私募管理人如何执行“反洗钱”？

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《私募投资基金募集行为管理办法》、《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》、《私募投资基金合同指引1号（契约型私募基金合同内容与格式指引）》等多份协会自律文件提到私募管理人应当履行反洗钱义务，但都未详细说明，反洗钱的主管机关，并非基金业协会，而是中国人民银行。

中国人民银行于2021年4月15日印发了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号，以下简称《办法》）。

21年的《办法》未将私募基金管理列为反洗钱义务的主体。征求意见反馈中指出：“针对私募基金产品可能存在的洗钱风险问题，人民银行将会同相关主管部门进一步研究。”

然而在2023年7月的《私募投资基金监督管理条例》中多次提到私募管理人应当收集私募管理人的受益人信息及投资者的受益人信息等。那么关于反洗钱，私募管理人到底要做哪些工作呢？

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反洗钱义务的要求

应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

可以看出履行反洗钱义务的方式，是以“识别”和“报告”为主，找出“有风险的人”和“有风险的交易”。

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工作内容

制度建设

根据《反洗钱法》的规定，制度具体包括建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、保密制度等。相关制度可以结合业务规范，来规定反洗钱工作的内容。

机构人员

对于中小型私募来说，很难专门设立反洗钱岗位，但可以根据实际工作，落实反洗钱具体内容。如是由销售在做客户适当性管理的工作，那么反洗钱工作中的客户身份识别的工作，就可以和适当性的工作合并，都交由销售人员来完成。

公司的负责人要对本单位的反洗钱内控制度的有效性实施负责。

客户身份识别

反洗钱工作中“客户身份识别”是一个很重要的环节，实施“客户身份识别”的环节和客户开户、适当性管理的很多内容是重合的，管理人完全可以在客户适当性管理的环节，增加《投资者受益者信息表》文件，并要求客户提供所有“必填”信息的，减少重复工作。

基金存续期间，基金管理人应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常交易情况，及时提示客户更新资料信息。

出现以下情况时，管理人应重新识别客户身份：

1、客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人的；

2、客户行为或交易情况出现异常的；

3、客户姓名或名称与国家有关部门依法要求协查或关注的犯罪嫌疑人，洗钱和恐怖融资分子的姓名或名称相同的

4、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

5、获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或相互矛盾的；

6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；

7、基金管理人认为应重新识别客户身份的其他情形

私募基金管理人虽然不是法定的反洗钱义务的主体，但从风险管理的角度，我们更要注意的是如果卷入了“洗钱”事件，我们会承担怎样的损失。

大额交易和可疑交易报告

按照相关规定，公募基金管理公司等金融机构与客户进行金融交易并通过银行账户划转款项的，由商业银行提交大额交易报告即可。同理，私募基金管理人募集资金也是通过银行账户划转款项，那么也不必进行大额交易方面的特别监控。

而对于可疑交易的部分，是私募基金管理人可以加以注意的。在发现“可疑”情形时，私募基金管理人可以及时报告中国证监会当地派出机构、中国人民银行当地分支机构或当地公安机关，并报送中国证券投资基金业协会。

CRS信息报送

CRS的相关工作可以看做是反洗钱的工作的一部分，现在无论是税务平台上CRS的报送，还是AMBERS平台上的CRS报告，已经有比较成熟的监管和报送路径。

资料保存和信息保密

私募基金管理人在适当性材料保存和客户信息保密本身也会有制度约定，反洗钱相关的制度中，对此也作出原则性规定或援引私募基金管理人的相关制度即可。

培训与宣传

建议纳入到新员工入职培训和合规培训中，同时进行经常性的反洗钱培训，加强反洗钱的宣传工作。

检查与监督

在适用于基金管理人的《基金管理公司反洗钱工作指引》中提到的“反洗钱专项检查范围”包括：

1、反洗钱组织机构设置、反洗钱岗位人员配备及履行职责情况。

2、反洗钱内控制度建立及执行情况。

3、客户身份识别和尽职调查情况。

4、大额交易报告和可疑交易报告情况。

5、客户身份资料和交易记录保存情况。

6、反洗钱业务培训和宣传情况。

7、配合司法机关、行政机关打击洗钱活动及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况。

8、其它相关工作内容。

私募管理人可以借鉴公募基金关于反洗钱的检查范围，结合私募业务特点，完善反洗钱制度。

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