银行人的无奈：严格执行规定被客户误解，不严格执行会受到处罚

银行员工现在越来越成为一些人口诛笔伐的目标，原因在于客户觉得在银行办业务越来越不方便、受到的约束越来越多，开银行卡要问用途和证明、存钱要问来源、取款要问用途、贷款要进行各种审查和风险评估，客户对银行柜员的怨气越来越重、误解越来越深、所作所为越来越过分，宁波一男子就因为在银行取款25000元现金被银行柜员问取款用途，不满银行柜员询问取款用途，1次取1元逼哭柜员！还扬言不把柜员开除不会罢休。

很多人可能觉得是银行柜员侵犯了自己的隐私，同时也是银行柜员没事找事，但事实上银行柜员只是在依法依规行为，如果不严格执行规定可能会受到处罚甚至饭碗不保。

第一条 某银行员工在办理银行卡过程中审核不到位，最后银行卡涉案员工被处罚

现在非常多的人反映在银行开办银行卡太麻烦，要问开卡用途以及各种证件。有网友说，去银行办个卡太麻烦了，原本几分钟就能搞定的事情，结果柜员有一大堆问题要问你，然后还要让你填写办卡用途。另有网友抱怨，没想到现在办个卡这么麻烦，办个卡还要填写收入和工作单位，柜员说为了个人信息安全，我好奇问如果没有工作的人怎么办卡呢？柜员说没工作有些银行都办不了卡。还有的网友吐槽，办个工资卡需要工作证明，户口和身份证明都不行，害得跑了几次才开成。网友普遍感觉在银行办个银行卡感觉比从银行拿钱还难。

但如果银行柜员不严格执行规定进行询问会怎样呢？某银行大堂经理因为在给客户办银行卡的时候没有进行例行询问，结果这张卡后来涉案了，银行网点被央行罚款5—80万不等，并进行整改，网点在整改期间不允许办理银行账户开立业务；而银行员工个人因为未履行询问及告知义务，被停职停薪。

这才是最可怕的结果，如果不严格执行询问，一旦银行卡涉案了，银行网点和银行柜员会受到处罚，经济处罚还是次要的，行政处罚停职停薪甚至开除才是真正的砸饭碗。你还觉得银行员工是多事而没事找事吗？

互相理解才是社会最正确的行为模式，以互怼、互害只能导致更严重的后果。

第二条 银行柜询问取款用途到底有用吗？还真有用。惊 ! 银行人在客户取款时问其用途，竟牵出一个犯罪团伙

很多人对银行取款询问用途反感，既是觉得自己的隐私受到侵犯，同时也觉得银行这样做没有意义。现实真的没有意义吗？

2023年7月，一个客户雷某到某国有银行湖北仙桃市城南支行办理8万元的银行卡取现业务。本来就是一个非常正常的业务，但柜员在核实客户身份时发现这个客户是外地口音，在核实取款用途、资金来源时，客户很多信息说“不清楚”，并抱怨银行取款流程太复杂，要求银行退还银行卡和身份证不取钱了。银行员工查询客户账户近期明细，发现当日有2笔大额资金入账44万元，之前已在3个银行网点累计取款17万元，于是觉得银行账户可疑。于是支行行长将情况上报公安反诈中心，经反诈民警询问后，客户承认了自己利用银行卡帮助诈骗团伙“洗钱”的犯罪事实。后公安局顺藤摸瓜抓获了其他4名犯罪嫌疑人。后查明这是一个为境外诈骗团伙从事网上转账“洗钱”、线下取款等犯罪活动的团伙，已查明涉案金额100余万。

虽然说，银行柜员询问资金来源和取款用途并不能完全杜绝各种诈骗行为，也无法完全确保存款人的资金安全，但在一定程度上通过银行柜员对银行账户异常交易行为的判断和识别，确实对百姓的“钱袋子”有一定的防护作用，从而也成为全民反诈的第一道防线。

第三条 客户觉得在银行办理业务麻烦和流程太复杂可以理解，但骂银行柜员、怼银行员工却是完全找错了对象和目标

从一定意义上讲，客户对银行柜员存款问资金来源、取款问资金用途、开银行卡问工作单位和工作证明反感和不满是有一定道理的，毕竟给本来很顺畅的业务办理的时间长、效率低、还涉嫌侵犯自己的隐私。有很多人就质疑：银行员工有权利问自己的隐私吗？还有人质疑银行员工是故意和不怀好意。

但如果把这些不满都都发泄在银行柜员身上，甚至辱骂骂银行柜员、投诉银行柜员似乎也不公平，让银行柜员个人承受了客户对银行的不满是否是也没有道理呢？我们是不是应该反思找错了对象和目标？因为你对银行的所有不满和质疑，都不是银行柜员造成的，甚至都不是银行总行造成的，而客户与银行柜员都是受害者：

第一是银行业务办理流程繁琐是银行柜员造成的吗？

你对银行业务流程太繁琐不满可以理解，但银行柜员只是银行业务流程的执行者，而且还属于不执行不行的那种，你觉得银行业务流程烦琐，银行柜员也实际上会嫌银行业务流程烦琐，但你把对银行业务流程的不满对准了为你服务的柜员，结果是没有任何意义，更重要的是，对银行业务流程的制定者和管理者没有任何影响。

第二是你觉得银行业务窗口少是银行柜员造成的吗？

网络上各种吐槽银行服务窗口太少的，很多人说，银行本来就有五个窗口为什么只开两个，另外有员工在也不开窗口，就让大家等着，你对银行服务窗口太少、业务等待时间太长不满，但你却将这种不满发泄到为你服务的柜员身上，但你一定要知道，银行柜员决定不了开几个窗口，甚至支行长也决定不了要开几个窗口，你骂为你服务的柜员又有什么意义呢？除了增加对银行柜员造成伤害还有什么呢？

第三是银行业务系统过滥造成银行办理业务效率低下是柜员造成的吗？

现在银行的业务都是通过系统办理，因为现在银行业务的附加功能越来越多，要求审核的要素越来越多，确实导致银行柜员办理业务的效率越来越低。你作为客户对银行业务系统效率不满，作为银行业务系统的操作者，银行柜员也对业务系统不满，因为银行柜员也是业务系统差的受害者。你与银行柜员都是银行业务系统差的受害者，又何必互相伤害呢？

第四是你存款时银行问你资金来源和取现时问用途是银行柜员想问的吗？

你去银行存款问你资金来源、在银行取款问取款用途，你觉得是银行柜员侵犯了你的隐私，但你要知道银行柜员对你的隐私毫无兴趣；即使个别银行柜员对个别存款人的隐私有兴趣，但不可能对所有的存款人个人隐私都有兴趣，因为这是银行作为金融机构必须承担的政策性职责，银行柜员必须执行这引起政策规定，还有的是法律规定。有的人说国外都是存取款自由，实际上现在国外特别是美国超过一万美元的存款也是需要说明来源的，多次存款取款也要解释真实情况的。因此，既然政策规定我们都无法拒绝，就不要伤害政策的执行者银行员工了。

第五是大额取现需要提前预约是银行柜员造成的吗？

很多人对去银行大额取现需要提前预约非常不满，觉得这是影响了自己的取款自由。但实际上这是银行现金管理造成的，银行是根据网点历史现金进出平均水平确定的现金准备金额，目的是确保正常的现金取款需求，如果你取款量过大可能会导致现金不足，不仅不能给你取现，同时也可能影响后面的客户取现。因此，大额取现提前预约既方便银行，也方便你自己。

因此，如果你没有预约取现时库存现金不够，这也不是银行柜员造成的，你骂银行柜员也没有任何用处。

我们的目标是顺利地办理业务，而不是为了与银行柜员吵架，更不是为了投诉银行柜员，当然也有个别客户就是以投诉银行柜员、投诉银行为乐趣甚至谋取好处，那另当别论。但我们相信多数客户是好的，是希望银行改进服务、提高效率、减少不必要的环节和麻烦，但这不是银行柜员能够决定的，甚至不是一家银行能够决定的，我们还是应该多体谅、相互理解。

这就是银行人的无奈，很多制度规定就是这样规定、银行业务系统就是这样设置的，银行柜员如果严格执行规定就会被客户误解甚至反感，从而引发客户的质疑、投诉甚至伤害；但如果银行柜员不严格执行规定和制度，就可能会受到上级银行和监管部门的处罚。如果银行柜员是你的孩子，你会心疼吗？（麒鉴说银行）