南京银行泰州分行：聚焦科技金融 以“四个创新”赋能新质生产力

科技金融是中央金融工作会议上提出的五篇大文章之首，也是南京银行持续深耕的重点方向。2023年，为积极响应中央金融工作会议精神，加快建设服务科技企业“新范式”，全力做好科技金融“大文章”，南京银行泰州分行持续在科技金融领域深耕发力，积极探索更高效、更专业、更稳定的科创金融服务模式，引聚金融活水滋养泰州经济，全力支持泰州产业新发展，用创新赋能新质生产力。

（一）聚焦机制创新，构筑服务支撑“保障墙”

近年来，南京银行泰州分行不断优化升级科创金融服务机制。2023年，该行在综合研判区域环境、科创土壤等因素的基础上，以“专业性、高效率、集约化、可落地”为原则，建立与业务快速发展相适应的专营模式，进一步强化服务属地科技企业的“主力军”定位。2023年9月16日，该行成立科创金融服务中心，科创金融专营模式正式运行，持续扩大科技金融服务范围，丰富科技金融产品运用，优化科技金融“敏捷审批”机制，为更多科创企业提供多层次、多维度的成长支持。同时该行持续加强科创金融领域行业专家、服务专家、审批专家的能力锻造，致力于培养“金融机构中最懂科企的银行从业人员”，提升对科创企业的服务效能，多维度构筑科创金融服务支撑“保障墙”。

截至2023年12月末，该行科技金融客户当年净增166户，小微科技金融贷款余额净增超11亿元。2023年12月，南京银行泰州分行凭借其在科技金融服务方面的突出表现，被人民银行泰州市分行、泰州市地方金融监督管理局、泰州市科学技术局联合授予“泰州市科技金融服务中心”称号。

（二）聚焦服务创新，解决科企融资“痛难点”

该行紧紧围绕泰州市“1+4”产业体系建设，持续聚焦“专精特新”中小企业、高新技术企业（含培育企业）、科技型中小企业等重点客群，深化开展“投贷联动20强”评选活动、“专精特新”中小企业赋能提升专项行动、“鑫高科”基础客群夯实专项行动、科技型中小企业“创鑫行动”等，以活动为载体，精准对接、高效服务，为科技创新企业集中搭建展示服务平台。该行引入内外部资源，通过提供信贷融资、股权投资、供应链金融、产业基金、并购重组、股权再融资等综合化金融服务，直接融资与间接融资相组合，解决科技创新企业缺乏抵押担保的“痛点”，进一步拓宽企业融资路径。截至12月末，该行“专精特新”企业服务覆盖率达52%，分别为316家高企客户、360家科小客户提供24亿元、23亿元的贷款支持。

与此同时，变“知本”为“资本”，着力破解科技型中小企业“轻资产”融资难题。为解决知识产权评估融资贵、线下质押期长的问题，该行推出知识产权的线上评估、在线质押功能，持续推动知识产权质押业务。2023年度，该行在泰州三市三区开展“知鑫服务直通车”融资对接活动，为企业制定专属融资方案。今年6月，该行落地全省首单数据知识产权质押融资，全年累计发放知识产权贷款超6亿元，客户数和增长率均位列泰州第一。截至当年12月末，该行知识产权质押贷款余额6亿元，知识产权质押贷款余额增长超400％。

（三）聚焦产品创新，提供赋能科技“鑫动力”

该行持续紧盯科技企业信贷需求，不断创新优化专属产品及服务，进一步打造“鑫智力”科技金融品牌。

一是针对科创企业创新推出标准化产品——“鑫e科企”，目前该产品由于授信额度高、线上操作、秒出额度等优势，成为了该行服务科技企业的“拳头”产品。同时，该行紧跟市场信息，从客户体验度、流程便捷化等角度出发，不断迭代创新“线上+线下、标准+定制”双轮驱动产品体系。升级迭代后的产品线上最高预授信额度提至1000万元，不足仍可线下继续申请，服务客群覆盖专精特新企业、高新技术企业、科技型中小企业，让更多优质科技创新企业“能融资、易融资、快融资”。截至2023年12月末，该行“鑫e科企”授信客户累计280家，提供近10亿元额度。

二是加强“人才贷”“鑫科保”“苏科贷”等风险分担类产品的运用，以不同产品、更多组合满足科创企业金融需求，助力推动科技金融业务发展。截至当年12月末，该行新增“苏科贷”贷款3亿元，贷款余额增长高达76%。创新开展“政银保”合作，实现全泰州首笔泰信保“政银保”模式放款。丰富泰信保合作模式，拓宽企业融资渠道。截至年末，该行泰信保产品贷款余额7亿元，其中“政银保”模式余额近3亿元。

（四）聚焦模式创新，搭建政银投企合作“鑫平台”

为不断完善以“做科企贴身管家”的科技金融运作体系，为科技企业提供全方位、全周期的金融服务，在发展间接融资的同时，该行积极开展直接融资的市场培育，持续推动“小股权+大债权”投贷联动模式，利用股权投资公司为企业资本赋能，保障企业未来3-5年的发展所需资金需求，助力企业在发展初期快速成长。

目前，“投贷联动20强”评选活动已举办七届，投贷联动模式已成为该行推动科技金融业务的创新引擎。七届活动累计吸引超1000家企业参与，南京银行累计服务超310家科技创新企业，提供资金支持超36亿元，最早一批的投贷联动客户已有5家企业上市，13家企业在新三板挂牌。与此同时，南京银行泰州分行不断“扩大朋友圈、拓宽资源圈、打造生态圈”，整合行内客户、外部合作投资机构、产业园区资源等，为更多科技创新企业、新产业带来优质、高效的全生命周期金融服务。

2023年度，该行为助力解决科创企业在发展中存在的信息不对称的情况，创新推出“鑫伙伴”企业家俱乐部、“鑫未来”创享沙龙活动，邀请企业家及各类外部合作专家共聚一堂，进行深度交流，共同探讨行业发展，进一步搭建资源共享、经验交流和信息沟通的平台，助力企业强链、补链。

2024年，南京银行泰州分行将持续发挥科技创新金融特色，做好陪伴初创企业发展成长的“好伙伴”，共同成就银企合作共赢“大未来”，奋力扛起服务地方经济高质量发展的金融担当。继续帮助更多中小企业融资融智，助力科创企业做大做强。

文章来源：南京银行泰州分行

编辑：汤振泉

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