为什么年轻人存钱越来越难？消费陷阱“拿铁效应”正掏空你的钱包

一对国外夫妻，他们每天早上都要喝一杯拿铁咖啡，有一天一个理财顾问告诉他们：每天少喝两杯拿铁，30年能省下70万元！

这就是所谓的“拿铁效应”！

拿铁效应是指生活中有很多微不足道的开销，这些开销就像一杯拿铁一样可有可无，但却会在不知不觉中掏空你的钱包。

这也被称为穷人效应或警惕穷人思维，你生活中是否也有一些以消费性为主的习惯性支出？

比如一杯奶茶钱，一包烟，各个视频平台的会员费，看网络直播鬼使神差的下单费。

这些看起来人畜无害的消费会在短时间内让你陷入贫穷，不过仍有很多人不以为然：

“人活着不是为了一毛不拔的。”

“只节流不开源有什么用？”

“没有人是靠省钱致富的！”

在消费主义盛行的社会，我们究竟应该享受生活，崇拜带来快感的多巴胺，还是延迟满足，追求内啡肽呢？

01 “拿铁”使我快乐

纪录片《金钱与我》的第一集主人公便是一个收入不高却十分挑剔的消费者。

凯瑟琳是六个孩子的母亲，在附近的一家餐厅做服务员，虽然一边拿着孩子给的津贴，但入不敷出的她每个月都会向一家利率特别高的私人公司借款。

类似于国内的高利贷。

以1000欧元为例，即使她在一年内还清，也需要支付1573欧元的高价。

但当和理财专家谈到自己的消费习惯时，她却颇为骄傲。

她会花22欧元去购买一袋炭，因为那种椭圆形的炭火是她的挚爱。

她也会花两至三倍的价钱去购买自己喜爱的麦片和黄油品牌，对她来说，那些一般的平价品牌麦片吃起来就像纸一样难以下咽。

她对自己的消费习惯毫不避讳：“每天下班回家后我都会非常疲惫，那索性就点外卖吧。”

当理财专家从垃圾桶里翻出他们家庭一周的快餐垃圾，足足惊人地装了一整个蛇皮口袋。

每个人生活中，都会有无数笔不知不觉的小支出，这些带来的，最先是快乐。

坐在稍显杂乱的办公桌前，右手边雷打不动地放着一杯拿铁，程安安一天的工作开始了。

“不喝点儿啥，就感觉很没劲，这是支撑我8点准时坐在工位的动力”。

程安安从今年三月份开始杭漂，她自己算了一笔账，到六月份，短短三个多月里，她竟然花了六七万元。

更可怕的是要不是看账单，她根本不知道这些钱被花在什么地方。

仔细回想一下，每天下班回到出租屋的安安已经非常疲惫了，但每晚睡觉前，她都会躺在床上看直播，鬼使神差地就下单了。

同一款式的防晒衣，她甚至买了五件，为了集齐不同颜色，好搭配不同的衣服。

“现在我有10个包，口红刚从家带了5只，现在一共有25只，面膜囤了好几箱，好像每天都在购物。”

现代社会已然变成了一个消费者社会，人们购物时不断渴望新鲜刺激，盲目地跟随富人的消费行为，不买成了一种罪过。

02 当入不敷出成为常态

程安安月薪5000，可她租房一个月的费用就要2800，剩下两千出头的工资在杭州可谓是捉襟见肘。

有一次闺蜜和她去逛商场，看到喜欢的衣服，但是价格有些贵。于是问程安安选哪个好的时候，她脱口而出：“喜欢的话两个都要，纠结这么多干吗。”

她来杭州后三个月六七万的支出大多还是靠家里供给。程安安父亲是做生意的，小时候家里便不缺钱，只有当她自己出来谋生后，才体会到赚钱不易。

对于老公有次提到自己小时候没有电视看，没有零食吃，程安安一直都无法理解，小时候爸爸对她有求必应，以至于她花钱也大手大脚。

凯瑟琳也同样为自己的无节制花销感到惭愧，她甚至掏不出3500欧元带家人去国外参加女儿的婚礼。

凯瑟琳一家一周在外卖上的支出就要80欧元，全年需要花4000欧元。

理财专家让凯瑟琳闭上眼睛，品尝不同品牌的麦片、黄油和奶酪，对于自己常吃的贵价品牌，她几乎一个都没猜中。

事实上，她的味蕾无法辨别贵价和平价食品的区别，为何还确信平价麦片吃起来像纸一样呢？

消费主义的问题在于，我们以为我们的购买欲是自发的，挑选是自由的，是按照自己的想法和观点去购买的。

实则我们都在不知不觉中接受商家的观点。喝咖啡最基础的作用是提神醒脑，缓解疲劳。

但如今一杯星巴克，便能让你拿着笔记本电脑在星巴克的木制圆桌前坐一下午，至于你是工作还是娱乐已然不重要了。

重要的是你已经获得了自我身份认同，不论你合不合适，你已经成为了轻奢白领中的一员，并且从中获得了满足的快乐。

当然，有足够的经济基础或许不用思虑这些，所有健康的消费行为都是建立在自身经济基础之上的。

拿铁效应也不该简单归纳为穷人效应无论财富多少，都有相应的拿铁效应在等着你，因为这是人的惯性，如果花点小钱就能带来愉悦，何乐而不为呢？

03 自观很重要

所有的解决方法 都需要消费心理的改变。

消费心理学专家彼得 卢恩做了一个实验，他征集了76个志愿者，给他们随机分发了圆珠笔或巧克力，并告诉他们：

“你现在可以带走手里的东西，如果愿意也可以和身边的人交换产品。”

结果显示真正愿意交换产品的只有23%的人。

卢恩总结为：

“我们习惯于抓住现有事物，在消费心理中一旦认定了某个品牌或长期形成了某个消费习惯后，即使我们知道有更便宜的替代方案，也很难做出改变。”

凯瑟琳在理财专家的建议下尝试定制做饭计划，降低点外卖的频率，并且用信用社代替了高利率的贷款公司，日常生活消费中，开始使用平替品牌。

凯瑟琳在收获健康生活的同时，每年还可以省下近3000欧元。

赵璐之前的消费情况和凯瑟琳类似，工作五年后，不仅没有一分存款，还欠花呗一笔巨款。

她自叙到自己最大的盲目开销就是衣物和化妆品，她也是个品牌控，吃喝可以省，但面对喜欢的品牌赵璐一分也不愿节省。

然而，赵璐的工资并不足以支撑动辄上千的化妆品需求，当花呗雪球滚到三万时，她意识到一定要做出改变。

在记下每一笔支出，并努力寻找品牌平替的同时，赵璐也重新梳理了自己的消费动机，从本质上形成一种延迟性满足。

不同于快消品带来的愉快，延迟性满足更多表现于查看自己银行卡余额的时候。

购物时，我们希望购买之后能立即享用其带来的好处，尤其是对于非生活必需品，但这种新鲜感又会很快消失。

在一打开抖音、快手等媒体平台，广告、直播带货随处可见的时代，驱赶着我们立即去寻找下一份快乐，继续购买。

鲍曼分析了消费者无穷的购买欲是如何被引发的：

“在欲望被安抚前激发新的欲望，在因拥有而感到厌倦之前替换新的猎物。”

“拿铁”对我们的诱惑在当今社会只能是越来越严重的，直播间9.9一单、免密支付、先用后付等消费手段，帮我们将购买成本降到最低，动动手指获得的快乐正逐渐掏空我们的钱包。

所以当我们在看直播后，刷抖音时突然特别想购买一件非生活必需品，不妨先把它加入购物车，等一周、半个月，看你是否还有购买的欲望。

这时通常80%的消费欲早已转移到别的商品上。

但这并不代表我们要时时克制自己的欲望，我们应在自己的能力范围内寻求理性消费，找到最适合自己的，既负担得起，又能从中获得满足的消费方式。

理性消费，表现为不盲从，不攀比，不炫耀，明确知道自己的消费目的，并通过货比三家的方式获得最优性价比的购买方式。

如今，理性消费还可以理解为消费者对自我需求的掌控感，即“驭感消费”。

在今年618的战场上，程安安第一次逃离了“士兵”的身份，在别人疯狂加购物车的同时，她正在将不需要的东西一件一件从购物车里移除。

并且生活水平也没有因此下降，她从中获得了成就感。

与此同时，她也逐渐为家庭着想：“我马上三十岁，父母年纪越来越大，如果有一天父母需要花钱，我该怎么办？”

想到这，她更加坚定了现在的消费方式。

天津话说：“骑自行车上酒吧，该省省该花花。”

比拿铁效应更恐怖的不是一笔笔小钱的支出，而是这些支出都花在了没用的地方。

就像淘宝凑单，你觉得满减省钱，实则凑了一堆从来不用的东西，买回家只能像垃圾一样堆着。

或许掌控了消费的欲望，才是真正掌控了生活。

【文｜十安】

【编辑｜长庚】

参考资料：

1.每日人物：警惕小钱致贫的拿铁效应:如果每天买杯咖啡，30年要花几十万 2023-07-01

2.三联生活周刊：被培养的消费者 2022年第52期

3.三联生活周刊：替代 2022年第52期