信用卡逾期，为啥银行不起诉，而是屡次催收？背后有“猫腻”？

信用卡，如今已经在中国广泛流通，仅截至到2021年第二季度，我国的信用卡数量就高达7.90亿张，相当于每人持有了0.56张信用卡。大家都明白信用卡的便捷之处，尤其是在面对突如其来的紧急资金需求时。然而，并非每个信用卡用户都能按时还清欠款。据数据显示，截至2021年第二季度，中国逾期半年未还的信贷总额已经达到818.04亿元。尽管如此庞大的欠款额，银行似乎并不急于通过法律手段追讨，而主要采用电话和短信催收。这背后是否隐藏着一些“内幕”呢？

银行的追债策略

银行之所以不着急通过起诉追讨欠款，主要原因在于欠款人数量众多，规模庞大。一般来说，即便是银行要起诉，也需要耗费巨大的时间成本和人力成本，起诉程序繁琐，而诉讼费用也不菲。银行内部了解，对于逾期半年的欠款人，很多人并非恶意拖欠，而是因为暂时无法偿还。

此外，银行明白即便起诉，有些欠款人也因财力有限无法还款，因此采用电话和短信的方式催收成本较低，似乎更为划算。对于欠款人来说，信用卡通常用于应急，逾期的主要原因是暂时无力还款。然而，银行也明白，实际上起诉对于这部分人来说并不会产生多大意义。如果他们有足够的资金，早就还清了。因此，银行更倾向于采取电话和短信催收，以提醒持卡人还款。同时，银行也明白，持卡人逾期半年后会影响到个人信用，导致信用额度下降，对持卡人本身也非常不利。

银行之所以不着急起诉，是因为他们相信欠款人都明白自己应该尽快还款，只是当前暂时无法偿还。当然，对于银行来说，逾期的信贷总额已达到数百亿元，但这不会让他们过于担忧。毕竟，银行有多种方法让持卡人不得不还款。如果持卡人有贷款需求，欠款将会影响其征信，征信不良将导致银行拒绝贷款申请。此外，不良征信也会影响到持卡人公务员考试政审，或被央行列入黑名单，对持卡人的生活将造成更大的困扰。因此，银行并不着急起诉，因为他们有其他途径追讨欠款，同时让持卡人自己承担后果。

何时选择起诉欠款人

那么，什么情况下银行才会选择起诉欠款人呢？要走到这一步，通常需要经过内部催收和外部催收的阶段，即银行委托催收公司或律师事务所进行催收。在这一步骤之后，欠款人仍未偿还，往往意味着欠款额相对较大。第三方催收人除了电话和短信催收外，可能还会通过社交媒体或联系欠款人的亲属来催收。然而，无论如何，银行均不着急起诉，因为在银行看来，低额的欠款并不值得花费高昂的起诉成本。

当欠款额超过5万元时，银行才会更倾向于采取法律手段，甚至会将案件移交给司法机构处理。因此，只有当欠款人的债务规模相对较大时，银行才会选择起诉。银行在决定是否起诉时，通常会综合考虑各种因素，包括欠款金额、欠款人的还款意愿、还款能力以及法律程序的成本。银行希望通过灵活的催收方式，尽量避免走上起诉的道路，因为这对双方都会产生一定的成本和风险。

谨慎使用信用卡

信用卡的确是一把双刃剑，善用能解决许多问题，但使用不当可能带来很多麻烦，尤其是欠款不还。不要有侥幸心理，认为不还款没有后果。如果被列入黑名单，或进入国家发布的老赖名单，后果将非常严重，甚至可能会波及到子女。因此，尽管信用卡申请门槛较低，但在使用时务必谨慎。

总结

信用卡在现代生活中发挥着巨大的作用，但使用时需要谨慎。银行不急于通过法律手段追讨欠款，更愿意采取电话和短信催收，因为他们理解逾期大多是因暂时无法偿还。银行会在欠款人债务较大且拒绝还款的情况下选择起诉。因此，持卡人应当自觉履行信用卡的还款义务，以避免不必要的麻烦和损失。