银行卡冻结怎么会断卡？怎么会被列入两卡名单？怎么会被纳入涉案账户？

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最近，很多人咨询律本律师团队如下问题：

1、自己名下只有一张银行卡被异地公安冻结，为何其他银行卡无法正常使用？

2、自己明明名下没有银行卡冻结，只有之前被异地公安止付过48小时，到期已解开，为何名下银行卡还是未能正常使用？

3、自己名下银行卡虽然被异地公安冻结，但自己已经按照异地公安要求退款，或者异地公安已将款项全部扣划，为何名下银行账户还是未能正常使用？

4、自己名下被异地公安冻结的银行卡早已解冻，自己也按照开户行的要求注销了银行卡，为何自己不能开新卡了，其他银行卡也不能正常使用了？

5、自己名下银行卡早些年被异地公安冻结，自己也处理好了，名下银行卡也都是正常使用的，为何无法办理出境手续，出入境处告知是属于两卡人员或涉诈人员被限制了？

以上都属于典型的“涉诈人员”、或“涉案账户”、或“两卡人员”的情况。

什么情况下会被纳入涉案账户？

“涉案账户”，系电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单，有的会标注为“两卡名单”或“涉诈名单”，在以下情况下会被纳入：

1、卡主银行卡属于一级涉案卡（银行账户直接接收受害者汇入的诈骗资金）

2、公安机关在办案过程中，发现有不法分子存在开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，主动将其列入电信诈骗“涉案账户名单”

3、有的银行收到异地公安发来的冻结函或触发银行预警系统时，除了会立即中止银行账户所有业务外，根据银行内部流程，还会将银行账户冻结信息主动上报给所在辖区的公安机关反诈中心，由公安机关审查是否存在涉案嫌疑，反诈中心根据银行上报的情况会将被冻的账户列入电信诈骗“涉案账户名单”

4、公安机关如果收到公安部下发的异地冻卡名单，或公安系统上收到冻卡信息，会根据审核情况将被冻的账户列入电信诈骗“涉案账户名单”

被纳入涉案账户的影响？

1、涉案银行卡所有功能都无法正常使用，即使异地公安解除冻结，如果涉案账户名单未解除，该账户同样也无法使用，但也有的银行也会让卡主直接注销银行卡

2、其他未涉案银行卡中，有的银行可能会对银行卡采取暂停非柜面交易等措施，有的银行会限制办理及发放贷款等措施，有的银行会通知卡主前往柜台重新核实身份，如未前往核实，将被暂停非柜面交易或采取其他限制措施。具体会采取何种措施，以当地银行的内部政策为准。这就是，即使被纳入涉案名单了，根据地域的不同，也可能会有一到两张银行卡可以正常使用

3、大部分银行都会采取限制开户措施，即，不得新开立银行账户

4、有的地区公安会根据其当地政策将涉案账户人员采取限制出境措施，以免其出境进行电信网络诈骗活动

5、由于该涉案账户名单是为了排查卡主是否涉嫌刑事诈骗嫌疑，故而在未能排除掉刑事涉案嫌疑之前，往往是不会解除限制措施的，也就是，目前来看这个时间是没有截止日期，但后续会根据实际情况发布新的法律规定限定期限

律本建议

如卡主不存在电信网络诈骗违法行为，比如：出租、出售、出借银行卡、刷单、跑分、帮走账等违法犯罪行为，根据法律规定，也可以依法申请移除涉案账户名单。

解除“涉案账户名单”的整个流程会比较繁琐，由区/县级公安机关反诈部门发起后，经市级公安反诈部门审批通过后，移交省厅公安反诈部门审批通过后，再由公安部审批通过，其中，有任何一个环节审批不通过，都需要重新补齐材料再发起审批。公安部审批通过后，才会移交给人民银行，再由人民银行下发至各个银行省行、再至分行、再至支行。如果流程快的话1-3个月的时间，个别时间漫长的可能会有6个月时间，具体要看涉案情况及流转情况而定。

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律本律师团队

律本律师团队系江西严约律师事务所中一支长期从事于银行卡解冻、涉案名单解除、抖音资金解除、及相关行政、刑事案件等法律服务的专家型律师团队，围绕冻结银行卡所涉及的各种经济活动及行政、刑事案件辩护工作，比如：外贸、国际货运、换汇、虚拟货币、网络赌博、网络投资、诈骗等导致银行卡冻结或纳入涉案名单事宜，代为进行调查取证，拟制专业法律文书，向公检法等机关提出法律建议，办理银行卡解冻、涉案名单解除、行政复议/行政诉讼、及代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辩护等法律服务。

律本律师团队自成立以来专业代理解冻银行卡及涉案名单解除领域的案件，已承办相关案件数百起，委托人遍及中国香港、中国澳门、中国台湾、韩国、日本、美国、菲律宾、马来西亚、缅甸、越南、老挝、新加坡、巴西、澳大利亚、墨西哥、英国、非洲多国、及全国各个省级行政区，至今已为当事人成功解冻银行卡金额超过数亿元，为当事人同步解除涉案账户名单管控。同时，为各类当事人提供专业的刑事辩护工作，维护当事人合法权益。

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