开户频频遭拒！东南亚最大银行暂停业务，华人洗钱案影响远超想象

最近我们有客户陆续反馈，香港和新加坡银行的开户越来越难，比如背调时间增加，资金门槛抬高，又或者审核资金的来源越来越细。

前段时间，我们香港招行的经理就说，之后要开户，除了必要的身份资料以外，还需提供800万的海外资产证明。

香港开户再度收紧。

在过去，香港和新加坡是中国人在海外开户最热门的两个地方，特别是香港。

但为何现在突然收紧？我们又要注意哪些风险？

今年年中，美元汇率走强、美联储加息，香港资产价值来了一波利好。光存款利率就可以高达5.8%，吸引了一大堆内地人跨境到香港开户套利。

然而现在，热度被冲刷了一大半。太多人涌入香港，必然导致门槛抬高、存款利率下调，红利只存在于一瞬间。

应验了那句话，最开始发现机会的人吃肉，后来一点的可以吃肉渣+喝汤，再后面来的只能干观望。

我在今年5月就去香港成功开了恒生银行的户口，那个时候背调做了5个小时。如此严谨的背调，会因为后续申请人变多而越来越加重银行的负担。

所以，银行干脆一刀切，不符合要求或者没有正当理由一律拒绝。

而且，最近因为国际上有重大的洗钱案件，香港这边也加强了金融监管。

在香港的银行经理跟我们说，这段时间销户数有所上升。主要是一些存在洗钱风险的账户，以及如果储户将账户作为中转账户，也容易被销户。

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香港现状大致如此，新加坡则更严重，因为它就处在漩涡的正中心。

中国人在新加坡不止开户有问题，甚至身份都面临更严审核。

28亿新币（约合150亿人民币）！这是目前新加坡华人东南亚赌博洗钱案中，最新确认的洗钱数字。

联合早报为案件开了专题报道

这已经是新加坡国家有史以来最大的洗钱案件，而且数字还在一直在刷新纪录。

资金如此巨大，基本所有新加坡本地和国际银行就都牵扯到当中了。

当地媒体报道，新加坡至少有10家本土和国际银行卷入洗钱案中。

其中一名洗钱案的嫌疑人在瑞士信贷和瑞士宝盛集团（Julius Baer）的账户共有1亿2500万元。

而花旗集团、华侨银行和大华银行都有给这些罪犯开户或者贷款。

受洗钱案影响，今年9月，新加坡金管局就要求银行加强审查持有他国护照原籍中国的客户，我们这些中国客户被拒绝也主要是因为自己是中国人。

彭博社报道称，持投资护照的中国籍客户若要开户和交易，部分银行也加强审查。

而目前已经至少一家国际银行关闭一些拥有柬埔寨、塞浦路斯、土耳其和瓦努阿图等公民身份客户的账户。

另外，就在昨天，东南亚最大银行——新加坡星展银行被新加坡金管局要求暂停六个月的非必要信息科技系统变更。大概意思就是，暂停一些业务来重整。

大背景是星展银行过去七个月内五次出现大规模服务中断，ATM无法取款，APP不能登录，支付软件应用无法线上支付，不少用户只能改用现金。

而服务中断的原因，官方说是登录流量过大，这背后的情况，大家可以自行品品。

然而，星展银行祸不单行，今年6月，新加坡金管局对它罚款260万新元。

他们发现有违规行为涉及到11个星展银行的公司账号，而银行方面则没有及时更新客户风险评级，没有了解一些高风险客户的资金或财富来源。

另外，对于出现的不寻常大资金活动，星展银行没有认真了解这些活动的背景和目的。

虽然没明说，但讲的大概率跟洗钱案件相关。

而这件事直接影响的结果，就是这家新加坡大型银行暂停开户了。再加上其他银行也抬高开户门槛，严打中国原籍人士开户，导致像我们的一些开户理由合理、有经济能力的正常客户也会开户，就受阻了。

案发两个月以来，新加坡国会已经多次开会讨论这个案件中，新加坡制度的各种漏洞。

他们还会继续完善金融制度，结果可能就是越来越严的审查。

然而金融监管不严、体系有漏洞只是最直接的问题，

但导致漏洞的更根本原因，在于这些人配置第三国身份，以及他们利用自己的资本运作，甚至拿到了新加坡的EP身份（高级工作签证，平均月薪5000新币），波及到了本国资源。

这就严重了。

10名涉案人员，全是福建帮，而且都不是新加坡公民或永居，平均人手3本护照，比如塞浦路斯、瓦努阿图、圣基茨、土耳其、柬埔寨等等。并且，他们都有中国护照。

这些护照大部分都是通过买卖得来，因为小国背调不严，所以给钱就能拿到。不过我们之前也科普过丑闻，这个漏洞现在也在小国政府中逐渐填补上，所以，买护照门槛也是越来越高。

涉案洗钱的每个人担任多家公司的股东和董事，一共有400多家公司，而这些公司基本都是空壳。

然而，这些人虽然没拿到新加坡永居，却因为资金背景雄厚，都持有新加坡的EP，所以当银行看到他们既有公司又是新加坡EP，在很多地方给他们开了绿灯。

究其申请EP的路径，大部分人认为是通过成立家办，这个方式不仅可以帮助他们投资洗钱，还可以免税……

所以，当案子告破之后，新加坡政府就针对EP体系产生非常严重的质疑。

这么巨大的洗钱案件，主犯却都有EP工作签证。而能办下来，流程中有多少新加坡本地人和永居帮了他们？

毕竟小到银行经理，大到整个政府，都不愿意自己所管辖区域内出现洗钱大案。

对于经理个人来说，一旦有账户被查出就是停职、禁业，失去个人信用；

对于一个金融中心而言，黑钱都喜欢往这来，它的资金安全性、信用和专业就都会受到国际质疑，严重的，信用评级下降，影响整个国家的长远发展。

于是可以预见，新加坡政府也在检讨EP项目，身份给得太容易，信用背书过于草率等等。

所以，EP未来的审核将会越来越严。如果你打算到新加坡定居，一定要提前做好准备，找专业顾问为你筹划身份配置方案。

目前新加坡基本上没有一步到位拿永居的项目，都是通过工作签证（比如EP）转永居。而可以EP转永居的项目主要包括：

• 新加坡家办EP签证（1000万新币以上成立家办，投入到指定项目）
• 创业自雇工作签证（20万以上注册资本金成立公司，聘用本地员工）
• 自雇PIC（开设投资工资，投资金额达到100万新币以上）
• 新加坡创业准证（entry pass，有知识产权、专利或天使投资相关项目首选）

此外，还有顶级专才准证以及新加坡科技准证的项目选择，不过这些要求也都很高。

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