打折？利率优惠券？存量房贷利率调整怎么调？你符合条件吗？

　　一个美好的期待，假如，存量房利率真的要调整了，那么会怎么调，有什么要求？你符合条件吗？

　　以2008~2009年我国唯一一次存量房贷利率调整为例，我们来做个参考。

　　第一，多数银行选择打85折。

　　背景是2008年央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大至0.7倍，随后在2009年多家银行陆续宣布优惠政策。

　　所以，当时银行的折扣都在7~85折（85折为主）。

　　第二，调低利率是有条件的。

　　大部分银行对可调整存量房贷利率的客户，最核心基本要求是信用情况。

　　无违约/逾期记录等。

　　以当时的农业银行和工商银行为例，满足条件即可自动85折，若不满足条件，则另外申请。

　　而就普通购房者来说：

　　以贷款100万、等额本息按揭30年来计算的话，

　　对比来看，首套房贷款利率从5.88%降至4.2%，30年房贷总利息减少37万，每月月供减少约1028元，太划算了，赶紧调！

　　所以也建议诸位小伙伴，在具体政策来临之前，按时还款，保护好自己的征信。

　　南昌银行目前就没有具体细则，已有少量城市的银行开始发放利率优惠券，

　　但当下比较尖锐的事实是，如今经济环境，是否允许如2008~2009年这样的优惠力度重现？

　　一、对大型国有银行的考核中，对利润和资产收益率都是强化的。本身商业银行以盈利为目的。银行对调整的动力不足。

　　参考前文提到的100万贷款，银行少赚37万元。

　　二、当下贷款规模不可同日而语。

　　简单对比一下，截至2007年末，全国商业性房地产贷款余额为4.8万亿元，其中购房贷款余额为3万亿元，比年初增长33.6%。

　　而截止2022年年末，工建农中四大行，每家银行的个人购房贷款余额都超过了4万亿。

　　超大规模的个人购房贷款余额，也意味着这次无论优惠力度有多大，比起2008~2009年，银行都将面临超级大放血了。

　　实际操作上，也有一些疑惑：

　　1、哪种是存量房贷，如何界定存量？时间点是什么时候。

　　2023年之前的都算吗？

　　2、每个城市力度一样吗？

　　此前2020年前后，南昌最高利率有上浮20%左右的，即5.88~6%之间。

　　但其他城市也有超过6%，甚至到7%的。

　　3、各家银行都有难处。

　　不是所有银行都有较强实力，划定一个调整范围之后，接下来又得比较哪家银行优惠政策更合理了。