说了实话容易被人安上唱衰中国这个名头。
现在的难点是消费终端消失。
不是消费者消失。这个消费终端一是国内，二是国外，两者同时在减弱。
国内最大的消费终端房地产正在迅速退潮。年初是地产企业相继裁员，各大地产是名义上不能破产，实质性破产。
4,5，6月已经传导到了水泥，砂石，重型卡车，建筑设备等行业。
房地产作为过去中国最大的消费终端，对中国经济的推动发展功劳是很大的。
从13年后就超过了外贸成为中国经济贡献最大的推动力。
中国经济推动力，分别是政府基建投资，外贸，房地产，互联网和移动互联网，现在还要加上一个汽车。
2023年这5样最大经济推动力，只有汽车还是略微增长的，其他4样难度都很大。
最近国家推出鼓励民营经济的各种措施，还是在采用过去10多年来的老套路。
还没真正搞消费端的刺激。我认为要解决目前的难题，只有真正面对消费端才可以。
有很多人都不清楚房产对中国经济的推动有多大。
你单看房产的GDP不到10%，但是完全忽略这个产业链产值以及对地方政府的贡献。房产要建设起来不只是找个施工队套点贷款那么简单，需要建材，钢筋，重型卡车，水泥，砂石，混凝土，房产建设后的装修又是一大堆产业链，如家电，家具，厨具，卫具。
这是很大的GDP，而不是简单的一个修房子。
4,5线城市接近百万一套装修好的房产，2,3线接近200万一套装修后的房产，1线接近600万以上一套的装修好的房产，按照平均125万一套计算，中国有房贷家庭是1.2亿户，即1.2亿套是房贷购入的。
那么这个总消费至少是150万亿元。
加上部分全款购入的，极少，这个总消费可以推估是170万亿。
这170万亿的支出被政府，各类企业，参与员工分散掉，然后再拉动其他的产业。
这又是一个很大的数字。对经济的贡献是极大的。
然后这个消费终端基本断崖式下跌。你说情况能好否？人类社会历史从来没有特有现象，都在历史上能找到相似处。
1925-1929年美国的房产潮，1980-1990年日本的房产潮后面出现的巨大经济问题，都是一个原因，民众负债太高买入房产。
那么我们会特别吗？难道我国的民众负债后可以不还房贷？当然不可能。
在居民杠杆率达到一定程度，这个房产泡沫就要破灭。
全社会大部分民众会节衣缩食，还房贷，造成通缩局面。
因为债务是刚性的，不管你什么处境你都要还钱。
疫情只是导火索，根本不是背后真正的原因。
这个过程残酷，痛苦。从1929和1990年两国的经验看，失业增加，中小企业破产增加，社会消费疲软甚至向下都是可以预期的。
很多人说，信贷时代不会有通缩，没钱印就是了。
这是完全不看历史的情况。日本90年代货币增量一直增加，为何还是出现了20年的通缩？除了少数几个年份，大部分时候都是通缩年份。
因为这些人根本搞不懂，印钱和居民债务是2回事。
他们认为印钱后一定会大面积流向居民部门。
这是完全的不接地气的教条看法。我国货币贷款出来的钱，大部分都没有进入消费领域，2022年贷款了28亿货币，GDP只增加了7万亿，大部分的钱根本没有进入消费领域，而是在金融机构内部做某些机构的以贷养贷，扩大贷款。
这就造成了债务越来越多，但是消费领域CPI，PPI一直下跌。
更可怕的是，由于中国的贫富差距极大。
居民部门的贷款主力和存款主力几乎不是一批人。
穷人的资产负债比值更高。完全难以提高消费。
而社会消费品的主力靠极少数人是完全无法提高的。
从现有的历史样本看，能解决通缩局面的只有2020年美国的做法，2020年因为疫情原因，美国油价暴跌，房价下跌，食物价格也下跌。
美国政府给每个人发1200美元一个月，一共发了1年半。直接扭转了连续4个月出现通缩苗头的局面。这是人类进入信贷货币社会后，第一次真正逆转了通缩难题。
对中国有极强的参考意义。
那为何美国出现了超过8%的通胀，有些人要把这个和发钱强行联系起来。
美国超过8%通胀很大原因是因为俄乌战争将油价推涨到130美元一桶。
原油是工业血液，这才是美国高通胀的直接诱发因素。
现在还有很多人在幻想居民部门存款有130万亿，拿出来消费就拯救了。
他们不敢面对着130万亿的存款根本不属于普通民众。
要避免通缩继续，这套办法非常有效果。
否则这种局面还会继续持续下去，失业人数还会增多不断蔓延，中小企业早晚也会挺不住，倒下的概率极高。
全民发钱，谁钱多谁受损。
如同全民发房产，谁房子多谁受损一样。必然会遭到很多富裕阶层的全面反对。
那为何美国2020年发钱美国富人不反对？美国富人资产是在股市里，发钱有助于上市公司利润增加，推动股市上升，实际上确实很快创了新高。
而中国富人的资产主要是房产和存款，发钱会直接损害他们的利益。自然会反对。
从现有反馈来看，急着给民营企业贷款，给他们信心。
这实际起到的作用非常微弱，这回是消费终端的消失，而且由于民众杠杆率达到63%，民众想借钱用都没额度了。
不想借钱的，你嘴皮磨破都不借钱。
其实很多人都意识到了，发钱会有直接效果。
但是对于现在的中国，全民发钱依然是可能性极低的事件。
我估计即使全民发钱都要等到其他招数用光后没用才可能使用。
即今年是不可能的，而且总体数据还没恶化，只是CPI,PPI下跌。
要等到外贸，消费都遇到极大的回撤，才可能。
现在的局面100年前美国就遇到过，全世界都遇到过。
生产过剩，民众没有购买力。这不奇怪，我国是第一回遇到这种危机。
15年和这次很类似，但是15年居民杠杆率只有40%，这次是超过了国际警戒线，而且是没有经过贫富差距修正的。
所以你无论对生产端做什么刺激，效果都极其微弱。
民众因为负债还钱，根本没有足够的钱进行消费。那为何不是疫情开始的时候出现呢？因为疫情3年，大量民众还有余钱，正是这3年基本消耗差不多，推倒了第一张多米诺骨牌。即使疫情不放开，今年也会如此。不修复消费端，即居民部门的负债表，是根本无法解决现有问题的。
这次问题不是企业没有信心，而是企业生产出来卖不掉。根源就不在供给侧、所以你在供给侧做什么都不行，给政策，给贷款，给信心，都无法挽救生产过剩的难题。这个现象 已经持续半年了，即使现在用贷款把民营企业拖住不让破产，给他们资金能多顶个半年，生产出来的东西还是卖不掉。因为消费者没钱！
不少人根本不敢正视民众没钱的现实，我国居民存款有130万亿，你以为大家均分？不是极其高度的集中，0.3%的家庭存款超过1500万，这部分家庭有150万个，2.8%的家庭存款均值在80万，这部分家庭有1400万个，96.7%的家庭均值是2万！因为有不少家庭连存款都没有。
这个数据是通过2022年招行1.8亿居民存款客户大数据推广到全国存款计算得出的。也就是说，贫富差距大到了非常骇人的地步。
而很多人根本不敢正视这个客观数字。
所以才有了是信心问题这个说法。有了信心，民众就不负债，不还房贷了，账户里存款就增加了？当然不可能，这就是现实和某些人认识的错位。
其实拉动消费这个口号说了很久了，根本没有效果，其根源也是如此。
消费端，全国4.8亿家庭没钱有负债，消费不降级萎缩才是怪事，PPI不连续下跌打价格战才是奇闻。
这些都是有很简单的逻辑在里面，道理根本不复杂，智商正常的人一看就懂。
那为何某些人看不懂呢？因为他们相信特殊论，人类社会从来没有什么哪国特殊的地方。
同样的条件，同样的输出，就会得出差不多的结果，不会有特殊。
如果不做深刻的变化，美国大衰退，日本大通缩是有前车之鉴的，而目前能扭转通缩苗头的唯有2020年美国的发钱做法。
现在有部分人，说现在不是通缩。其实还是想说的某国特殊论。
按照他们的定义货币供应量减少，才是通缩，他们连90年代日本的历史都假装不知道。
现在是能解决的，但是要正视问题，不存在什么特殊，疫情的时候说外国都不会抄中国抗疫作业，现在是中国其实也不会抄作业。
如果任由发展下去，那些对民营企业的信心提振的小修小补很快就会失效。
要知道1933年美国失业率峰值是达到了35%的，而解决当时的大衰退不是罗斯福新政，因为罗斯福新政后失业率也是高达15%，真正解决是靠的二战，二战将美国全国产能转为服务于战争，国债显著提高，国家付钱给工厂生产购买商品，一下子就解决了生产过剩的局面。
失业率从15%降低为2%。而今天你要中国打台湾，搞不好20%的外贸GDP降到只有1%，俄罗斯对中外贸可能不会变，但是中国对俄罗斯外贸只有澳大利亚档次。
到时候非但减少不了生产过剩，外贸的生产过剩又会铺天盖地。
特别是最近这几年，中美脱钩，虽然明面上脱钩，但是走东南亚转口贸易，贴牌贸易是众所周知的，但是进入今年后美欧对原产地证明越来越严，6月对美美元计价外贸暴跌15%。
这一方面和美国加息流动性减少密不可分，另外一方面也是美国对这种转口贸易的口子在收紧，加速培养越南等东南亚工厂。
而且从中期看3-5年，这种趋势会越来越严格。2022年俄乌战争是明显的分水岭，中国不做明面站队，可是这种事件不站队就是站队。
欧洲也基本完全走美国路线。而中国外贸70%以上的对外出口是发达国家和地区。欧美日韩新奥加这些国家。
其他地区国家加起来不到30%的外贸总量。
这些消费终端，中期慢慢减少是完全可以预期的。
这就造成了不仅内需在减弱，外需也在减弱，光靠基建投资国家花费根本无法把这个缺失顶替起来。
更重要是互联网经济增长点到头了，最近10年，中国的经济增长是房地产，基建，外贸，汽车，外加一个互联网及新兴服务业。
互利网的大量裁员就是这个明证，而且新兴服务业也是到头了，滴滴用户的大幅度下降，携程用户的大幅度下降，今年618罕见的电商没有明面公布销售量。
都是在说明，互利网增长到头了。
这是多个方面的压力齐聚在2023年了。如果现在还要纠结养不养懒汉，适不适合中国的模式这个做法，必然危机苗头就会真的演变成危机。
发钱可以是很多种方法的，有直接发现钞，也可以发消费券，还可以对个人债务展期，存量债务减息。无论哪种方法，最重要不要受过往意识干扰。
因为今天中国面临的是过往从来没遇到过的难题，连1998年都无法比。
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