手机租赁被质疑是高利贷？5个平台手机租赁费用对比，换算利率竟超50%

■按：

一部iPhone14 Pro，你是愿意花7999元购买，还是愿意每月花800多元租用，租满一年直接获得？

在共享经济蓬勃发展的背景下，手机租赁平台如雨后春笋般冒起。更有平台以“租用全新未拆封”“日租金十几元”“首月1元”“租完即送”的宣传吸引年轻人。

租用全新手机真的那么划算吗，当中会否暗藏资本陷阱？租机的过程又存在哪些不合理的地方？带着疑问，《消费者报道》展开了采访调查。

租机比买新机还贵

换算利率竟超过50%

目前，主流手机租赁平台主要提供“租完归还（随时买断）”和“租完即送”两种租赁方案。除了全新机，平台还提供不同成新度的手机，包括99新、95新等。

在“租完归还（随时买断）”方案下，用户可以在租期完成后选择归还或续租，也可在租期内随时支付买断款，获得产品。

在“租完即送”方案下，用户在租期完成后即获得产品。

《消费者报道》选择了5个租赁平台，对iPnone 14系列两款手机在“租完即送”模式下的租机费用进行了对比。

租用产品一年租金分12期由租户每月支付。记者发现，iPhone 14在5个平台一年租金均在6900元以上，明显高出该机型官方售价5999元。iPhone 14 Pro在5个平台一年租金均在9400元以上，明显高出该机型官方售价7999元。以广租侠上的iPhone 14 Pro为例，其一年租金（含买断）为10399元，比官方售价高出2400元。

记者追踪了一些案例发现，部分消费者在租用手机前没有对总费用全面了解，等到租用后发现如果提前归还，要支付一定数额违约金；如果选择买断或者租完即送，其总费用远高于手机的官方售价，陷入进退两难的境地。

值得一提的是，消费者在苹果官网购买手机可以享受1个月、3个月、6个月、12个月、24个月免息分期付款方案。而消费者在京东、天猫等平台购买手机也可享受分期付款服务，不过需要支付服务费。

因此，有消费者质疑租机平台“租完即送”的模式与电商平台“购物分期付款”类似，前者的利率甚高。

为此，《消费者报道》对5个平台“租完即送”的模式进行了利率换算。结果显示，利率的范围大致在27.5%至51.5%。其中，用户在广租侠租用iPhone 14系列，完成一年12期租金的利率换算为51.5%。

根据《融资租赁公司监督管理暂行办法》第十七条，融资租赁公司应当建立健全租赁物价值评估和定价体系，根据租赁物的价值、其他成本和合理利润等确定租金水平。售后回租业务中，融资租赁公司对租赁物的买入价格应当有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买。

中国消法研究会副秘书长陈音江曾就手机租赁案例表达过自己的看法，他认为一些租赁条款对消费者来说所承担的综合利率过高，完全背离了消费贷的宗旨，不排除有高利贷的嫌疑。经营者不能打着租赁的幌子去获取高额的利润回报，以看似低廉的价格引导年轻人冲动消费，并将相关利息的成本隐藏在格式条款里。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。

其中，“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。2023年7月20日贷款市场一年期报价利率（LPR）为3.55%。据此计算，当前民间借贷利率的司法保护上限为14.2%。

这意味着，5个手机租赁平台在“租完即送”模式下的换算利率似乎远超民间借贷利率的司法保护上限。

据记者了解，极个别租赁平台假借手机租赁之名，行现金借贷之实，通过发空包或者让第三方向租户折价回收手机的方式，进行变相的现金放贷。

对于“融资租赁”是否涉及“高利贷分期付款”，有业内人士指出，“租完即送”与“购物分期付款”还是有本质上的区别，主要体现在法律关系、权利义务、物品所有权转移时间和合同解除这四个方面。

租机过程问题多

记者在黑猫投诉平台上以“租手机”为关键词，共搜索出24406条投诉，涉及的租赁平台包括惠租、优品租、找靓机、八戒租、爱租机等，投诉内容主要集中在“租金太高变相高利贷”“实际机况与页面不符”“霸王条款”“暴力催收”“无法取消订单”“占用租户租期”等。

有消费者称在结清租金想买断时才发现买断金超级高。平台方没有退还其保证金。在还款情况一直良好但特殊情况没有及时还款的情况下，平台方以短信和电话的形式对其工作造成滋扰。

也有消费者不满平台在租金逾期三天且未经与其沟通的情况下，骚扰其预留联系人。

值得一提的是，记者发现租赁平台上的部分产品是由第三方入驻店铺提供的。从相关投诉反馈来看，一些店铺会以库存不稳定为由延迟发货，也有店铺在扣款、欠款、提前归还上没有做好通知工作，让租户蒙受金钱损失。这种第三方店铺入驻租赁平台的模式对于平台的监管无疑是巨大考验。

据记者了解，一些租赁平台订单默认的预计起租日是“下单时间加X天”，X天是平台预估的物流时间。如果物流时间超过X天，起租日应为用户签收日当天起算。起租日的计算不会侵占租户权益，减少租户的实际使用时间。

研究机构IDC的数据显示，2022年中国手机租赁市场同比增长率为37.2%，市场规模约为582亿元，预计到2023年，中国手机租赁市场规模将达到2400亿元。

目前，活跃的手机租赁平台数量己超过400个。部分接入支付宝的平台更是超过800万人使用，如人人租、零零享租机、爱租机等。租赁平台流量的快速攀升，一定程度反映出用使用权取代物权的消费方式，正逐步取得消费者的认可。

今年7月3日，针对业内存在的高价租赁、未成年人租赁以及暴力催收等乱象，支付宝宣布升级租赁行业平台治理规范，专门成立了租赁行业联合治理小组。

据了解，支付宝治理规范升级涉及全链路交易行为，包括租前、租中、租后三个阶段，进行准入、防控、履约三个层次的综合治理。

支付宝方面介绍，在准入层，支付宝推出了由私域到公域的全新准入标准。私域主要包括对租赁商户的账号、行业类目等做统一化管理，同时对租赁商户的小程序准入、产品准入和公域准入都提出了新的标准要求。目的就是从源头严把关。

在防控层，支付宝将从交易风险、信用和支付产品风险、数据隐私风险和经营内容规范等维度，做全面风险防控与业务规范。在履约层，支付宝会根据交易履约过程中的客诉反馈与数据异常等及时做出感知和处置。

对于租赁平台的行业发展以及用户口碑，《消费者报道》将保持密切关注。

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作者：张德荣

微信编辑：周辉

责任编辑：覃硕、尚雍贺

制图：Judy Chen、Julia

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