【荷兰】荷兰提醒注意越来越高明的金融骗子，特别担忧人工智能诈骗

据荷兰《电讯报》报道，去年，荷兰银行因网络欺诈遭受了近 3600 万欧元的损失。

根据荷兰银行业协会NVB （Nederlandse Vereniging van Banken）的最新数据，特别是伪称银行服务台的欺诈，导致主要的损失，损失超过 2800 万欧元，2023 年，有一万人成为其受害者。银行和网络警察对新型、复杂形式的网络欺诈发出警告。据警方介绍，犯罪分子利用人工智能进行诈骗的规模越来越大。

自 2020 年以来，犯罪分子冒充银行员工的银行服务台欺诈行为急剧增加，高峰年份是2022 年，网络犯罪分子成功窃取了至少 5100 万欧元。

银行和警方对去年下降了45%感到满意，部分原因是网络警察的大量侦查工作，期间围捕了多个犯罪团伙，并判处重刑。此外，银行下调每日提款的限额，介绍更多的防诈资讯也导致了下跌。

但警方和银行都强调，绝对没有理由掉以轻心。荷兰国家警察的数字化和打击网络犯罪部门的经理范德帕拉斯（ Theo van der Plas）表示，犯罪分子通过数字诈骗窃取的大部分资金都用于资助其他犯罪活动。“例如，我们看到通过这些形式的欺诈获取的资金，随后被用于贩毒，这反过来又引发了暴力的升级。这导致了数字犯罪和其他形式犯罪的互相紧密的结合，这也是我们非常重视这一问题的原因。”

荷兰银行业协会NVB 安全事务主管杜兰德（Marco Doeland ）说：“3600万欧元仍然是一个巨大的数字。”

范德帕拉斯说：“我们的速度更快。最近我们已经围捕了几个团伙，幸运的是，法官也了解这种犯罪形式的影响，因此刑罚加重，一般定罪后判处四至五年的监禁。但是，我们必须对新的事态发展保持警惕，因为网络犯罪分子变得越来越精明。”

网络警察强调，网络犯罪分子用含糊的电子邮件地址，使用不通顺的英语乞求点击可疑链接的时代早已一去不复返了。我们看到诈骗者会招募和使用具有丰富呼叫中心经验的人员，显得令人信服。他们会说一口流利的荷兰语，并且会花时间说服你。在给您打电话之前，这些骗子通常已经做了一些真正的侦探工作，他们知道所有有关您的公开信息。”

对人工智能兴起的担忧

人工智能的兴起是警方的主要担忧。范德帕拉斯说：“例如，犯罪分子会克隆声音，让您看起来像是和认识的人在打电话。甚至还有深度造假视频会议的例子，这甚至影响了香港的一家金融机构。在一次伪造的假会议上，首席执行官周围的人都是人工智能创造的，他们看上去实际都在该公司工作，要求转移巨额资金。这一切看起来很可靠，但其实都是假的。到了2024 年，您可能也会成为网络诈骗的受害者，不能掉以轻心。”

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“诈骗者都是成熟的心理学家”

银行也感到担忧，尽管据我们所知，人工智能尚未用于银行服务台欺诈。

根据 NVB 的数据，去年有 1 万人成为这种形式网络犯罪的受害者，其中诈骗者冒充银行员工。杜兰德强调，受害者并不总是老年人，“这种说法已经过时。现在的骗子是成熟的心理学家，他们耐心地遵循一个指导、准备、接近和说服的脚本，目的是抢走你的存钱罐。

警方知道，受害者常常会受到两次惩罚， “首先，当然是经济损失，这很烦人。然后，如果您周围的亲人开始指责，那就更烦人了。爸爸，您怎么会这么蠢？”

但是，如果你成为这些巧妙骗局的受害者，不必羞愧，因为这些骗局实在太高明了。而且，警方目前将这种网络犯罪与入室盗窃同等对待。

欺诈造成的损失是目前银行主要面对的损失成本。自2020年以来，银行服务台欺诈的受害者得到了补偿，但条件很严格。去年，69%的受影响者获得了赔偿，但是，只有当犯罪分子冒充了银行员工时才会出现这种情况。不过，荷兰银行业协会安全事务负责人提醒说：“以前遭受过诈骗的受害者没有资格再次获得赔偿。”

更轻松的数据共享

为了进一步减少未来的网络诈骗，警方和银行强烈呼吁其他各方， “犯罪分子仍然可以很容易地在网上进行匿名操作或冒充其他人。因此，如果在线服务，例如电话卡提供商有义务检查其客户的身份，那就太好了。此外，社交媒体公司和搜索引擎可以在检测和删除欺诈广告方面进行投资。为了更好地发现和防止网络欺诈，政府还应该让银行之间以及与警方之间的数据共享变得更加容易。

与此同时，银行客户最好认识到危险信号，并谨慎对待他们在社交媒体上分享的内容，因为在网上太多的坦诚，公开个人的资讯，会让您付出高昂的代价。”

因此，不要在网上晒更多个人的资料了。

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