温州银行IPO任重道远

出品｜华博商业评论

邮箱｜hbsypl2023@163.com

备战IPO多年，温州银行上市之路又出现波折。今年1月10日，中金公司在其发布的《关于温州银行首次公开发行股票并上市辅导工作进展情况报告（第二十期）》中表示，下一阶段辅导将督促该行就尽调发现的相关问题进行整改、就近期受到的行政处罚完成整改，做好首次上市申请文件的准备工作等。

公开资料显示，过去一年该行因多起业务违法违规受到监管处罚。2023年1月，温州银行绍兴分行因贷款管理不谨慎被绍兴监管分局处以30万元罚款；5月，温州银行被网友举报违规放贷；7月，温州银行杭州分行因贷款“三查”严重不尽职被罚40万元；8月，温州银行因客户经理侵占银行资金连收6张罚单，合计被罚221万元；12月，温州银行台州温岭支行因要求贷款客户支付额外费用用于存款贴息资金被国家金融监督管理总局台州监管分局处以100万元处罚。

温州银行曾被业内称之为“内控一团糟”。自2019年重启IPO以来，该行重拳整治内部管理问题，2020年还将原行长吴华“送进”了监狱。据悉，吴华严重违纪违法于2022年12月，温州市中级人民法院被判处死缓、终身监禁。

然而，从中金公司的辅导报告来看，温州银行的公司治理依然存在明显不足。除此之外，温州银行的IPO路依然面临多重挑战。

业绩“坐过山车”

单从业绩而言，温州银行业绩暴涨暴跌犹如“坐过山车”。数据显示，2016年-2021年，温州银行净利润分别为10.29亿、9.02亿、5.10亿、6.93亿、1.59亿、1.98亿元，增速分别为26.57%、-12.34%、-43.46%、35.88%、-77.06%、24.53%。六年间，该行净利润下降了约八成。

而到2022年，温州银行的业绩又大幅蹿升。英国《银行家》杂志公布2023年全球银行1000强最新榜单显示，中国税前利润增长TOP20中，温州银行一骑绝尘，2022年税前利润1.72亿美元，同比大增21201.88%。而据温州银行年报显示，其2022年其营收为57.1亿元，净利润为9.18亿元人民币。

2023年前3季度，温州银行实现营业收入53.14亿元，净利润15.98亿元，业绩依然增长迅猛。但从单季度来看，第一季度净利润10.18亿元、第二、三季度净利润分别为3.39亿元、2.39亿元，净利润呈现逐季度下降态势。业绩暴涨暴跌让温州银行盈利稳定性大打折扣。

股权结构仍需完善

在重启IPO后，温州银行完成增资扩股，温州国资通过认购成为其第一大股东，奠定了相对稳定的股权结构，但是其他股东却频频出“乱子”。

据悉，在增资扩股之前，温州银行不少股东将其持有的股权进行了质押融资。财报显示，2020年末，该行共质押股权11.53亿股，占公司总股份的21.61%。而随着这些股东陷入债务困境，其所持有的温州银行股份也频频被司法拍卖。

阿里司法拍卖平台显示，温州银行有2785万股股权于2024年1月22日被公开拍卖，起拍价为6570万元，该笔股权归属远扬控股集团有限公司，因被执行对温州银行的股权进行拍卖。

而就在一个月前，2023年10月24日，新明集团破产清算所处置6382万股温州银行股份也被摆在了阿里拍卖平台，起拍价为1.94亿元，该笔股权第一次拍卖因无人出价而流拍。随后在11月24日，该笔股权大幅折价后才以1.40亿元被拍下。

新明集团所持的剩余4250.74万股温州银行的股份也于10月31日被拍卖，起拍价为1.29亿元，第一次拍卖同样因无人出价而被流拍。随后在第三次拍卖时大幅折价后以0.89亿元成交。

企查查显示，截至目前，温州银行前十大股东中，包括第三大股东新湖中保股份有限公司、第八大股东温州开发投资有限公司、第十大股东黎明液压有限公司都存在较大比例股份质押的情况。