探索退役军人保险保障广覆盖

本报记者 陈晶晶 北京报道

“感谢你们今天来看我，辛苦你们走这一趟了！不用担心我，我现在有低保和‘惠军保’保障，生活负担没有以前重了。”家住浙江省杭州市萧山区的退役军人俞先生用一口不太流利的普通话对《中国经营报》记者说。

记者在走访调研中获悉，俞先生已确诊恶性肿瘤，在中国科学院大学附属肿瘤医院就医，目前需要通过用药缓解病痛。而他口中所说的“惠军保”，是一项为退役军人及其家属打造的专属商业保险，包括“防癌抗癌专属保险卡”及“退役军人家庭—全年医疗费用保险卡”，旨在为退役军人群体提供更加完善的保险保障服务。

中国人寿财产保险股份有限公司天津市分公司“惠军保”项目负责人对记者表示（以下简称“该负责人”）：“为重点解决退役军人家中有人患病或住院接受治疗的医疗费用等问题，按照社保管基本、商险保全面、公益做补充的思路，国寿财险联合多家央企保险单位推出‘防癌抗癌专属保险卡’及‘退役军人家庭—全年医疗费用保险卡’，多家公益组织还联合设立‘配套公益救助基金’，形成全年医疗费用保险与配套公益救助基金相结合的保障模式，在基本社会保险基础上，解决退役军人及家庭成员大病医疗费用问题。”

“惠军项目自上线以来，已累计为全国超过900余万退役军人及其家属提供了风险保障，其中，为全国超25.5万人次的低保、特困退役军人免费提供了风险保障服务，筹集善款1015万元。项目运行两年来，得到了广大退役军人群体的广泛认可。我们也在为退役军人的服务中，深切地感受到保险为民的责任与担当，进一步坚定了做好‘惠军保’项目的信心。”该负责人表示。

退役军人及家属专属保险保障

公开资料显示，近年来，针对退役军人就业安置、教育培训、困难帮扶、烈士褒扬、抚恤优待等一些重点问题，国家出台了一系列创新举措。

2022年6月，退役军人事务部、财政部、国家卫生健康委、国家医保局等4部门联合印发《优抚对象医疗保障办法》（以下简称“《办法》”），将享受国家定期抚恤补助的在乡复员军人、参战退役军人、参试退役军人、带病回乡退役军人、烈士遗属、因公牺牲军人遗属、病故军人遗属等人员确定为优抚对象。

据悉，《办法》明确了优抚对象参加职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险和医疗救助、医疗补助的保障渠道和经费来源。强调对符合城乡医疗救助资助参保条件的优抚对象，其户籍所在地医疗保障部门，要通过城乡医疗救助基金对其参加居民基本医疗保险的个人缴费部分给予补助，对个人医疗费用负担较重的优抚对象，按规定享受城乡医疗救助和优抚对象医疗补助，更好保障和落实优抚对象医疗待遇。

该负责人对记者介绍称：“2022年8月经过充分市场调研，深度聚焦低保、特困退役军人保险保障缺失的现状，推出了‘惠军保—防癌抗癌专属保险卡’，产品保障覆盖国内高发恶性肿瘤、罕见病、重大疾病等，包含国内外常用特效药，并将Car-T药品纳入了保障范围。另一项‘退役军人家庭—全年医疗费用保险卡’是我司基于防癌抗癌专属保险卡项目的市场反馈，研发推出的一款面向退役军人的住院医疗保险。涵盖基本医疗目录内外住院、门特医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门诊急诊费用、质子重离子医疗等保障责任。”

据记者采访了解，在办理投保时，退役军人及家属不限职业，不限年龄，均可办理和报销，这也意味着高年龄的退役军人及家属等有现实医疗需求的人群，也能享受到商业医疗保险保障。

需要注意的是，在获得社会基本医疗保障及“全年医疗费用保险卡”保障后仍有困难的退役军人，还可申请公益救助基金。对于符合条件的退役军人，每人每年可一次申请医疗救助补贴7500元，从而助力其形成抵御疾病风险的多维度保障。

据了解，像俞先生这种是家里顶梁柱，但因为大病治疗和康复期间无法工作而产生的收入损失和经济压力的情况，不光可以获得保险保障，后续还可申请救助基金。

扩大覆盖范围持续升级服务内容

“惠军保”项目产品受众广、服务链条长、专业要求高，对保险公司专业服务能力提出了更高要求。

记者采访调研获悉，该产品涉及承保、理赔、服务等多个环节，合作各方沟通协调工作量大。为了保证广大退役军人能尽早了解“惠军保”并及时获得保险保障，公司组织专业精干力量，组建专班、强化培训、借力借势、整合资源，全面提升专业化线上线下服务水平，为退役军人提供专业保障服务。为了进一步加强基层共建联建，中国人寿财险各级机构将与基层退役军人服务中心(站) 开展“共建结对子”活动，依托双方资源优势，联合开展形式多样、内容丰富的党建联建和困难退役军人慰问活动。加强党建引领，突出对英雄模范、优秀退役军人的宣传，积极在全社会营造浓厚的拥军崇军氛围。

“面对庞大的客户群体，我们的服务、理赔工作还有一定的滞后性，亟待在后续工作中改善。‘惠军保一期’产品推出时，对既往症有免赔额（1万元）限制，保险责任中涵盖的可报销药品种类还不够丰富，这方面我们已经对产品方案进行了全面升级，进一步扩大了保险责任、延展了保障范围、丰富了增值服务内容。”该负责人表示。

记者获悉，为持续深化“惠军保”项目，下一步中国人寿财险天津市分公司将坚持问题导向，采取有力举措，加强与监管部门、政府主管部门汇报沟通，努力推进该项目取得新的实效：一是优化升级产品供给。对产品进行全面升级，取消低保、特困退役军人免赔额度，将Car-t疗法增加至三种，国内外特药使用种类由120种扩大至150种；升级增值服务方案，增加癌症早筛、基因检测、恶性肿瘤门诊绿通服务等内容。二是重点帮扶困难退役军人。公司将逐步为每一位患病低保、特困退役军人建立独立医疗档案，会同当地退役军人服务中心定期上门探望。重大节日期间，联合退役军人服务机构共同组织“登门走访送温暖”主题活动。三是做好公益工作。重点围绕长期患有重大疾病家庭遭遇突发变故、就业创业遇到困难的退役军人开展“情暖老兵”关爱帮扶活动，着力解决老兵急难愁盼问题，进一步织密织牢困难退役军人兜底保障网络，积极为退役军人服务保障工作贡献央企力量。