守好钱袋子！2024年开始，存款30万以上的家庭要注意了

随着我国经济的快速发展，人民生活水平不断提高，家庭财富也在稳步增长。

数据显示，我国居民人均储蓄存款已经达到约60万元。

在储户结构中，存款30万以上的中等富裕家庭正在快速扩大。与此同时，我国金融市场也在加速发展，出现了一些新情况新变化。

这给30万元以上存款的中等富裕阶层带来了新的挑战。

一、30万元以上存款家庭面临通货膨胀的严峻挑战

近年来，在央行推动的货币宽松政策影响下，我国M2货币供应量增速较快。

大量增发的货币流动性，既进入了股票、债券等金融资产市场，推高了资产价格，也进入了实体经济，推动了部分商品特别是民生类商品的价格上涨。

这导致了我国居民消费品的价格水平持续上扬，通货膨胀率较高。具体来看，过去十年我国居民消费价格指数(CPI)同比增长率维持在2%到3%的较高水平。

这意味着，消费品价格每年平均上涨2.5%左右，居民的存款购买力在这样的通胀环境下，每年减少2.5%。

对于30万元以上的中等富裕家庭而言，这意味着他们每年要承受7500元左右的购买力流失。

这样的购买力下降速度，要比一般银行存款利率的收益来得更快。因此，30万元以上存款的中等富裕阶层面临的首要挑战，就是如何在通货膨胀的压力下保值、增值。

他们需要采取积极的措施，让部分存款进入房地产、保险等实体资产配置，以获取稳定的投资回报。

这可以抵消通胀带来的购买力下降影响，确保家庭财富的长期稳定增值。

二、银行降息导致存款收益偏低

近年来，在经济下行压力增加的情况下，我国央行多次下调存贷款市场利率，引导银行降低存款和贷款的资金价格。

例如，一年期银行定期存款利率从原先的2%左右下调至现在的1.5%。

在通货膨胀率2.5%的背景下，这样的存款利率水平难以为持有人提供合理的投资回报。

这使得30万元以上的中等富裕家庭面临第二大挑战：如何在银行降息的环境下获得合理的投资收益。

固定存款的低收益难以满足家庭财富稳定增值的需要。作为应对之策，这部分储户可以适度调整投资策略，将更多存款配置进入债券、基金等金融资产。

虽然这会带来一定程度的价格波动风险，但是可以通过分散投资来控制风险，而整体投资回报将会高于银行存款。

三、金融市场波动的潜在风险

在我国金融市场快速发展的同时，各类金融资产的价格波动也在加大。

特别是在货币宽松环境下，大量资金涌入股市、债市等领域，推高了资产估值，使得金融资产泡沫的风险在积累。

一旦央行收紧货币环境，风险会快速显现。

这是30万元以上中等富裕家庭投资面临的第三大挑战。此外，在各类金融创新产品快速推出的环境下，家庭面临的投资诈骗风险也在增加。

部分存款被诱导进入虚假理财产品而损失是可能发生的。更为严重的是，一次较大规模的金融市场剧烈波动，可能让家庭财富在短时间内遭到较大缩水。

这将严重影响家庭的生活水平。为了应对金融市场的波动风险，30万元以上中等富裕家庭需要提高自身的金融理财素养，清醒认识各类投资工具的风险收益特征，同时采取分散投资的策略，降低单一金融资产波动的冲击力度，此外还需要建立一定额度的活期储蓄以应对突发事件，确保家庭生活的基本稳定