谢金海：构建数字化生态圈，驱动高质量发展

近年来，交通银行厦门分行（以下简称“厦门交行”）坚守金融为民初心，回归服务实体本源，积极践行金融工作的政治性、人民性，提升专业素质、创新能力，切实贯彻落实人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年）》要求，将数字化转型作为贯彻落实国家数字经济战略，使其成为自身发展质量变革、效率变革、动力变革的关键驱动力，积极融入地方经济发展战略，从保障民生、服务实体、助力外贸等方面构建厦门交行的数字化生态圈，为厦门市社会经济高质量发展提供有力的金融支撑。

“科技+场景”双轮驱动，构建民生保障圈

厦门交行积极履行国有大行分支机构的社会责任，通过医疗、交通、教育、政务四大场景建设，陆续落地惠民就医、数币消费、线上发行社保卡、袋鼠校园等多个惠及民生、服务新市民的项目，提升厦门市居民的获得感。

一是落实“惠民就医”项目。该项目构建了“互联网+医疗”的业务模式，结合厦门特色“白鹭分”实现了价值分档，打通了“先诊疗，后付费”的流程通道，有效节约了患者的就诊时间。截至目前，厦门交行已在厦门大学附属第一医院、厦门大学附属中山医院、厦门市口腔医院等11家公立综合型医疗机构和15家社区医院上线运行，惠及市民超过1万人，预计2024年实现厦门公立医院及社区医院全覆盖。该项目被纳入厦门市城市大脑计划，荣获2022年厦门市金融科技优秀项目三等奖。

二是作为首批数字货币发行试点银行，厦门交行承办厦门市政府“2022欢动e厦”数字人民币红包活动启动仪式，携手磐基商业搭建厦门市首个商圈数字人民币交易场景；与公交集团通力合作，落地了厦门首家数字货币优惠乘车场景；与京东、元初等合作，实现数字货币在商超线上线下的全链条应用；与自贸委携手完成省内首笔财政数字拨付业务等，数字人民币使用场景覆盖乘车、商超、缴交电费等民生领域。截至目前，交易笔数超过100万笔，交易量超过6亿元，个人数字货币钱包开立超过20万户，交易笔数和用户数均列同业前列。

三是通过与厦门税务密切合作，落地社保卡在线申请业务，成为首批通过厦门国税平台线上发行社保卡的3家银行之一，并首创代扣模式。疫情期间，线上社保卡渠道为市民办理社保卡提供了便利。

四是积极推进新市民金融服务工作，为新市民建立了身份识别系统，结合厦门市的新市民服务政策、客群特征、金融服务需求，聚焦创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域，定制适合新市民的“惠民贷”“车位贷”“信用付”等产品，精准触达新市民。

“增量+提质”双措并举，构建实体服务圈

厦门交行积极探索利用新技术创新服务方式和服务渠道，快捷、普惠地服务于厦门市实体经济和社会发展，在增量和提质上共同发力，不断提升普惠金融服务的可获得性和客户体验感。

一是根据厦门市中小企业的企业属性和融资需求，与市科技金融平台、厦门市税务局、厦门大数据运营中心等政府平台对接，运用税务、工商等非信贷和交易结算信息，优化授信审批和风险管理模型，运用数字化能力拓展服务小微企业各类生产经营场景，丰富抵质押担保手段。在总行“普惠E贷”线上平台的基础上进行特色开发，相继推出科信贷、烟户贷、交捷贷等特色产品，2022年落地线上快易付融资供应链项目14个，线上融资业务量15.71亿元，增幅227.9%。

二是将供应链金融作为普惠金融创新重点方向，跟进厦门市重点供应链核心企业，仔细研究核心企业的物流、信息流、资金流，灵活运用好证、票工具，做好科技赋能和线上支持，持续做大供应链金融。例如，根据象屿集团供应链的业务模式特点，设计象屿智慧物流供应链产品“屿仓融”“屿途融”等，截至目前，新增供应链白名单客户160户，新增授信普惠客户44家，授信额度4.39亿元，累计提用额度1.12亿元。与国家电网厦门公司开展合作，运用区块链技术为电业系统的上下游客户搭建利民链平台，截至目前发放在线融资业务25笔，融资金额超千万元。

“场景+迭代”双重保障，构建外贸助力圈

厦门外向型经济特点显著，近年来厦门交行充分发挥交银集团国际业务特色品牌优势，通过多渠道多场景积极服务厦门外贸企业。

一是打造全国首个以区块链技术为支撑的地方版“单一窗口”平台。针对网点海运费付款多、柜台操作时间长、客户现场体验差的实际情况，厦门交行积极对接厦门市海关、税务、外汇局、自贸区管委会等单位，共同探讨并参与设计在“单一窗口”平台上实现海运费全流程线上支付的业务，在系统内首次将非贸业务（跨行海运费支付）纳入到单一窗口平台，也是当地首创在单一窗口系统中运用金融区块链平台，实现税务信息、银行服务和产业链的融合。在解决企业海运费缴费痛点的同时，厦门交行依托该平台持续增加跨境电商收汇、境外付款、进口付汇和国内证发票验真等产品，将线上国际业务在厦门当地做出交行特色，该平台客户数、业务量均列同业第一位。

二是在厦门商务局、外汇局等单位的指导下，针对中小外贸企业无抵质押物、单笔业务金额小、资金需求急等困难，积极探索在跨境金融服务平台上服务中小出口企业融资需求的新模式，推出“外贸贷”线上产品。该产品是一款纯信用的融资产品，依托贸易金融区块链平台，将原有线下融资模式向线上转移，客户不需要跑银行，授信申请、签约、放款都在线上完成，真正实现了“让数据多跑路，群众少跑路”。

“数据+金融”双向支撑，构建数字化创新圈

厦门交行在市发改委的指导下，与交通银行软开中心、交银金科、厦门市大数据中心积极推进信用信息金融开发应用实验室（以下简称“实验室”）的搭建，探索以信用为纽带的场景化综合金融服务生态项目和课题，加强人工智能、量子计算、元宇宙等新技术、新业态的研究储备和在金融场景的落地应用，充分发挥创新实效，着力推动“信用+产业”“信用+民生”“信用+供应链金融”“信用+国际业务”“信用+消费”“信用+政务”等创新应用，实现金融场景与政务、产业、行业、民生领域深度融合。目前，通过大数据的挖掘应用，在惠民就医项目的基础上，开展结合“白鹭分”等数据丰富更多的运用场景的设想。例如，已落地推广的ERP数据供应链融资业务，正在探讨共建的国企采购平台合作、“白鹭分”个人账户、新市民信用购电动车等项目。

实验室为数字化新生态提供创新土壤和科技支撑，通过源源不断的开发支持和技术保障实现惠企便民，为厦门市民的衣、食、住、行及支持厦门当地重要行业、企业的发展等提供良好开发环境，厦门交行的数字化生态圈建设目前处于初步构建阶段，生态圈的成长性和稳定性还有待进一步提高。

一是增加生态子圈数量。厦门交行将立足厦门，服务厦门，不断探索科技创新与厦门经济社会发展需要的场景融合，在已有生态子圈的基础上，探索绿色金融及新一代信息技术、生物医药与健康、新材料与新能源、海洋高新、数字创意等战略性新兴产业的服务新模式，不断扩大数字化运用场景，打造生态丰富的数字化生态圈。

二是扩展生态子圈内容。厦门交行将进一步丰富民生保障、实体服务和外贸助力的内涵，做好“惠民就医”场景的延伸工作，逐步构建大健康服务产业生态，完善新市民服务方案；在现有供应链场景的基础上，深入分析厦门产业链核心客户和上下游客户的特点及诉求，提高产业链服务覆盖面，扩展综合服务方案，优化客户体验和业务流程；积极探索跨境支付结算及外贸新业态等开放银行新场景开发，进一步助力厦门建设和发挥自贸区和航运中心的地位优势。

2023年是交通银行在厦门重组的第30年，30年来厦门交行扎根鹭岛，在改革中前行，在坚守中发展，为厦门市经济发展不断迈上新台阶贡献自己的金融力量。厦门交行数字化生态圈的构建和丰富也正是厦门经济社会不断发展前进的真实映照。展望未来，厦门交行将一如既往地紧紧把握时代脉搏，秉承金融为民的理念宗旨，扎实建设和提升数字化生态圈创新驱动的能力，全力以赴助力厦门经济社会全方位高质量发展。

（栏目编辑：魏亚楠）