友金所旗下“友好物”低价标语诱导用户购买手机，分期利率超24%

近期，苹果、华为等发售了新款手机，各大电商平台纷纷推出分期付款方案，降低购机门槛，吸引用户到自家平台购机。

有用户反馈，在“友好物”以租代购购买了一台iPhone 15 Pro Max，购机总额高出官方定价39%，如果按照其合同中的市场价格来计算，综合费率高达24%。WEMONEY研究室调查发现，同款手机主流的分期利率在0-15%。如京东白条12期分期年化利率在约13%，花呗约为7.5%。友好物的分期利率明显高于市场水平。

“友好物”为用友集团旗下品牌。友好物控股股东——深圳前海用友力合科技服务有限公司（简称“友金所”）曾是一家互联网金融平台，旗下P2P已关停。“友好物”目前已经接入支付宝、哈罗等APP多个端口，丰富消费场景入口，吸引不同用户使用友好物。

1、低价为噱头，租赁价格高出原价39%

赵女士（化名）近期通过友好物，分期以租代购购买了一台 iPhone 15 Pro Max（256GB），12期总租金13971元，每期还款1270元，实际共还款15240元，以irr计算利率为16.36%。

赵女士表示，这款手机在市面价格大概在10000元，而友好物的租赁价格已高出原价的39%。

WEMONEY研究室以用户的身份，在友好物购买手机，以iphone 15 Pro Max为例，选择12个月分期购机（租满即送），内存256GB，总租金14040元，每期还款1170，使用（iphone 15-首月1元）优惠券，首期实付金额1元（不购碎屏保障359元）。根据《租赁服务协议》显示，此款手机市场价12372元，以此价格计算，分期利率为24.02%。月租金包括月租金、平台管理费、技术服务费分别占总费用的82%、14.11%、3.89%。

根据协议，租金、平台管理费由友好物收取，信息技术服务费由友好物旗下北海万物可租信息服务有限公司收取。此外，友好物还向用户收取租金的0.5%作担保费，担保公司是福建永鸿兴融资担保有限公司。

（友好物租赁合同）

WEMONEY研究室调研发现，同款手机京东白条12期分期年化利率约13%，花呗约为7.5%。

如果以手机原价计算，友好物平台的综合费率高达67.8%。有用户表示，该平台在展示手机页面显示首期1元，降低用户购买门槛，并且同时展示日租赁价格38.47元，以低价概念吸引用户购买，购买后才发现高溢价。

黑猫投诉上的用户告诉WEMONEY研究室，因为租赁价格过高，无法按时还款，遭到了友好物平台的疯狂催收。在逾期后还缴纳了高额的滞纳金，租赁合同显示如未能按期、足额支付协议约定的款项，应自逾期之日起按10元/日向友好物付滞纳金，滞纳金收取上限不超过总租金的12%。

手机租赁的兴起大约是在2016、2017年左右，客户进行租赁手机，根据资质有的有押金，有的免押金，选择期数后，每期按时支付租金，到期可以选择归还、续租或者支付剩余资金买断。从租赁平台购买手机的用户大都资质不是很好。

此外，WEMONEY研究室在购买手机时，友好物在付款页面多次默认勾选359元的“碎屏险”，如果用户不仔细查看详情，很容易被诱导购买。

2、友金所曲线入局消金

合同显示，提供服务的是友好物是深圳友好物科技服务有限公司（简称“友好物”），友好物目前售卖手机、电脑、二手电子产品等，平台上的总租金价格远超商品本身价格。虽然是分期购买，但在友好物的合同中并没有明示分期利率，仅显示市场价格、月租赁费用、总租赁费用。

以一台同等配置的PICO 4为例，天猫商城官方旗舰店售价为2499元，而友好物合同中的市场价显示为2714元，明显高于游戏机实际售价，为何友好物要虚高价格？

游戏机月租赁价格为257元分12期，如果以官方旗舰店售价为本金计算，租金利率为40.73%。如果以友好物合同中的价格为本金计算，租赁利率为24.28%。以此推测，友好物有意掩盖其利率过高。值得注意的是，在其宣传页面也没有明示年化利率，却显著提示8.45元/天起，以此吸引用户购买。

手机、游戏机等电子产品作为一个标的物，相较其他标的物来说十分完美地契合了现金贷“小额高频”的特点，学生、刚毕业的年轻人和社会底层的人士很容易被低价诱导，事后才发现无法承受高价，造成逾期。

WEMONEY研究室发现，友好物如果用户达不到规定的芝麻信用分，就需要缴纳押金，借款的年化利率将更高。而且用户在购买手机时，还需要填写姓名、性别、身份证号码、手机号、芝麻分、紧急联系人、家庭住址（详细地址）等等个人信息。

黑猫投诉上的用户表示，发生逾期后，友好物会联系紧急联系人或者爆用户通讯录进行催收，有的甚至影响到用户的正常工作和生活。

天眼查显示，友好物成立于2021年4月20日，注册资本4000万元人民币，法定代表人李昌国，大股东是友金所。

开甲财经曾报道，友金所曾是一家互联网金融平台，旗下P2P于2021年6月实现100%兑付。目前，友金所已向综合理财平台转型。友金所官网显示，是用友集团成员企业。如今友金所利用友好物开展手机租赁业务，算是曲线入局消费金融。

金融监管总局日前向各地监管局、各类金融机构下发了《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，《通知》涵盖七方面共19条，包括：加大重点领域支持力度、支持扩大汽车消费、加大新型消费和服务消费金融支持、降低消费金融成本、强化保险保障服务、切实保护消费者合法权益。

其中提出降低消费金融成本。规范金融服务收费，按照合规收费、以质定价、公开透明和减费让利的原则，严格规范金融服务收费，不得就未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用，不得违规向客户转嫁应由金融机构承担的成本。

而友好物租金利率通过担保费、平台管理费、技术服务费等费用抬升综合利率，增加了消费者的购机成本。(林小林/文)