南京银行：业绩韧性增长，零售业务成增长“新引擎”

在“风云多变”的2023年，如何在逆境之中立于不败之地，考验的是各家银行的经营韧性。当前，向零售业务发力已经成为银行业的发展趋势，而擅长打好“主动仗”的南京银行早在多年前就将零售业务摆在重要的战略位置。

8月30日，南京银行发布了2023年半年度报告。上半年，南京银行实现营业收入243.04亿元，同比增长3.28%，实现归母净利润106.85亿元，同比上升5.26%。

除业绩外，南京银行的资产质量亦稳中有进。截至2023年6月末，南京银行不良贷款率为0.90%，与上年末持平，拨备覆盖率380.11%。

数据稳中向好的背后离不开南京银行零售业务的质变。

底色：

业绩韧性增长，资产质量不断夯实

对南京银行而言，2023年的半年报是一份勇毅前行的“成绩单”。

日前，中国银行业协会评选的2023年度“中国银行业100强榜单”，南京银行位居第21位。

据了解，中国银行业榜单每年评选一次，以核心一级资本净额为依据排序，是对前100家商业银行的经营规模、盈利能力、运营效率和资产质量等进行的综合展示。自参与中国银行业百强排名以来，南京银行排名位持续保持进位之势。

不仅仅是这份榜单，在发布的英国《银行家》杂志全球银行1000强最新榜单中，南京银行排名攀升至第91位，较上一年度上升10位，迈入全球银行百强行列。

从一定意义上而言，南京银行频频入列权威榜单，并不断取得进步，正是近一年来南京银行经营业绩、资产质量持续向好的真实写照。

半年报显示，南京银行的业务规模平稳增长，2023年6月末，南京银行资产总额为22225.10亿元，较上年末增加1630.26亿元，增幅达7.92%。其中贷款总额较上年末增长12.36%，负债总额较上年末，增长8.17%。

拆分南京银行的信贷结构来看，该行的金融资源持续向绿色金融、小微普惠、制造业、科技金融等实体经济重点领域倾斜，新增贷款占比分别为28.6%、20.6%、16.5%、10.2%。

在盈利能力方面，南京银行实现营业收入243.04亿元，同比上升3.28%，实现归母净利润106.85亿元，同比上升5.26%。

拆分营收来看，南京银行主营业务韧性增长，2023年1-6月，该行实现利息净收入136.24亿元；实现非利息净收入106.80亿元，同比增长6.89%，在营收中的占比进一步上升，达到43.94%。

在保持规模、效益稳步增长的同时，南京银行的资产质量也得到了进一步夯实。

截至报告期末，南京银行不良贷款率0.90%，与上年末持平，据光大证券测算2023年第二季度该行的年化不良贷款生成率为0.49%，较一季度下降0.07%。

靓丽业绩的背后离不开南京银行战略转型的“先手”。

质变：

零售业务成增长“新引擎”

南京银行于2017年推出大零售战略，并在2020年启动大零售2.0改革，持续释放零售业务发展活力，零售业务也成为南京银行业绩增长重要的推动力。

在零售贷款端，南京银行以客户需求出发，大力推进住房贷款业务发展，持续提高消费类贷款和经营性贷款增长质效，进一步夯实零售贷款“三驾马车”协同发展新局面，截至报告期末，该行个人贷款余额2759.19亿元。

首先，在消费贷款方面，南京银行持续加强个人消费贷款客户拓展运营，为零售客户提供差异化、精准化信贷融资服务，继续优化“你好e贷”无纸化审批流程，带动业务规模增长。报告期内，“你好e贷”授信户数申请超16万户，贷款余额达323.75亿元。

除了传统消费贷款外，在互金网贷业务方面，南京银行持续推动信用卡数字化转型，进一步夯实支付、还款、分期的用卡生态闭环，实现信用卡累计发卡超216万张。

值得一提的是，2023年南京银行的消金子公司南银法巴消金持续聚焦经营管理提升，完善管理机制；同时依托自身既有优势，打造特色化业务模式，实现了快速高质量的发展。截至报告期末，南银法巴消金表内贷款余额202.73亿元，较年初净增162.75亿元。

其次，在住房贷款方面，南京银行优化调整区域差异化住房信贷政策，加大对民生改善性住房信贷需求的信贷支持力度，截至报告期末，住房抵押贷款余额769.86亿元。

与此同时，在经营性贷款方面，南京银行持续完善生意家零售经营性贷款“抵押+信用”产品体系，优化产品及业务流程，支持到期客户一键续期、存量客户额度提升，截至报告期末，生意家零售经营性贷款余额达到 78.20亿元，较年初新增23.57亿元。

在零售存款端，南京银行坚持“全金融资产”发展主线，做大做强财富管理和私行业务，截至6月末，该行零售客户AUM近7000亿元，较年初增幅近12%，个人存款余额为3930.40亿元，较上年末增长697.14亿元，增幅为21.56%。

财富管理方面，南京银行围绕零售客户多元化的投资服务需求，丰富产品货架，完善服务体系，优化服务体验，不断提升南京银行“金梅花·普惠财富”的品牌形象，有效推进客户资产配置和财富管理转型，实现个人存款与金融资产规模稳步双增。

除了与南银理财、鑫元基金整合集团资源外，南京银行还与多家理财子、头部基金公司深入合作，进一步完善以客户需求为核心、多策略互补的理财代销产品体系，推进“售前-售中-售后”全流程服务优化，截至报告期末，南京银行财富客户规模达到73万户，较年初新增8万户，个人理财存续余额达2600.15亿元。

私人银行业务方面，南京银行紧扣队伍建设和产品经营“两条主线”，持续推动私行队伍建设，提升私行队伍专注度，强化私行队伍能力建设，打造私行顾问标准化培养体系。完善私人银行产品体系，丰富产品供给。截至报告期末，私行客户AUM达到1112.60亿元，较年初增长122.21亿元，增幅达12.34%。

创新：

数字化“赋能”零售

数字化转型推动金融机构运行机制、管理方式、经营模式、业务流程不断变革，是当前银行升级转型的必由之路。

近年来，南京银行将数字转型作为核心战略之一，从客户需求出发，利用数字技术改变传统业务模式，尝试构建数字金融新生态，在数字化转型上半场建立了差异化竞争优势。

据了解，南京银行的零售业务数字化转型主要围绕客户运营服务建设、渠道场景建设和生态圈建设这三方面展开。

在客户运营服务方面，南京银行稳步推进“以客户为中心”的数字化营销体系建设，依托数据标签及大数据模型精准洞察客户金融诉求，通过线上+远程+线下方式主动推送活动邀约与客户服务，今年上半年累计投放535个营销活动，精准触达2000万客户人次，持续为零售业务赋能。

在渠道场景建设方面，南京银行全力打造用户友好的移动金融服务道，正式上线以“更流畅、更专业、更开放”为发展航向的南京银行App 7.0版本，加快“科技赋能+智慧运营”双轮驱动，持续提升零售客户服务体验，为南京银行零售业务提质增效。

在生态圈打造方面，南京银行不断加强“鑫e商城”泛金融生活服务平台建设，持续丰富“网点+APP+场景”的客户服务，报告期内服务约63.69万名零售客户。通过建立多元化的生活权益体系，依托多样化的场景实现更高效的获客活客，助力南京银行零售业务发展。

南京银行在半年报中表示，未来，将持续强化数智赋能，助力零售业务更进一步，开辟自身可持续高质量发展的新局面。

责任编辑 | 盛佳荦