红牌罚下！千亿金租因“调查未尽职”，被罚120万元、终身禁业...

3月8日上午，最高人民法院院长张军在十四届全国人大二次会议上，明确指出：“金融行为必须合规，高管违法要严罚，中介失职必责”这充分体现了国家对于金融市场监管力度加强，对金融业的违规违法行为采取“零容忍”的严厉措施。

一、“调查未尽职”苏银金租高层被禁业终身

3月8日下午，国家金融监管总局江苏监管局公开了一份行政处罚信息。该信息显示，时任苏银金融租赁股份有限公司（以下简称“苏银金租”）幸福产业业务部副总经理赵长江，因在苏银金租租赁物租前调查过程中未尽到应有的职责，被监管部门处以终身禁业的处罚。这也是今年以来，首个因“尽调”违规行为被监管部门红牌罚下的金租人员。

此外，监管同日批复文件中，苏银金租因在业务办理过程中存在“租前调查未尽职、租后管理不到位、以公益性资产作为租赁物”等问题，被监管部门处以120万元罚款。同时，时任副总裁盛华因管理不当受到警告并罚款10万元；时任幸福产业业务部总经理曹进因监管不力受到警告并处罚款5万元。

二、金融租赁机构切勿碰触合规“红线”

从政策层面来看，2024年金融监管等部门继续加大对金融行业的合规监管力度，出台了《个人贷款管理办法》、《保险销售行为管理办法》等一系列政策文件和指导意见，以规范金融机构的行为，防范金融风险。这些政策文件强调了合规经营的重要性，对金融机构提出了更高的合规要求。

综合本次处罚公告与2023发布的金租8号文，以及最高法院关于“金融行为必须合规，高管违法要严罚，中介失职必责”的指导意见来看，监管部门对金融机构和从业人员的不合规、违法行为持“零容忍”态度。

PS：2024年1月5日，国家金融监督管理总局修订完成了《金融租赁公司管理办法（征求意见稿）》，在其中对租赁物范围等进行了全面优化，在条例正式出台前，给金融租赁公司提供一定的保障，各位从业者可以多加关注。

三、政策高压下，签里眼智能尽调系统助力破圈

随着监管力度的持续增强和罚单频发，金融租赁业务中的尽职调查不到位等违规问题日益凸显，引起了行业内对尽职调查流程的深刻审视。在这一背景下，签里眼智能尽职调查系统凭借其卓越的功能优势，已成为金融机构提升尽职调查效率、保障合规操作的关键工具。

苏银金租罚单事件揭示了传统尽调方式在金融市场的缺陷。传统方式依赖人工收集和整理信息，效率低下，易出错。此外，人工尽调易受人为因素干扰，如主观判断和经验主义，影响准确性和客观性，金融市场的发展和创新使传统尽调方式难以满足高效、准确、全面的需求。

正是在这样的背景下，签里眼智能尽调系统应运而生。该系统利用音视频、大数据、AI智能等先进技术，实现了对金融租赁业务办理场景的全面覆盖和精准分析。通过身份核验、音视频实时通话、自动化收集、整理和分析信息等功能，签里眼智能尽调系统能够迅速信息信息、发现潜在风险和问题，为金融机构提供有力的决策支持。

1、企业KYC尽调

签里眼智能尽调系统全面汇集了超过3亿家商业主体（包括企业、个体户以及村集体）的公开数据，这些数据来源于政务公开、搜索引擎、社区论坛等多个权威渠道。该系统为尽调企业提供了便捷的一键查询功能，可以迅速获取申请人企业的核心信息，包括企业名称、注册地址、法定代表人以及经营范围等关键数据。申请人则可以通过签里眼智能尽调系统上传营业执照、名片、他项权证等相关资料，系统将利用OCR等尖端技术对这些资料的真实性和有效性进行严谨核验。最终，系统将生成详尽的企业KYC报告，为尽调企业提供全面、准确的企业背景信息。

2、远程智能尽调

背调公司的市场经理利用先进的实时音视频系统，与申请人、风险经理进行了多方远程视频通话，全面核实申请人的场地条件、生产经营状况，并与企业高层及上下游供应商进行视频远程访谈，以确保各项业务的顺利进行。在整个背调过程中，系统对业务轨迹、操作流程及沟通环节进行了全程的录音录像，确保信息的真实性和完整性。所有录制的音视频文件均被安全存储于云端，以供后续审查与参考。

此外，系统支持GPS定位、实时水印叠加、多类型文件共享上传、OCR识别、人脸比对、在框监测及微表情识别等先进功能，以确保背调工作的严谨性、高效性和安全性。

综上，签里眼智能尽调系统在金融租赁业务办理场景中具有显著的功能优势和应用价值。通过高效、准确、全面、灵活和合规的尽调工作，签里眼智能尽调系统为金融机构提供了有力的支持和保障，助力金融机构在激烈的市场竞争中立于不败之地。