谁在用现金?被拒收如何维权?

一家银行的工作人员在清点人民币现金。　IC供图

随着电子支付的发展，现金收付环境发生重大变化，拒收现金现象时有发生。为了强化现金服务基础保障作用，中国人民银行近期开展拒收人民币现金专项整治工作，对拒收现金行为实施处罚，巩固拒收现金违法的共识，并积极推广现金服务便利化举措。

近日，中国人民银行又曝光了两家拒收人民币现金的单位，并分别处罚款19万元和5万元。这只是因拒收人民币现金被中国人民银行出手整治的一部分单位。自2018年起，中国人民银行牵头开展整治拒收现金工作，建立整治拒收现金会商机制，依法惩处拒收现金行为，取得了一定成效。

现状　

　　越来越多线下场景与移动支付捆绑　　

“当前，整治拒收现金工作面临新形势、新情况，需进一步加大工作力度，常态化开展综合整治。”中国人民银行货币金银局局长罗锐介绍，越来越多线下场景与移动支付捆绑，造成现金使用难。同时，部分经营主体收取现金的意愿下降，不愿在准备零钱、培训收银员、前往商业银行存取现金等方面增加支出。

这也反映在一些银行的网点柜面业务上。记者从工行了解到，该行网点柜面现金收付量呈下降趋势，2019年至2022年年均降幅约14%。农行相关人士介绍，2021年至2023年该行柜面存取总额逐年下降，已从5.98万亿元降至4.78万亿元。

为进一步加大工作力度、常态化开展综合整治，自2023年10月起，会商机制成员单位联合开展为期半年的整治拒收现金专项行动，组织开展拒收现金全面摸排工作，主要聚焦基础公共服务、行政事业性收费、交通运输、大中型商业、公园景区和小微经济等民生场景。中国人民银行还进一步实施查处，对公众关注度高、影响范围大的违法主体实施处罚并公示曝光。

截至2023年12月24日，中国人民银行已完成6起拒收现金行为处罚程序，商业银行与经营主体签订“不拒收现金承诺书”75.1万份，向经营主体发放“零钱包”18.2万个。

　　释疑　

　　人民币现金是国内最基础的支付手段　　

不少人心有疑惑:移动支付如此便捷，为何还要保障现金支付?

对此，罗锐表示，人民币是我国法定货币，人民币现金是我国境内最基础的支付手段。现金使用几乎不受环境、场景、物质条件限制，不需要银行账户、手机终端等应用基础，对老年人、农村居民等特定群体至关重要。

记者了解到，中国人民银行要求商业银行进一步提高老年人等群体现金存取业务便利化水平，针对养老金发放等特殊时点、中小面额人民币等特殊需求，做好准备、提高办理效率；为老年人提供现金业务优先窗口、绿色通道，为行动不便老年人提供特色现金服务。

中国农业银行运营管理部副总经理王金国介绍，该行已对1.4万家网点进行适老化改造，2023年为行动不便的老年人等群体提供上门服务超过20万人次。

尽管如此，部分商业银行现金服务仍有不足，一些银行减少现金办理窗口、ATM机具数量，有的银行零钞兑换、残损币回收等现金服务水平有所下降。

罗锐表示，要不断提升商业银行现金服务水平，组织商业银行保持现金服务窗口、自助现金机具合理规模，督促做好零钞兑换、残损币回收等现金服务。依托商业银行网点建立网格化工作机制，摸排商户现金收付情况，有针对性提供上门现金服务。

重视　

　　提升境外来华人员支付服务水平　　

除了提高老年人等群体的现金存取业务便利化水平，人民银行也高度重视提升境外来华人员支付服务水平。

中国人民银行货币金银局副局长张萌指出，为进一步提升境外来华人员支付便利化水平，人民银行会同外汇局建立专项工作机制，制定具体工作方案，印发《关于提升境外来华人员支付服务水平的指导意见》。针对移动通信、餐饮住宿、公园景区、交通运输及外籍来华人士聚集地区的批发零售、文化体育场所、货币兑换点等涉外场景现金使用便捷情况开展摸底排查。截至2023年12月24日，累计摸排涉外场景商户9.8万家。

据人民银行浙江省分行党委委员杨仁荣介绍，为提升境外来华人员支付服务水平，人民银行浙江省分行启动实施全省境外人员支付便利化工程，聚焦境外人员所涉及的“吃、住、行、游、购、娱”等重点领域，积极建立完善包括外卡受理、外币兑换、现金支付、移动支付、数字人民币在内的支付服务体系。目前，浙江重点商户外卡受理改造率达85%、重点区域ATM外卡改造率达99%、可受理境外人员移动支付商户200万户。开通对私结售汇业务的银行网点5700家，可受理数字人民币商户267万户。

　　深读

　　谁是现金的重度用户?

那么，又是谁在使用现金呢?根据张萌披露的数据，目前现金使用以农村地区和老年人(65岁以上)为主。“特别是县域老年人对现金依赖较强。据抽样调查，老年人中经常用现的人数占比超过75%。其中，县域老年人经常用现人数占比为80.4%，城市地区老年人经常用现人数占比为67.6%。此外，批发零售等行业的小微商户、进城务工人员等使用现金也比较多。”他介绍。

商业银行的相关数据也显示，老年人正是现金的“重度用户”。工商银行运营管理部副总经理戴辛晨从银行柜台现金存取业务的角度披露了该行的相关数据:“疫情防控转段后，2023年网点柜面现金收付量同比增长了8%，达8.5万亿元。从客户年龄看，60岁及以上老年人客户占比超45%。”

农业银行运营管理部副总经理王金国介绍，该行老年客户柜面业务占比为54%，以卡折存取为主，明显存在柜台现金业务偏好。此外，他还谈到了不同区域对现金偏好的结构性差异——“总体来看南方地区存取总量略高于北方。个别地区如甘肃、青海等，以农业、畜牧业为主，更倾向于现金交易”。

整治拒收人民币现金在行动

整治拒收现金行为，不同地方也各有高招。

人民银行北京市分行副行长曾志诚介绍，在查处拒收现金违法行为方面，人民银行北京市分行坚持严肃惩治与宣传引导相结合，对公众关注度高、影响范围大的拒收现金主体实施处罚，先后对20家拒收现金违法主体给予了5万元到50万元不等的经济处罚，累计罚款304万元，处罚数量和金额均居全国首位，起到了较强震慑作用。被处罚单位涉及旅游景区、交通出行、卫生医疗、停车场、购物、餐饮、娱乐等多个行业场景，以案促改效应显著。对公众关注度较低、影响范围较小的小微经济等拒收现金主体，以警示教育为主。

杨仁荣分享了人民银行浙江省分行在拒收人民币现金专项整治工作的具体举措，包括:强化现金流通网格化管理、积极推广现金服务便利化举措、全力开展现金流通环境立体化建设等。其中，他提到，人民银行会组织银行机构开展“零钱包”上门兑换服务，减少商家“跑银行换零钱”的麻烦。

如果遇到拒收现金怎么做?张萌介绍，公众遇到拒收现金行为，可明确告知对方其行为违法，保留相关视频、音频证据，并向中国人民银行当地分支机构投诉举报。

整合:朱林

来源:新华社、金融时报、证券时报、新京报