银行行长独家揭秘：投资黄金一定要做好八大功课否则就买错了

很多人喜欢投资黄金，被专家建议千万不要购买黄金首饰，因为黄金首饰虽然满足了保值和佩戴双重功效，但毕竟在保值增值上稍差一些；投资购买黄金金条才是投资的正道。银行行长凌晓以三十多年的银行投资经历告诉我们，投资黄金一定要做好这八大功课，否则你可能就买错了。

第一大功课，你应该知道，黄金投资的渠道主要有五大渠道

黄金在哪里购买比较合适？都有哪些购买渠道呢？主要有五种购买方式和投资方式：

第一种是在黄金公司的金店购买实物黄金，这是很多人知道的渠道。

第二种是各种金店投资购买黄金金条，最好不要购买工艺金饰品。

第三种是在银行购买实物黄金，目前已经成为黄金投资重要的购买渠道。

第四种投资和购买黄金的方式是间接购买，即在银行购买纸黄金或账户黄金。

第五种是投资上市黄金公司股票，间接享受黄金价格上涨红利。

第二大功课，购买投资黄金要充分考虑黄金投资的变现能力

一些朋友投资购买了黄金金条以后才发现，黄金金条投资也存在变现难题，有网友95万元购买的黄金金条，在价格上涨到115万元以后准备变现时，只能以90万元兑现，还亏了5万元。

购买黄金公司金店销售的黄金也可以较好的变现，但最好不要投资购买他们销售的黄金饰品、珠宝、金条和金币，尽量不要购买黄金饰品，因为有工艺成本和品牌溢价。投资金条一般分为收藏的纪念性特制金条和普制投资金条，纪念性特制金条一般同样会以高于其金原料价值以上较高的价格来发行，已经包含了较高的溢价，建议购买普通投资金条。在黄金公司金店购买的金条也可以回购，要携带原发票回原店里回购比较划算。

各种金店投资购买黄金金条，最好不要购买工艺金饰品。金店购买的金饰品有较多的工艺成本和品牌溢价，所以购买和投资金店的金饰品并不划算。金店的投资性黄金金条也可以回购，但必须持有购买发票，回购时在基准金价上每克减2元。如果在金店购买投资黄金，要到大的黄金金店最好购买投资性金条而不是黄金饰品，保留发票和存根，赎回时要到原出售金店出售。

投资上市黄金公司股票可以间接享受黄金价格上涨红利，从而在黄金价格上涨时享受股份上涨和分红的双重红利，但毕竟是股票投资，并不适合于所有的人，只适合那些有股市投资能力和股市投资经验的人。

第三大功课，银行购买黄金金条仍然是比较好的变现投资渠道，但要明确银行销售的黄金金条价格

为了提高黄金金条投资的变现能力，很多朋友建议去银行购买黄金金条。在银行买金条当然是既能够保值增值、又简单、方便还能节省各种手续费、鉴定费等费用。但也要考虑银行的黄金金条是不是足金、银行能不能回收呢？

第一个要说明的是银行销售的黄金金条价格。银行销售的黄金金条价格是与黄金市场价格直接关联的，只是在黄金市场价格的基础上加了五到十五元的费用。

黄金金价并不是一成不变的，黄金价格的变化跟很多因素相关，有国际黄金市场价格变动的因素，有黄金供求关系变化的因素，也有美元走势变动、地缘政治因素以及我国黄金市场供求因素的作用，因此，希望购买投资时就是黄金价格的最低点是不现实的，因为黄金价格你永远不知道哪里是最低点，也永远无法提前知道哪个价格是黄金价格的最高点。根据自己的价值判断和投资购买需求去投资购买黄金金条即可。

第四大功课，要说明的是银行销售的金条有两种：投资金条和公益金条，一定要选择购买投资金条

在银行网点购买和回收黄金已经成为最方便、最可信的渠道之一。但银行销售的黄金金条分为两种：一种是公益金条；另一种是投资金条。

什么是公益金条呢？我们常见的生肖金条和纪念金条都属于公益金条。

公益金条的销售价格要远远高于投资金条的价格，因为公益金条的价格包含着更多的其它因素，也具有更多的象征意义。但公益金条如果能在收藏市场销售价格波动较大，可能高于普通投资金条的价格，也可能只相当于投资金条的价格。而银行对公益金条的回收价格是按普通投资金条的价格回收的。因此，如果从回收的角度看，投资金条当然要好于公益金条，而如果你是以收藏为目的，当然可以选择公益金条。

第五大功课，你一定要明白如何在银行投资购买黄金金条呢？

在银行购买投资金条是我们普通老百姓最简便易行的黄金投资方式，毕竟大家更信任银行以及银行销售的黄金金条，建议在五大国有银行购买。

五大国有银行的柜台都可以购买投资金条，需要带上银行卡或现金和投资者本人的身份证进行购买。但并不是五大国有银行的所有营业网点都有黄金销售业务，因此，在去营业网点购买前可以先去官网或打电话查询哪些银行的营业网点有黄金金条销售业务、有没有现货黄金金条库存以及销售价格，哪个银行的黄金销售价格更实惠、更便宜就选择哪家银行。

银行哪些投资金条值得投资购买呢？比如中国银行的吉祥金、建设银行的建行金、工商银行的如意金、农业银行的传世之宝，一定要记住：这种投资金条上面都刻着au9999的钢印，标志着国标足金。

第六大功课，在银行购买投资了投资金条以后如何变现？

如何将投资金条变现？这才是大家投资黄金金条必须要解决的难题。在银行购买黄金金条也不例外。

如果你购买了黄金实物，要变现怎么办？近几年五大国有银行开始推出黄金金条的回购业务，但每家银行只有部分网点可以回购黄金投资金条。

每家银行回购黄金投资金条的条件并不同，投资者的购买前要进行详细的了解，以免造成无法回购变现的结果。有的银行只回购自己银行售出的黄金金条，这是大多数银行目前的作法。以前有的银行则是对所有银行出售的黄金金条都回收，因此投资者在黄金金条变现前要提前了解清楚。

以前工商银行的黄金回购业务是对各种渠道购买的足金、黄金投资产品都回收。交易价格是按照黄金实时报价回购，但需要在基础价格上减去一定的回购价差确定。回购基础价格由银行参照上海黄金交易所Au99.99合约的实时成交价格设定。

回购的黄金范围比较广泛：只要是成色Au99.0及以上黄金投资产品全部回购。特点是变现及时：验货以后回购资金实时到账。而且检测透明：检测过程全程透明，操作流程客户全程跟踪。

第七大功课，以前国有大银行投资和购买黄金的方式可以通过在银行购买纸黄金或账户黄金，如果你喜欢这种方式可以提前了解

“纸黄金”顾名思义就是不是实物黄金，只是一种个人投资购买黄金金条的凭证式黄金，黄金的数量和价值也只是体现在银行的账户上，因此也叫银行账户黄金。以前，我国工农中建几大银行都有纸黄金交易，后来有的银行已经暂停。

纸黄金也叫 “虚拟”黄金，虽然购买时不发生实物黄金提取和交割，但是可以在柜面补足相应的价格差额，按照相关报价转换提取实物黄金。因为投资纸黄金不仅仅具有黄金价格差价的投机功能，也具有了从长期看黄金的保值增殖双重功能。因此，非常受一些黄金投资者喜爱。

买卖纸黄金需要在银行开立资金账户、交易账户和保证金账户。交易方式采取T+0交易模式，客户在交易日当天可进行多次账户交易，按照交易报价进行买卖时不收取手续费，但需要知道的是银行的买入价和银行的卖出价会有一定的差价，这会导致你在买卖过程中会损失一定的收益，甚至收益率太低时会造成亏损。

第八大功课，如果资金比较少可以投资黄金金条吗？

如果投资的资金比较少，当然也可以投资黄金金条，就是积攒到一定的金额以后，去银行购买最小重量的投资金条即可以。当然也可以在银行官网上购买积存金，通过一克一克地购买投资，在攒足了一定的克数达到一块投资金条的时候，提取金条的时候不用交任何手续费，直接提取实物黄金即可以了。

最后再一次需要明确的是，公益金条、工艺品金、各种银行金、金碗、金算盘等既不能回收，也难以保值增值，在购买投资时一定要注意。还有就是购买以后要妥善保管，防止丢失和损坏。

黄金投资越来越成为我国居民家庭的一种理财投资方式，对家庭资产配置的多元化有非常重要的意义。但如果你在投资前没有做足功课，建议你还是要慎重投资，毕竟黄金投资需要充分考虑保值增值和兑现。你知道如何投资黄金了吗？这八大功课你了解了吗？（麒鉴说财经）