保姆级香港储蓄险挑选攻略，避开99%的坑！

香港储蓄险复利高达5%-7%，支持7-9种货币转换，可简易信托，支持无限更换被保人和保单拆分，实现财富精准传承……

香港储蓄险种类繁多，产品定位多元，功能也越来越强大，叠加了各种功能BUFF。如果不能在这茫茫产品池里找到属于自己的“Mr. Right”, 预期理财效果也会大打折扣。

究竟应该如何挑选储蓄险呢？

接下来小编从几个不同的维度跟大家分享一下。

我们在挑选普通产品时，都会货比三家，选择最安稳可靠的厂家，更何一张可能伴随终身的保单。

因此，尽可能地选择规模大的保险公司就很有必要了。可以根据保险公司的评级和排名去挑选，毕竟是一辈子的保单，保险公司的投资能力和规模还是很重要的。

香港储蓄险的收益由两部分构成：

1）保证收益，一般在0.3-0.5%左右；

2）预期收益，可达5%-7%。

直观去理解，就是下面这张图的红绿两栏：

这2个收益自然是越高越好。

香港储蓄险复利高达5%-7%，最关键的是预期收益，而能不能达到预期收益，得看保司分红实现率。

说白了，分红实现率越高，预期收益就越高。

分红实现率＝100%，说明演示收益与实际收益一致；

分红实现率＞100%，表示实际收益超过演示收益，是更赚的；

分红实现率＜100%，则意味着实际收益少于演示收益，产品未来收益有待观察。

分红实现率，保司每年公布一次，官网就能查到。

大家偏爱香港储蓄险，还有一个重要原因：有优惠！

而内地保险在这方面的监管非常严格，不能有这类操作。

香港储蓄险常见的优惠策略，包括但不限于：

1）预缴优惠

储蓄险整付（趸交）缴费方式收益最高，但只有极个别香港保司产品有整付。为了满足投保客户的这类需求，保司就推出了“预缴”政策，且配以优惠激励。客户可以提前将未来2-3年的保费交给保司，进入保单储备账户，然后按照约定的%的保证利率滚存生息，到缴费期再自动抵扣保费/直接打折的方式。

2）保费打折

直接按折扣率减免一定的保费。比如XX保司在3月30日前投保，可享1%的保费折扣。

3）保费回赠

可以理解为“延迟满足版的保费打折”。

举例：

假如年交保费1万美金，回赠20%。第1年交1万美金，第2年就只要交80%保费（即8000美金）。有的保司优惠高达两年，首年保费回赠高达15%+次年保费回赠高达9%。

是否需要提前提取，或者对首年退保现价有没有要求。大部分的储蓄险都是中后期爆发力强的，一般建议10-15年后再做提取合适。目前市面上也有一些产品可以早提取，对看中本金和稳健性的客户来说会更有吸引力，但是长期收益可能不一定有传统的储蓄险高。客户自身还是需要综合自己的需求考虑。

以上几点挑选香港储蓄险的经验总结，仅供参考，希望对您有所帮助。