈”和负责信息数据的男主角是亲信，其他人很难真正了解其中的内幕所在，缺乏透明度和各种各样的欺瞒手段使得“庞氏骗局”往往能在监管者的视野外维持相当长时期。骗子一走，最让人揪心的，是那些怀揣发财梦，把一家一当投到骗子公司的普罗大众。民众们发现身陷骗局，就会因为情绪的过于激动，组织集会、游行甚至影响社会秩序和公共安全。影片的结局，当然是标准的设定，陈会长被抓，与之有关的贪腐官员遭到逮捕，投资者的损失得到部分挽回。但有一处，是有人家的特色，最后追回的30000亿韩元，不是通过正式的司法程序进行受害者的返还，而是男主角，也是原来元一网络的电算室长直接偷偷地返回客户账户去了，因为考虑到如果资金收缴到国库、再进行登记、返还，要1年时间，受害者很多等不及要崩溃。当投资者陆续收到款项返回的短信，那一幕非常催泪，现实当中恐怕就没有那么温情脉脉了。

“上海市银行博物馆”官方公众号。