社保缴费15年，养老金总共能领100万，是真的吗？让我们算一算

今天想起了一个很有意思的话题，那就是我们究竟能领多少养老金？暖心以前测算过，在一定条件下，即使按照60%基数缴费15年，我们能领超过100万元的养老金。大家都知道参加养老保险很划算，可是真的有这么划算吗？让我们大家看一下吧：

基本养老金的计算公式。

参加养老保险，产生的基本养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。60%基数缴费15年，究竟能领多少养老金呢？

首先，基础养老金部分，等于当年的养老金计发基数乘以（1＋本人的平均缴费指数）×缴费年限×1%。

山东省2023年的养老金计发基数是7468元，这也是全国的平均水平了。如果是2024年退休，预计计发基数能涨到7767元（增长4%）。

平均缴费指数，大体就可以等同于平均缴费档次。60%基数缴费15年，平均缴费指数就是0.6。

按照基础养老金计算公式，缴费15年，领取12%的养老金计发基数，预计结果是932元（四舍五入到整数）。

第二，个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

现在我们的临时缴费基数下限是4242元，缴费一个月个人账户能够增加339.36元，一年是4072.32元。

根据山东省的历年缴费基数来看，60%缴费，个人账户能够积累5万元左右。

假设是50岁退休，每月个人账户养老金能够领取256元。

两部分养老金相加，每月养老金待遇为1188元。

总共能领取多少养老金呢？

有的人可能就会说，领20年养老金，每月1188元，合计能够领取285120元。实际上，这个答案是不对的。

首先，最最重要的是忽视了养老金的增长。按照山东省2023年的养老金调整方案，人均养老金增长了3.8%。但实际上，对于缴费15年养老金1188元的人来说，他实际增加的钱数是41元＋18元＋1188元×1.25%，结果为74元，增长速度为6.23%。

实际上由于还有高龄倾斜调整部分，我们假设养老金每年增长5%并不过分。

第二，女性可不是只能领20年养老金的。根据国家统计局公布的数字，2020年我国人均预期寿命为77.93岁，但是女性预期寿命就达到了80.88岁。另外，预期寿命是新生儿的预期寿命，正常能够活到50岁退休的女性，最起码预期寿命还有三十二三年。特别是未来随着医疗科技水平的提高，预期寿命还会越来越长。所以，我们按照33年领取养老金的钱数来推算。

第三，山东省的退休老人每年还可以领取1700元的冬季取暖补贴待遇。30多年的时间，即使不调整的话，也是一笔不小的数目。

综合以上假设，养老金由1188元每月，每年增长5%，按照领取33年来计算，通过等比数列的求和公式，可以求出的总养老金钱数为114万元。另外，33年的冬季取暖补助是5.61万元，合计约120万元。

实际上这只是生前待遇，万一去世家属还可以领取11个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入的丧葬补助金和遗属抚恤金。2024年去世，这两部分待遇约4.7万元左右。

我国的居民收入也是会持续不断增加的，按照每年增长4%计算，丧葬抚恤待遇预计会增长到17万元左右。

所以说，如果是女性50岁退休，活到83岁，在养老金平均每年增长5%的情况下，养老金待遇还是比较容易领取超过100万元的。如果是男性退休晚或者去世早的情况，就不能实现了。