广东
我们都知道，优质的增额终身寿险，长期保单利益可以无限接近3.5%。
但在3.5%预定利率下调的大趋势下，
最迟7月31日，这类增额寿全部要告别市场，切换成3.0%的新产品，
保单利益会低一大截。
当前第一梯队的增额终身寿，当属增多多3号泰山版、康乾3号·瑞祥人生和金玉满堂（典藏版）。
如果从这三款中间选，哪款更合适？
奶爸再来给大家做个对比。
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01
三款顶流增额寿基本保障对比
我们先从保单利益、封闭期还有增值服务等多个维度进行对比：
1、投保规则
1）投保年龄
投保年龄范围最窄的是金玉满堂（典藏版），最高仅支持55周岁的人群投保，
增多多3号泰山版和康乾3号·瑞祥人生则能接受70岁以下人群投保，方便老年人做养老补充以及财产传承。
2）缴费方式
金玉满堂（典藏版）与增多多3号泰山版同样都有趸交、3/5/10年交。
康乾3号·瑞祥人生的缴费期限则最全面，有趸交、3/5/10/15/20年交，是目前少有的支持15、20年长投的增额寿，有利于缓解投保压力，或者实现变相加保。
而且缴费期限也最多，投保更加灵活。
3）起投金额
增多多3号泰山版门槛最低，年交1000元起；
康乾3号·瑞祥人生则2000元起投，这两款更适合有储蓄规划的工薪一族。
金玉满堂（典藏版）则需要10000元起投。
2、基本保障
这三款差异主要体现在加减保规则上，
只有金玉满堂（典藏版）支持加保的，
规则也比较宽松，比如说金玉满堂（典藏版），
75周岁前可加保，最低100元起加，没有额度限制。
都支持减保，但相对来说，康乾3号·瑞祥人生和金玉满堂（典藏版）会更宽松一些，
前者没有次数，后者没有金额等限制。
虽然增多多3号（泰山版）不支持加保，
但它可附加金多多万能账户，保底利率3%，相当于变相支持加保。
后续有闲钱可以投进去进行二次增值。
只不过如果附加万能账户，需要的保费预算会更多一些。
看中保单灵活性的朋友们，可以参照以上规则进行筛选。
02
三款顶流增额寿保单利益对比
接下来重点来说说大家关心的保单利益和封闭期情况，
我们以30岁男性，年交10万为例子：
趸交
从封闭期来看，
康乾3号·康乾3号·瑞祥人生用时最短，只需要4年，现价就能超过已交保费。
从现价价值来看，
表现最好的是康乾3号·康乾3号·瑞祥人生，60岁IRR就能达到3.499%的逆天水平
这在当前市场来说，也是非常稀缺的。
其次是增多多3号泰山版，到了70岁时，IRR也接近3.47%。
3年交
从封闭期来看，
这次用时最短的是康乾3号·康乾3号·瑞祥人生和金玉满堂（典藏版），
只要6年和6年时间，现价就能超过已交保费。
从现价价值来看，
增多多3号泰山版和康乾3号·康乾3号·瑞祥人生稳得不行，
60岁后，现价都在80万以上，IRR破3.4%，90岁后，IRR更是接近3.49%。
其次是金玉满堂（典藏版），最高IRR无限接近3.47%。
5年交
5年交的封闭期和现价增长排名跟3年交差别不大。
10年交
从封闭期来看，这次排名发生了变化，
速度最快的是金玉满堂（典藏版），用时9年，
从现价增长速度来看，
增多多3号泰山版这次独领风骚，50岁后就一路领先，
60岁时现价达23.9万多，IRR接近3.46%。
其次是康乾3号·康乾3号·瑞祥人生和金玉满堂（典藏版），
现价差距不大，最高IRR也是无限接近3.48%。
怎么选好呢？
我也汇总了一下几款产品的挑选建议，大家按需选择：
实际投保时，建议咨询专业人士指导操作更为稳妥>>
03
奶爸总结
目前是买增额终身寿险、年金险的最佳窗口期，
如果你有储蓄计划、养老或者教育安排，都非常适合。
再强调一句，以上增额寿都会在7月31日陆续停录，有需要的朋友要抓紧机会了！
有任何投保疑问，欢迎文末加规划师微信，1V1聊一聊。
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