上海
界面新闻记者 | 吕文琦
截至1月19日，已有超过40家保险公司发布了2023年理赔报告。
数据显示，中国人寿、平安人寿、平安养老险、人保健康险和新华人寿去年的理赔金额破百亿，其中，中国人寿和平安人寿理赔金额分别为599亿元和442亿元，这意味着这两家公司日均理赔在1亿元之上。
年度理赔金额超过20亿元的公司还有泰康人寿、泰康养老、人保寿险、瑞众人寿（原华夏人寿）、泰康在线、阳光人寿、富德生命人寿、中汇人寿（原天安人寿）、工银安盛和百年人寿。
在理赔速度上，各险企也都“卷起来“了。中宏人寿的理赔立案支付平均时效仅0.3天，同比增速23.8%。中国人寿2023年公司整体赔付时效0.38天，同比提速近12%。新华保险申请至结案时效为0.67天，小额医疗险理赔申请结案时效为0.52天。
另有多家保司设有闪赔服务，让医疗费支付和理赔几乎同时发生。如平安人寿最快一笔赔付仅需10秒钟，闪赔服务平均支付时效为8.4分钟。泰康人寿手机理赔率99.5%，理赔系统与医院系统结算直连直通，实现出院即理赔25万人次。
理赔报告也是观察疾病发生率的窗口。平安人寿理赔数据指出，女性最为高发的重疾为甲状腺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤、肺恶性肿瘤；男性则应留意肺恶性肿瘤、甲状腺恶性肿瘤、结直肠恶性肿瘤。
中国人寿通过理赔数据观察到，重大疾病理赔呈现年轻化的趋势。该公司承保的25—45岁人群重大疾病发现率已从2013年的万分之6.3，提升至2022年的万分之12。同时，随着医疗水平的不断提高，重大疾病客户的5年生存率不断提升。因此，重大疾病保险已不仅仅是传统意义上的用于负担重大疾病治疗费用，更重要的是用于维持罹患重大疾病后的生活质量。
不过从重疾平均理赔金额看，和实际治疗费用间存在鸿沟。新华人寿发现，癌症占所有女性重症理赔的86%，平均治疗费用在22-80万之间，但平均赔付金额仅10.92万元；平安人寿超八成客户的重疾保障不超过30万元，重疾保障缺口仍旧巨大。
保险获赔率也是一项重要指标，公布相关数据的保险公司获赔率都在98%或以上，这意味着绝大多数报案都能获赔。但为什么保险还有“这也不赔，那也不赔”的标签？
华贵人寿公布了拒赔的原因，76%是因为不如实告知。在未如实告知的疾病中，恶性肿瘤占27%，乙肝、肝硬化占21%，脑梗死、高血压占18%。
业内人士介绍，未如实告知不一定是指已患病未告知，一些体检中暂时无关痛痒的小疾病也会导致未如实告知。比如在过往的体检中存在甲状腺结节、乳腺结节，这类结节在多数时候并不需要治疗，但在保险中会变成除外责任，未来患甲状腺癌、乳腺癌时会被拒赔，这也是为什么投保时的健康告知非常重要。
界面新闻与多位险企个险培训师交流时发现，大部分销售培训并没有将健康告知放在重要的位置，销售人员会因为追求业绩对健康告知敷衍了事，客户也可能因为不了解健康告知的意义而在所有相关问卷都填上否。仅一些流程严格的险企和保险经纪会在工作中反复强调如实健康告知。
有个险培训师透露，他所在公司一旦发生理赔争执，可能会“按闹分配”，最终理赔了事。“但这对其他投保人并不公平，在未来会影响产品定价。”
对此，业内人士建议，保险公司应增强对销售人员的培训，并在投保流程中向投保人强调健康告知的重要性。
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