【诈骗罪办案经验分享】擅自更换贷款用途诈骗无罪辩护思路

【诈骗罪办案经验分享】擅自更换贷款用途诈骗无罪的法律论证角度

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本期，北京李营营律师结合办理刑事诈骗罪案件的经验、取得的良好效果和长期以来的研究，与各位读者分享办理擅自更换贷款用途诈骗罪案件中的无罪辩护思路，希望在和各位同行分享心得的同时，能够帮助到具体案件中的当事人和家属。本文为李营营律师团队原创文章，如转载，请说明转载来源。

第一，关注被告人在贷款时填写的、承诺的贷款用途是否真实存在、被告人是否为承诺的贷款用途实际履行、实际付出。这直接关乎被告人贷款的真实性和合法性，以及后续更换贷款用途的社会危害性，也直接关乎被告人是否应该被刑罚处罚。因此，我们认为在办理因更换贷款用途涉嫌诈骗犯罪的刑事案件时，辩护律师应当首先重点关注这一关键问题。

第二，关注被告人更换贷款用途的原因是什么？是由于被告人自己的原因，还是由于第三方的原因，还是由于政府行为、政策等客观原因，这决定着被告人更换贷款用途的真实原因是什么，是基于想非法占有贷款资金，还是基于客观情况无法继续履行原来的贷款用途，无奈更换。刑事犯罪要求被告人必须具有较大、较明显的主观恶意，被告更换贷款用途如果存在客观的可以被理解的原因和理解，则不存在刑事上的主观恶意，自然也不构成刑事犯罪。因此，我们认为刑辩律师应当重点关注该点。

第三，关注被告人在使用贷款过程中实施的欺诈行为背后的原因是什么？是为了掩盖非法占有的犯罪目的，还是为了掩盖继续非法占有使用贷款或者借款的犯罪目的，还是只是为了应付出借人或者银行的催款，最高法院在某公报案例中明确指出，如果被告人在使用贷款过程中实施了伪造印章等行为，目的是为了应对出借人催讨债务，则不属于非法占有目的，不构成刑事诈骗罪。因此，我们认为刑辩律师在办理类似案件中应重点关注该点。

第四，关注被告人是否有将款项个人占有或者挥霍的行为、资金流向是否清楚。在被告人更换借款或者贷款用途的情况下，被告人是否将款项私自占有挥霍是公安机关、检察院和法院认定该被告人是否有非法占有目的和是否构成刑事诈骗罪的主要关注点，因此，刑辩律师在办理类似案件中一定重点关注被告人是否存在挥霍行为，以此论证该被告人的主观恶意和客观行为不构成犯罪。关注该点时需要注意的是，资金的流向是否清楚也是论证被告人是否有主观占有故意的要点，在被告人无心占有的情况下，一般来说资金流向都是比较清晰的。

第五，被告人在借款或者贷款时，是否有经济履行能力。一般来说，被告人是自然人，被告人以控制或者设立的公司进行借款。因此，在论证被告人是否构成犯罪时，也要重点关注其用于借款或者贷款的公司是否在借贷时为空壳公司、皮包公司，是否有较强的经济实力和一定的履约能力。如果被告人在借贷时就虚构履约能力，并且在还款中仍未变成有履约能力的公司，被告人的主观诈骗恶意就比较明显。反之，则不构成诈骗罪。

第六，在做好上述五点法律论证工作后，注意以此来冲抵被告人客观商实施的一些欺诈和违法行为的背景、原因和客观上造成的损害结果，尽量冲消一些被告人欺诈行为的法律恶性。

当然，在刑事案件中，每个刑事案件受管辖地、具体办案人员、具体案情的不同，律师在做辩护工作的时候切记不要僵化，要结合具体案情出具针对性的辩护意见，争取最大程度胜利。

专业背景介绍：李营营，北京云亭律师事务所合伙人，北京企业法律风险防控研究会理事，毕业于中国社会科学院，民商法硕士（公司法方向），专注于商业秘密民事与刑事、民商事诉讼与仲裁、保全与执行等实务领域，在最高人民法院、各省级高级人民法院成功办理多起重大疑难复杂案件，办理案件标的金额超过百亿元。李营营律师深耕知识产权民事纠纷和刑事犯罪领域多年，对涉知识产权（尤其是商业秘密）相关法律问题均有深入研究。李营营律师代理的多起知识产权民事案件获得判决的胜诉结果，代理多起客户作为原告成功争取法院3倍惩罚性赔偿，代理客户成功取得2.02亿元赔偿金额（该案是我国目前商业秘密案件中判赔金额最高的商业秘密民事案件，超过此前判赔金额最高的香兰素案件1.59亿元）代理的多起被告客户成功争取法院判定不构成侵权的胜诉结果，代理多起被害企业成功启动刑事立案、刑事追诉、成功争取犯罪分子得到刑事处罚结果；代理多起被告人/被告单位处理的涉商业秘密犯罪刑事案件也取得了无罪、检察院决定不予追诉的良好效果。同时，李营营律师在商业秘密体系建设领域，也具有丰富的项目经验。协助多家企业客户完成企业商业秘密保密体系运行情况的法律尽职调查，成功为多家企业客户建设完善的商业秘密保密体系。在民商事争议解决领域，李营营律师主办大量重大疑难复杂案件，多次成功争取法院支持客户诉讼请求、二审改判等结果，得到众多客户的一致好评和肯定。在保全与执行领域，李营营律师主办了大量难度较大的执行案件，例如：疫情封控期间，在一周内代理客户保全被告数亿现金；代理客户成功撤销法院冻结企业工商信息；代理客户成功撤销法院已经完成的拍卖行为；代理客户成功阻挡申请执行人拍卖土地、厂房，最终争取执行和解的圆满效果。截至目前，李营营律师在“法客帝国”“民商事裁判规则”“保全与执行”等公众号发表与商业秘密、公司实务、保全与执行等话题相关专业文章百余篇，多篇文章被最高人民法院和各地法院转载，广受业内人士好评。2022年，李营营律师结合多年来办理大量执行审查类相关业务的经验，以真实案例为导向，对各种业务场景下的主要法律问题、典型裁判规则、风险应对策略和解决方案建议进行类型化汇总和归纳，合著出版《保全与执行：执行异议与执行异议之诉实战指南》。接下来，李营营律师团队会陆续出版商业秘密诉讼实战的相关书籍、技术合同纠纷实战相关书籍，以更好服务客户。