新规来了！居间助贷等行业如何展开尽职调查？来告诉你~

随着金融科技的迅猛发展，助贷行业作为金融服务的重要一环，其合规风控的重要性日益凸显。特别是在国家金融管理总局发布的《个人贷款管理办法》第十七条中，对贷款尽职调查合规风控条例的明确规定，更是为助贷行业提出了新的挑战和机遇。在这一背景下，签里眼智能尽调系统应运而生，以其独特的优势助力助贷行业实现更高效、更精准的尽职调查，为金融市场的健康发展注入新的活力。

一、助贷行业尽职调查的必要性

居间助贷行业作为连接资金供需双方的桥梁，从中赚取居间服务费，而其业务涉及面广、风险点众多，在贷款申请前，对借款人贷款资质等进行详尽的尽职调查，是确保贷款业务办理中的所有流程和材料合法合规。尽职调查不仅能够帮助居间助贷机构全面了解借款人的信用状况、还款能力、经营状况等信息，还能够为银行等金融机构是否通过其贷款决策提供有力支撑，降低不良贷款率，维护金融市场的稳定。

然而，传统助贷行业的尽职调查方式往往存在效率低下、信息不全、成本高昂、资料造假等问题。在信息化、智能化的时代背景下，如何借助科技手段提升尽职调查的质量和效率，成为助贷行业亟待解决的问题。

二、《个人贷款管理办法》对尽职调查的要求

2024年2月2日，国家金融管理总局发布的《个人贷款管理办法》第十七条，“贷款人将贷款调查中的部分特定事项委托第三方代为办理的，不得损害借款人合法权益，并确保相关风险可控”。对贷款尽职调查合规风控条例进行了明确规定。该办法要求助贷机构在贷款申请前，必须对借款人进行严格的尽职调查，包括但不限于身份核验、征信记录等方面的内容。同时，办法还强调了尽职调查的合规性和风险控制要求，要求助贷机构建立健全尽职调查制度，确保调查结果的客观性和准确性。

这一规定的出台，无疑为助贷行业的尽职调查工作提出了更高的要求。助贷机构需要在遵守法律法规的前提下，不断提升尽职调查的专业性和规范性，以应对日益复杂的金融市场环境。

三、签里眼智能尽调系统如何协助？

智能尽调系统通过运用大数据、人工智能等先进技术，实现了对借款人信息的全面采集、智能分析、远程视频访谈、风险预警，为助贷机构提供了更加高效、精准的尽职调查解决方案。

1、全面信息采集：智能尽调系统能够自动抓取借款人的各类信息，包括企业KYC资料、征信报告、社交网络数据等，形成全面、多维度的信息库。这不仅大大节省了人工采集的时间和成本，还能够确保信息的完整性和准确性。

2、智能分析评估：系统内置的智能算法能够对采集到的信息进行深度分析和挖掘，自动识别出潜在的风险点和异常信息。同时，系统还能够根据借款人的信用状况、还款能力等因素，为助贷机构提供个性化的贷款建议和风险提示。

3、身份智能核验：系统通过OCR等技术，能够自动识别并快速提取身份证、营业执照等证件及相关资料的信息，并录入系统。同时，结合人脸识别、活体检测、微表情识别等技术对借款人进行身份验证，确保申请人身份信息的真实性和准确性。通过这种方式，尽调系统可以有效地防止他人冒名顶替，确保尽调工作的准确性和安全性。

4、远程视频访谈：通过先进的音视频通信技术，客户经理、审核员等多参与方可以实时进行远程视频沟通，同时，系统结合了人工智能技术进行智能辅助。系统能够抽帧识别身份、自动识别访谈中的关键信息，进行实时记录和分析，帮助访谈人员更好地把握访谈要点，提高访谈效果。同时，系统还可以对访谈过程进行智能监控和评估，确保访谈的合规性和安全性。

5、风险预警监控：智能尽调系统具备实时风险预警功能，能够实时监控借款人的信用变化、经营状况等信息，一旦发现异常情况，立即向助贷机构发出预警提示。这有助于助贷机构及时发现并应对潜在风险，保障贷款安全。

金融科技发展下，智能尽调系统在助贷行业的作用日益凸显。该系统提升尽职调查质效，降低运营成本和风险，为助贷机构提供稳健、可持续的发展模式。随着监管政策完善和金融科技创新，签里眼系统将不断升级完善，为助贷行业提供更全面、智能的风险管理解决方案。这将助助贷行业在市场竞争中脱颖而出，实现更健康、稳定的发展。