一个亿也只是个小目标？别听网上乱说，财务自由离我们并不太远

#时事热点头条说#

别听到“财务自由”就觉得自己离它很远！其实，网上之前说有个一两百万存款就能财务自由，后来又有人说没个千八百万无法舒适生活。现在，很多人竟然觉得没个小目标级别的现金，就别想安心躺在家里！

但这样一来，越来越多的人因为觉得自己存到几百万、几千万没希望，就干脆放弃了追求财务自由，甚至开始负债生活，导致生活越来越糟糕。

我认同把钱用来活在当下、过好每一天的想法，也在能力范围内合理消费、理解负债。但是，因为自己达不到最终的财务自由目标（比如几百万），就干脆放弃存钱、放飞自我，这有点矫枉过正了。就像一个学生因为觉得自己考不到第一名，就放弃学习一样。

什么叫财务自由，财务自由是指人无需为生活开销而努力赚钱的状态，简单来说，一个人的资产产生的被动收入，至少要等于或者超过它的日常开支，如果进入这种状态，就可以成为财务自由了。

那么，为什么现在很多人会觉得100万是小钱呢？其实大部分人并没有大家想象的那么富裕。根据国家统计局最新的公布，2020年全国工作人口收入中位数是2.7万，平均到每个人每个月就是2.2千。所以，如果以收入中位数为目标，也就是每个月2.2千。

假设银行保本理财收益是4%，那么你需要多少钱存进银行，银行的保本理财收益才能达到中国收入中位数的水平呢？答案是约69万！也就是说，你只要往银行里存69万，每年能有4%的收益，你每年从银行赚取的利息就已经超过了中国50%的工作人口的收入了。这样算下来，是不是感觉财务自由其实没有想象中那么遥不可及呢？所以啊，别被那些千万级别的现金吓到了，脚踏实地地规划自己的财务吧！

每月仅2.2千的收入，这确实令人感慨，但这就是现实。在广东、江浙沪等经济发达区域，这个收入水平确实偏低。然而，你是否知道，在中国内陆地区，尤其是中西部以及北方地区，乡镇、四线五线城市的生活状况更具有现实意义。在这些地方，2至3千的工资实际上是普遍现象。这些地方的工作大多集中在服务员行业，比如餐馆、商超、服装店、宾馆酒店等等。

你可能会想，只有2、3千的工资，他们怎么可能维持生计呢？实际上，他们在基本的衣食住行方面并无太大压力。小城镇的人们主要依赖这些收入生活，同时他们还有银行存款。如果你手握70万左右的存款，去一个内陆乡镇或四五线城市生活，仅靠利息就足以养活自己，而且生活质量也并不会太差。

在大城市如广州，那些遍布大街小巷的便利店，他们的收入也就在3千上下。用七八十万的保本收益就能把这个工资覆盖掉。因此，你还觉得财务自由遥不可及吗？

我之所以举这个例子，是因为我发现许多人对于资本的概念理解并不深入。他们认为只有大钱才能称之为资本，而小钱则无需考虑。然而，你是否知道，哪怕1分钱也是资本的一部分。

我的广州朋友们都感叹，自己累死累活一个月才能赚万把块钱。他们在广州的收入挺不错，但你想想，这相当于人家在银行存款200多万得到的保本利息。你是否突然感受到资本的力量？别人用200多万放在银行无风险的获利，就能把你每个月的辛勤努力给覆盖掉。这确实是资本的力量！

实际上，如果你真的有几百万，那么你能在银行拿到的保本利息肯定是高于普通人的。很多银行都有高净值客户专属理财服务，你的钱越多，能获得的资本收益率也会越高。然而，对于很多人来说，即便有七八十万甚至100万，也真的是很多很多钱了……

许多人虽然储蓄仅有数万元，但对100万这个数字却显得不屑一顾。实际上，对于普通人来说，赚取100万可能需要相当长的时间。我们可以从财务自由的角度来深入探讨这个问题。

然而，现实中，很多人的工资在4000到5000元之间。若要达到该工资水平，财务自由的标准降低至约100万。

在广州，一个人租房生活，如果工资能满足基本生活需求如房租、吃饭和其他日常开支，那么生活成本大约在2500到3000元之间。如果生活标准降低至这个水平，只需约70到80万的低风险投资收益就可满足。

实际上，广州的收入和消费水平并不算太高。2500元足够支付房租、吃饭和其他日常开支。生活成本比你想象的要低很多，财务自由也比想象的要容易很多。

然而，对于仅靠工资收入的人来说，即使有6、7十万也是相当困难的。例如，许多老一辈的农村父母外出打工，他们一辈子省吃俭用，最终能够积累的总现金可能也只有5、6十万。因此，我们不应该轻视每一分钱的价值，它们都是你实现财务自由的铺路石。

为了实现无压力租房，我们可以设定一个存钱目标，这个目标可以定为银行的保本理财收益以覆盖房租。经过分析，我们发现大部分人的房租仅需要20万到30万左右的理财收益就能覆盖。当你能达到这个水平，理论上就相当于免费租房了，因为你的银行里已有二三十万，而你的房租是用这些钱的利息支付的。所以，租房对你来说没有财务压力，这可以理解为在租房这个事件上实现了财务自由。

因此，实现财务自由并不是看存钱的总额有多少。如果只关注存款总额，那么网上宣传的几百上千万都无法舒适生活，这会让人感到无限焦虑。反之，应以个人情况来确定财务自由的程度。具体来说，应考虑个人的生活成本是多少，比如是两千、三千还是五千、一万等，这完全因人而异。即使你的存款资本收益率无法覆盖最低生活水平，但只要能覆盖多少就算多少。例如，覆盖掉三分之一或十二分之一等，你仍然可以说实现了三分之一或二分之一的财务自由。

另外，不要因为钱小就放弃存钱。每一分钱的资本只要能产生收益，它就会为你带来利息。这些微小的利息都在减轻你的财务压力。以我个人为例，我所有的开支都在走信用卡和花呗等，而我所有的现金都在各种理财里每天为我赚利息。需要还信用卡和花呗的时候，才从货币基金等灵活存取的理财中拿出相应的钱来还。所以理论上我花钱的时候占用的是金融机构的无利息的钱，而我所有的每时每刻都能为我带来收益。所以正确合理的信贷消费是可以给你赚钱的。

此外，一旦开始有了这种财务意识，就会越来越多地感受到微小的资本带给你的利益，从而对存钱这个事件越来越上瘾。。

存钱成瘾的感受是否让你倍感压力？看着账户上的存款日益增长，那份满足感仿佛和浅深情一样，越来越浓烈。而当你发现，存钱的利息已经可以覆盖你的房租，近乎免费租房的时候，你是否感到一种财务自由的曙光已经初现？而当你的生活成本，包括吃住行的开支，都被存款的利息所覆盖时，你已经在一定程度上实现了财务自由。

一旦开始存钱，良好的消费观念是必须建立的。在衣食住行等基本生活需求方面，只要在合理限度内，我们无需过分抑制自己的消费欲。因为这些支出，虽然看似微小，却能在很大程度上提高我们的生活质量。然而，面对大额消费，我们必须警醒，理智地判断其是负债性消费还是资产型消费。例如，买车是为了盈利（如滴滴司机），那么这辆车便是资产；如果买车仅仅是为了便利出行，那么这辆车实际上是一种负债，会带来持续的维护、保险和燃料等费用。

现金的优点在于其随时随地都能带来实际的收益，这能在日常生活中为我们提供实质性的帮助。相比之下，房产的增值只是账面上的，如果我们不通过售卖来获取现金，那些增值的部分对我们来说并无实际意义。所以，对于资金并不宽裕的人来说，购买房产可能会使其陷入资金困境。

财务自由并非遥不可及，从你开始存钱并获得收益的那一刻起，每一分钱都在为你的财务自由铺路。小到二三十万的收益就能覆盖掉房租，大到六七十万的收益能覆盖掉三四线城市的平均收入，再到一两百万，可以覆盖掉大城市的中位数收入，最后两三百万的收益就能覆盖掉一个中产的收入。财务自由的实现，需要我们理智地消费、积极地储蓄，并始终保持对财务状况的关注和管理。

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