23万份的数据展现出广大的灵活就业者群体什么样的金融健康状态?是否一如想象的那样脆弱?也许在最新发布的《中国灵活就业者金融健康》中能找到答案。
2023年9月19日,中国人民大学中国普惠金融研究院课题团队正式发布了《灵活而脆弱——中国灵活就业者金融健康报告》,这份报告历时3年7个月完成,旨在改善中国20万名弱势群体的金融健康项目的总结。
本报告聚焦中国灵活就业群体的金融健康,不仅提供了少有的发展中国家证据,还特别关注了这个人口大国劳动力市场中为数众多、更可能具有金融脆弱性的群体,因此,在数字经济活跃、灵活就业呈扩大趋势的中国,通过金融健康框架来理解灵活就业群体的财务压力与挑战,既可以为改善这个群体的金融福祉状况提供政策启示,也能够扩充这个领域的研究证据和知识,为其他发展中国家提供经验参考。
《中国灵活就业者金融健康》报告结合国内外研究成果、中国国情实际和基线调查分析,本报告提出了适应中国具体情况的CAFI金融健康度量维度、指标和指数,包含日常财务管理、财务韧性、投资未来和掌控力四个维度,通过主成分因子分析方法、皮尔逊相关系数、科隆巴赫系数等方式进行有效性与可靠性检验,精简四大维度18个变量为由10个问题获取的10个指标加以衡量,并将金融健康指数结果诠释为金融健康、金融亚健康、金融脆弱和金融困难四种状态。在此基础上,报告收集了23万份调研问卷原始数据,对中国灵活就业者的金融健康情况进行了深入的分析。同时本报告还特别关注了失信人员的金融健康问题和CAFI金融健康指数的预警作用。
报告有许多新发现,一是超过半数灵活就业者呈现金融脆弱性特征,对应约1.1亿劳动力。二是在控制性别、年龄、受教育程度、收入水平与区域五组人口统计学特征的情况下,收入、地域和学历更为凸显灵活就业者金融健康群体差异。三是针对失信人员的专题研究显示,近三分之一失信人员处于金融困难状态,急需尽早合理解决债务问题的渠道。金融健康指数可以作为失信的预警信号。
根据研究发现,为了提升灵活就业者的金融健康水平、更好地改善失信问题,《中国灵活就业者金融健康》报告提出了如下三个方面的建议:一是需要国家政策强力支持。包括完善灵活就业保障制度体系,进一步健全社会保障体系,引导金融服务供应商关注金融健康,并持续优化金融消费者权益保护机制。二是金融供给持续优化和创新。三是多方共建及早发现、有效帮助债务问题群体的体系,探索、推广合理实用的信用修复机制。
展望未来研究方向,报告认为有如下四个方面的潜在主题:一是增加金融健康指数国际可比性,构建中国特色金融健康指数体系;二是梳理金融健康概念逻辑脉络,在实践中寻找金融健康指数理论意义;三是进一步深化动态指数体系构建,实现研究颗粒度精细化;四是由截面到面板,迈向因果推断。
来源:中国普惠金融研究院
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