冲击上市12年未圆梦！北京农商行去年前三季净利微增，职工薪酬却降了

本文来源：时代周报 作者：曹萌

进入2024年，北京农商银行先后调整部分客户非柜面渠道交易限额和电子渠道非同名转账限额，并对个人账户开展核查清理。2023年，北京农商银行因严重违反审慎经营规则，被国家金融监督管理总局北京监管局开出80万元罚单。

2023年前三季度，北京农商银行取得减收增利的经营业绩，但净利润同比增幅仅为1.18%，为近年较低水平，且与资产规模的快速扩张形成鲜明对比。

时代周报记者发现，北京农商银行2023年前三季度能在利息收入大幅减少下保持盈利，主要得益于该行缩减职工薪酬等成本支出，并将信用减值损失压降至1000万元，这与2022年同期的3.5亿元相差甚远。

此外，北京农商银行在2024年初迎来新掌门人，华夏银行原行长关文杰出任该行党委书记、董事长。外界对关文杰寄予重望，掌舵北京农商银行能否帮助它完成数字化转型，并实现筹备已12年之久的IPO。

关于IPO的进展情况，北京农商银行在接受时代周报记者采访时表示，2024年该行将在北京市委市政府统筹安排下稳步有序推进IPO相关事务。

力保净利润增长

Wind数据显示，截至2023年9月底，北京农商银行资产规模达12489.16亿元，位列重庆农商银行、上海农商银行和广州农商银行之后。目前，全国1600多家农商行中，拥有万亿资产的仅有4家。

北京农商银行是国务院批准组建的首家省级股份制农商行，前身为创立于1951年的北京农村信用合作社。该行自2005年10月改制成立后，直至2017年，资产规模每年基本以两位数增长。之后，北京农商银行资产规模增速开始放缓，尤其2020年突破万亿资产后，2021年至2022年的总资产复合增长率仅为4.29%。

进入2023年，北京农商银行的资产增长再次提速。截至2023年三季末，该行资产规模较年初增加1294.58亿元，增长11.56%；贷款余额为4729.31亿元，较年初增加537.85 亿元，增长12.83%。

除贷款增加推升资产规模，同业业务大幅增长也是北京农商银行资产快速扩张的原因之一。2023年三季末，该行存放同业和拆出资金分别较年初增长412.65亿元和336.15亿元。

从中国货币网获悉，2023年，北京农商银行同业存单累计发行3141.9亿元，而2022年该数据为2165亿元。截至2023年年末，北京农商银行的同业存单余额为1611.7亿元，较2022年年末增加297.5亿元。此外，北京农商银行将2024年年度同业存单的计划发行额提升至2400亿元，较2023年增加200亿元。

与资产规模快速增长形成鲜明对比的是，北京农商银行营业收入出现下滑，净利润增幅放缓。截至2023年9月底，北京农商银行营业收入为113.62亿元，同比下降5.16%；净利润为58.23亿元，同比增长1.18%，而2021年与2022年同期，该行净利润分别同比增长7.17%和4.8%。

通过分析利润表，时代周报记者发现，北京农商银行2023年前三季度营业收入下滑的主要原因为利息净收入下降，较2022年同期减少7.08亿元。但在主要收入来源遇阻下，北京农商银行仍保持利润正向增长，或得益于该行严控成本和大幅下调信用减值损失。

北京农商银行2023年三季报显示，该行营业支出较2022年同期减少6.62亿元。另外，北京农商银行也在控制人力成本。截至2023年三季末，北京农商银行应付职工薪酬为20.76亿元，较2022年年底减少近7.19亿元，降幅超25%。

除严控成本，北京农商银行2023年三季末的信用减值损失仅有1000万元，而2022年同期此财务项目的数值为3.5亿元，降幅超97%。

北京农商行何时完成IPO？

在资产规模超万亿的4家农商行，只有北京农商银行尚未上市。

早在2011年12月，北京农商银行就已将上市工作提上日程，成立IPO领导小组及工作组；2018年开始接受中信建投和中金公司的上市辅导，但至今迟迟未能上市。

作为北京农商银行的新帅，关文杰能否在任内带领这家拥有70多年历史的农商行完成上市使命还未可知。

从关文杰此前履历来看，其职业生涯除在建设银行青岛分行工作，其余均在华夏银行履职。早先关文杰曾担任建行青岛市分行台东区办事处财会科副科长、铁路专业支行会计科科长、财会科科长。离开建行后，关文杰来到华夏银行青岛支行担任计划财会处副处长，并先后担任青岛分行党委委员、副行长以及党委书记、行长等职务。

调任华夏银行总行后，关文杰的工作重心仍集中在会计财务等领域。2014年2月至2022年11月，关文杰担任华夏银行财务负责人，并于2020年9月被选为华夏银行执行董事。从2022年11月开始，关文杰出任华夏银行行长，14个月后，履新北京农商银行掌门人。

此次调任或许会使关文杰的薪酬迈上一个新台阶。华夏银行公示的董监高薪酬显示，2022年关文杰从华夏银行领取到的税前薪酬为65.2万元，该行董事长李民吉在该年度领取的薪酬为72.21万元。从北京农商银行公示的企业负责人薪酬情况获悉，2021年与2022年，该行党委书记、董事长的年薪均在86万元以上。

不过，北京农商银行近年的合规情况也不容乐观。2023年，该行因重要信息系统发生突发事件，且瞒而不报等违规行为被监管部门开出80万元罚单。而北京农商银行在2022年年报中称，该行已搭建“策略—办法—细则”三级信息科技风险管理制度体系，全年信息系统整体运行平稳，重要系统可用率为99.99%，未发生重大信息科技风险事件，信息科技风险总体可控。

此外，2022年，该行曾因监管标准化数据（EAST）漏报及报送不一致、数据错报等违规问题被原北京银保监局处罚630万元。北京农商银行的这种漏报错报行为早在2020年便发生过，当年该行因错报小微贷款“1104”报表数据等行为被监管部门罚款330万元。

可见，北京农商银行在信息科技风险管理上有待进一步加强，而关文杰对于数字金融却有着深入研究。2022年2月，时任华夏银行副行长的关文杰在接受采访时表示，在数字化的时代，商业银行应该着重于考虑用现代数字技术来革新自身的业务基础，更好地为实体经济服务。