力度很大！存款利率，又一波下调来了！

12月22日，多家大行和股份行同步下调存款利率。整体上，一年期及以内整存整取定期存款挂牌利率下调10个基点，两年期整存整取定期存款挂牌利率下调20个基点，三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率下调25个基点。

3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款挂牌利率调整后分别降为1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、2.0%。

最新的消息是，今天（12月25日）渤海银行、光大银行等11家股份行在今日调整了定存挂牌利率，下调期限与幅度多与大行相同。

可见，以国有大行为先锋，多家股份制银行跟进的又一波存款降息潮来了！普通存款最高下调25个基点，大额存单最高下调30个基点。

自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来，存款利率已经有4波集中下调，分别是2022年9月、2023年6月和9月，本次存款利率下调是年内第三波。

纵观一年来4波存款利率下调，特征是国有大行率先下调，股份制银行跟进，之后不久中小银行也跟随下调存款利率。

我们知道，在普通老百姓眼中正式的降息主要是两个，一是贷款层面的降息，即LPR下调。二是存款层面的降息，即下调存款基准利率。目前1年期存款基准利率是1.5%。

自2015年以来，存款基准利率就没有下调过了，但是商业银行存款利率却在国有大行的引导下不时下降。这说明今后大行的存款利率今后将成为新的基准。未来存款降不降息主要看国有大行的存款利率就行了。

这波存款利率下调它有几个影响：

1、商业银行可以松口气了。因为存量房贷利率打折以及地方化债，商业银行让了不少利。金融监管总局数据显示，前三季度商业银行净息差为1.73%，环比下降0.01个百分点，再创历史新低。这次存款降息后，相当于银行在新发放的存款中不用还那么多利息了，可以省点钱了。根据测算，本次存款定价调整，测算对国有大行存款成本、净息差年化正面贡献约4bps、3bps。

2、可以引导储蓄资金消费、买房、买股票。现在中国居民存款大约是130多万亿。现在银行利息少了，多少都有会部分资金不能忍受低利息从而转向银行理财、股市、楼市等资产中。

3、可以为贷款降息腾挪出空间了。贷款利息是银行收入，存款利息是银行成本，只有成本降的时候，商业银行才愿意降贷款利息，所以明年贷款利率下调肯定是值得期待的。