直播间被“砸场”，三季报难看！兴业银行困局何解？

摘要：前三季度核心收益指标基本都下滑（欢迎关注闺蜜财经）

撰文|蜜妹

这是@闺蜜财经的第1400篇原创

一场直播间“砸场”事件，将兴业银行放在舆论火架上炙烤。

有人说这是金融圈的“大型翻车现场”。近日，在兴业银行的一场主题“11月固收资产配置策略”的直播中，涌进来多名通过兴业银行渠道购买兴业信托相关产品的投资人。一时间各种负面言论刷屏，评论区炸锅，场面一度失控。

就在不久前，该行才发布三季度报告，数据似乎也不太好看。2023年的兴业银行，似乎有点“水逆”。

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这场直播的“砸场”主角，似乎是兴业旗下一款信托产品““筑地D015”信托计划”的投资人。

据公开资料，该信托计划于2021年4月20日正式成立，合同期限18个月，原定于2022年10月20日到期，但到期后产品收益未能如期兑付。

2022年11月2日，兴业信托发布临时信息披露公告，宣布因“筑地D015”信托计划的交易对手未能如期回购股权，公司已签署协议，对应付回购价款予以展期，期限两年。

公告还披露了其他细则，但投资者似乎并不买账，陆续发生诸多维权事件。

兴业信托重组成立于2009年9月，注册地为福建省福州市，现有注册资本人民币100亿元，是我国第三家银行系信托公司。

截至2022年末，该司在职正式员工404人，平均年龄37岁。其中博士6人，占1.49%；硕士189人，占46.78%；本科205人，占50.74%；专科学历4人，占0.99%。

此前发布的年报显示，截至2022年末，其信托资产总计1854.6亿元，其中房地产占比约26.11%，此次“翻车”事件背后的信托产品，就是房地产方面。

另外蜜妹注意到，这似乎不是兴业信托第一次因“客户维权”而上热搜。据公开报道，去年末，一则“兴业信托工作人员怒怼投资人”相关视频在社交平台被网友疯转，该事件的相关产品也是“筑地D015”。

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如前面兴业信托自我介绍所言：是一家银行系信托公司。企业预警通披露，兴业信托的大股东为兴业银行股份有限公司，持股占比73%，其次为福建省能源集团有限公司、厦门国贸集团股份有限公司，占比各8.42%。

图表来源|企业预警通（特此感谢！）

2022年，兴业信托的营收缩水，从前1年的54.76亿元下降到约49亿元，降幅为10.5%。该司2023年的财务情况似乎没披露。不过从兴业银行的最新三季报来看，数据仍是下滑的。

尤其是第三季度，兴业银行的表现尤为不好。

2023年一季度，兴业银行录得营收554.10亿元，而2022年同期该数字位594.03亿元，同比下滑6.72%。

整个上半年只下滑了4.15%，说明二季度同比下滑幅度稍弱于一季度。

但2023年三季度，兴业银行录得营收502.49亿元，同比下滑8.64%，是前三季度里下滑幅度最大的。受此拖累，兴业银行前三季度总营收1613亿元，同比下滑5.59%。

其实这不算什么，如果看归属净利润更惨，第三季度下滑17.22%，为222.85亿元。

2023上半年，该行归属净利润为426.80亿元，2022年同期为448.87亿元，同比下滑了4.92%。

具体来看，2023年前三季度，兴业银行利息净收入同比增长1.09%，净息差 1.94%，同比降16BP；第三季度净息差 1.92%，环比降1BP。

手续费及佣金净收入同比下降30.36%，主要是理财老产品规模压降及资本市场波动影响理财业务手续费收入同比下降。

其他非息净收入同比下降2.62%，主要是三季度市场利率波动，交易性金融资产估值出现阶段性回调。

基于此，兴业银行前三季度的核心收益指标基本都下滑，唯一增长的是成本收入比，三季度为30.30%，同比提高1.13个百分点。意思是说，花了更多的成本才能获得以前一样的钱。

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资产质量方面，兴业银行还是相对稳的。蜜妹看到截至9月末，其不良贷款率1.07%，2022年末为1.09%，下降0.02个百分点。6月末时为1.08%。

细分余额来看，相比2022年末，2023年三季末兴业银行有几项贷款类别占比增加，分别是关注类占比从上年末的1.49%增加到1.53%；再就是次级类从上年末的0.41%微增至0.42%；最后是损失类从2022年末的0.27%增加到0.33%。

正常类贷款，2023年9月末兴业银行的占比从上年末的97.42%下降到97.40%。

9月末，兴业银行的拨备覆盖率237.78%，比2022年末的236.44%提高1.34个百分点。拨贷比2.55%，2022年末为2.59%，下降0.04个百分点。

数据下滑背后，兴业银行今年的事儿似乎也不少。除了行长退休，新任行长陈信健任职资格获核准这种正常大事外，今年其收到的罚单、投诉也不少。

比如早前6月，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，兴业银行资金营运中心因十项违法违规行为，被监管责令改正，并处罚款共计400万元。其中涉及10项违规行为。

下面的分行被罚情况更多。较早的如10月8日，国家金融监督管理总局保定监管分局公布2张罚单，其中兴业银行股份有限公司保定复兴路支行（下称兴业银行保定复兴路支行）、兴业银行保定分行合计被罚92万元。

信用卡投诉也是居高不下。国家金融监督管理总局数据显示，兴业银行今年上半年全渠道的消费投诉量20万件，其中信用卡业务投诉就占了87%以上，暴力催收更是重灾区。

同业之王，还得加油啊！

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