报告速递 | 2022-2023中国家庭资产配置白皮书

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中国家庭资产配置及财富传承是一个备受关注的话题，涉及家庭财富管理、金融投资、家族传承等多个方面。作为全球第二大经济体，中国家庭财富总量不断增长，但家庭资产配置和财富传承面临着很多挑战和机遇。

在这篇《中国家庭资产配置白皮书》中，我们将探讨中国家庭资产配置和财富传承的现状和趋势，并借鉴海内外多方经验对未来的财富传承提供建议。

我们将本次受访家庭按照可投资资产规模进行分类，分为中产家庭（10-60万元）、富裕家庭（60-600万元）和高净值家庭（600万元以上），在此基础上分析不同家庭财富的来源、分布情况、资产配置方式以及财富传承的现状和面临的问题。

我们将讨论在资产配置和财富传承过程中的风险管理、投资方式，以及财富传承计划制定等方面的问题。

我们希望通过这份白皮书，为广大中国家庭提供参考和指导，帮助他们更好地管理和传承自己的财富。

我们也希望通过这份白皮书，推动社会各界对家庭财富管理和财富传承的关注和研究，促进我国金融市场的健康发展。

01

解析财富传承万象：生活画卷与传承现状

▍受访家庭画像

1）中年化、高学历、华东聚集、以已婚且育有一个子女为主；

2）上班族居多，年收入、支出水平分布较为集中；

3）中产家庭经济承压明显，子女教育为普遍压力来源；

▍受访家庭财富传承现状

1）收支预期与财富传承：预期未来五年收入相对支出增加的家庭，更倾向于制定财富传承计划。

2）家庭财富传承现状：

年龄划分上：高于25岁年龄段的家庭中，有财富传承计划的家庭比重高于无计划家庭比重，在低于25岁年龄段的家庭中反之；

地域划分上：有无财富传承计划与地区经济发展水平有一定的相关性，经济发达地区有财富传承计划的家庭比重更大；

学历划分上：高学历家庭有财富传承计划的比重更高。

02

解码财富传承奥秘：风险应对与传承密码

▍受访家庭财富管理的风险与应对

中产家庭相对关注收入稳定性，富裕家庭和高净值家庭更关注资本市场波动；

多数家庭风险承受能力有限，富裕家庭和高净值家庭则更倾向于实现资产的均衡配置；

突发意外事件和资金需求的权衡为最大挑战，富裕家庭和高净值家庭相对关注继承人管理能力、传承形式和税务政策。

▍受访家庭财富传承需求

大部分受访家庭重视财富传承，但渠道有限和制定难度大制约了多数家庭对于财富传承计划的制定；

生活安全、生活质量及子女未来发展是主要动机，富裕和高净值家庭动机更为全面；

多数家庭希望子女通过专业机构打理传承资产，中产家庭对子女的财富管理能力的信心较高。

▍受访家庭财富传承特征

富裕和高净值家庭注重信托；

尽管中国家庭普遍认为信托工具在财富传承领域的作用是财富规划，但仍有些家庭因对服务机构的诚信担忧而不选择使用信托工具；

中产家庭青睐银行，富裕和高净值家庭则更关注信托公司和第三方财富管理机构；

专业机构理财师受到多数家庭的高度信赖，高净值家庭相对重视亲友交流讨论；

各家庭普遍关注应对意外事件的应急方案以及合理划分用于传承的资产。

03

探秘财富传承双璧：资产配置与传承投资

▍受访家庭的资产配置特征

1）行为家庭的风险偏好随着家庭财富水平的提高而增加；

2）中产家庭倾向于选择保守型投资策略，而富裕家庭和高净值家庭愿意承担一定风险以追求较高的投资回报。

▍受访家庭的传承投资和日常投资

理念区别

1）大多家庭能区分日常投资和传承投资；

2）两类投资均偏好低风险资产，传承投资更注重长期稳健的投资回报；

3）传承投资较日常投资更注重长期收益和资产保值；

4）日常投资更注重短期回报和流动性，各家庭对短期投资有较高的收益期望，相反在传承投资上更易得到满足；

5）相较日常投资，传承投资可接受的期限较长，中产家庭相对更倾向于短期投资，富裕和高净值家庭更倾向于长期投资；

6）各家庭，尤其是富裕家庭和高净值家庭更倾向于在传承投资时寻求专业机构建议；

7）两类投资均对量身定制资产配置策略、市场趋势研判和净值波动分析和解释的需求较高，富裕家庭和高净值家庭对传承投资服务的需求相对高，而中产家庭对日常投资服务的需求相对高。

04

洞悉财富传承脉络：传承之道

▍制定合理的财富规划策略

1）投资风险管理：了解风险承受能力，选择合适的投资产品，采取对应的风控措施；

2）养老和传承规划：了解自己的养老需求并制定合理的养老规划，提早考虑传承问题。

▍选择合适的财富传承工具及服务机构

1）财富传承工具：法定继承、遗嘱继承、生前赠与、家族信托、保险金信托以及人寿保险在财富传承中的应用；

2）财富传承服务机构：银信保类机构、专业资产管理（投资）机构、专业咨询机构以及第三方综合财富管理机构的特点。

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