AI数字人：金融数字化转型的“关键先生”

今年年初ChatGPT的火热，在全球掀起一阵生成式AI（AIGC）热潮。国外的OpenAI、国内的百度等企业，都在AIGC上强力布局。

各种应用场景中，AIGC助力的数字人引起了市场注意。

事实上，数字人不是个新鲜事。早在1964年，波音公司研发了第一个具有“人”形象的数字人，即波音人（Boing Man）。中国大部分年轻人接触的首个数字人形象，应该就是虚拟偶像初音未来和洛天依。

随着AIGC技术的迭代，虚拟人的形象也愈发逼真。前不久，有网友用AI模型生成了歌手孙燕姿的AI数字分身，从外形到声音让人一时分不出真假。另外，现在大家刷短视频，也经常能刷到一些做主播的数字人，跟真人几乎一模一样。

毫无疑问，AI数字人已经火起来了。但是，很多企业仍然不知道如何打造和利用数字人，创造更大的价值。落后于时代，可能就会被淘汰。

基于此，国际数据公司（IDC）发布最新的《PeerScape: AI数字人最佳实践案例与探索》报告（下称《报告》），给众多企业指明了方向。《报告》指出，AI数字人，在金融、电信、传媒等行业已经初步落地，当前的典型场景在智能客服、虚拟主播、智能营销。

另外，IDC还选择了一些代表性的行业案例来分析。尤其是金融行业，被IDC认为是AI数字人实践的重点领域。百度有两个数字人案例都被《报告》当做典型，其中一个是中信金控的“小信”。

为什么金融行业成为AI数字人实践重点的领域？中信金控的“小信”是如何落地的？百度又在其中扮演着何种角色？

利用IDC的这份报告，同时深入市场观察，就能找到答案。

数字人：金融业的“新助手”

正如当初“互联网+”给各行业插上腾飞的翅膀，眼下“AI+”也带来了无穷的想象力。

尤其在跟各行业密集打交道的金融业，AIGC正发挥出强劲的动力。

据测算，中国产业金融规模接近300万亿元，产业数字金融是未来金融机构转型的新赛道，预计到2025年规模将突破400万亿元。

本质上看，数字金融依然带有明显的服务业特点，营销是推动行业发展的重要引擎。不过，目前来看行业里仍有些待解决的痛点，阻挡着发展脚步。

线上渠道里，存在产品营销内容无法吸引客户眼球、内容生产周期长、成本高、线上机器人客服用户体验不佳等痛点；线下渠道里，存在人力投入成本高、服务效率低、服务质量不统一等问题，一些营销活动难以更高效地展开。

以前不是没有发现这些痛点，而是技术还没有成熟到完全可以解决。而随着AIGC的爆发，数字人成为解决这些痛点的“得力助手”。

AIGC本身是一项数字技术，它需要一个载体或者对外输出的渠道，而AI数字人是最佳选择之一。它能够将虚拟和现实世界连接，形成新的内容输出形式，更高效和全面地进行品牌活动，创造更深度的营销价值。

《报告》显示，2022 年之前数字人大多处于 L1-L3 的阶段，“能力”还是比较简单的，只能将2D图片转换为3D数字人，应用场景比较单一，大多是带货、直播等偏娱乐场景。这也许能解决一两家企业的痛点，但是无法大规模落地，从而解决更为庞大的产业级问题。

技术创新，始终是科技发展的最佳推动力。在预训练大模型、语音语义等智能技术的推动下，数字人即将跨进 L4 阶段，也就是实现初步的智能化交互，进一步提升生产力、创造力。

说白了，AI数字人变得更像“人”了，能够帮助金融业创造更大的营销价值。

一方面，端到端对话模型、语音语义、自然处理和 AIGC 等技术，能在更短的时间让数字人拥有独特的外貌、性格、特长等等，而不再是给人冰冷的机器感。这会让金融机构在面对客户时，品牌形象更为真实和立体。

另一方面，结合融合多模态技术，数字人能够感知到客户的情绪和需求，然后自动生成能够互动的语言、表情和动作，比如微笑、抱歉等，由此更高效地为客户提供服务。这样一来，金融机构就可以通过数字人进一步锁定目标客户，并且深入洞察客户需求，实现智能化和精细化的营销策略。

IDC发布的这份报告，对于数字人的洞察还是比较有权威性的。毕竟，它拥有超过50年的发展历史，目前已经是全球领先的、专业的市场调查、咨询服务及会展活动提供商。

透过这份报告，已经能预判AI数字人将在金融业产生更大的助力。

“小信”背后的“百度力量”

时代机会和技术红利，几乎裹挟着所有行业和企业向前，但不是每位选手都能产生更快的加速度。

那些拥有足够创新意识和实干精神的企业，才能成为跑在前面的弄潮儿。

《报告》里，选取了几家金融机构作为数字人实践的典型案例，其中中信金控显得尤为突出。

作为中信集团旗下综合金融服务板块的平台公司，中信金控跟其他金融机构一样，在数字化过程中同样面临着痛点。而通过去年9月发布的数字人“小信”，中信金控很好地解决了这些痛点，创造出新的价值。

目前来看，“小信”创造了多个第一。

首先，它是业内首个数字人财富顾问。

当中信金控的客户碰到不明白的问题，“小信”能够在线答疑解惑、解读产品，以更人性化、高效率的方式帮助客户了解产品和服务。不止如此，它还可以跟客户聊些深度的东西，比如投资组合、投资策略等等，并给出相应的建议。

很多被“小信”服务过的客户都表示，感受到了“开朗、自信、阳光、专业”。这比单纯的客服体验要强太多，无形中也让中信金控的品牌形象更为专业和饱满。

其次，“小信”还是中信金控数字化转型的开篇之作。

去年3月，中信金控成立，随后半年“小信”就诞生了。如今它已经成为中信金控及下属子公司的线上形象大使，在各子公司渠道为客户提供智能化服务。

“小信”大脑思维、外貌造型、视听感觉、语言能力，来自于百度智能云相对成熟的数字人技术，与中信金控的金融行业“知识库”。

中信金控财富管理部平台管理处处长丁磊表示，早在2016年，中信集团就跟百度一起合作做网点的智能机器人，有合作的基础。于是，中信金控选择跟百度一起建设数字人，并且选择了百度智能云数字人团队提供的定制化方案。

合作过程中，百度的技术实力、智能客服团队和云服务支持能力都发挥出关键作用，这也是“小信”相比其他数字人最明显的技术优势。

比如，中信金控依托百度智能云的自然语言理解和智能对话技术，快速构建起了问答知识库，这就让“小信”的认知能力大幅提升，从而让它获得了涵盖银行、证券、信托、保险等金融领域的专业知识，能够担负起财富顾问的责任。

丁磊表示，在数字人建设过程中，中信金控一方面和百度智能云合作建设了一个数字人平台，同时百度的云服务也为数字人提供了技术支撑，双方的合作非常顺利。

NBA比赛中，要想赢得胜利，需要有一股“关键力量”。

这股“力量”一方面能够组织好队员之间的协同，更加灵活和精准地推进战术，另一方面能够击中防守痛点，投入制胜一球。这种“关键力量”通常是由明星队员推动的，比如乔丹、科比等等，他们也被称为球队的“关键先生”。

商场如球场，在企业的发展过程中，其实也需要“关键力量”和“关键先生”。

在跟中信金控合作打造数字人的过程中，百度智能云就扮演着“关键先生”的角色，发挥出“关键力量”。

面向未来的差异化“源动力”

百度智能云的这种“关键力量”，究竟源自哪里呢？

“竞争战略之父”迈克尔·波特提出的“差异化竞争战略”强调，在竞争中要让产品或服务优化同行，才能获得更多客户青睐，巩固竞争力。如何做到差异化呢，其实核心在于：

人无我有，人有我优，人有我新。

“人无我有”方面，百度在AI领域长期积累的、独家的创新技术，让数字人更加智能化。

比如，百度感知层的智能技术，让数字人看起来和听起来更加智能。认知层的智能技术，让数字人具备更深度的思考能力。

拿感知层的智能技术来说，早期在TTS领域，用文字驱动数字人说话，虽然也能让人听明白，但是体验并不好，有时候音画不同步，有时口型对不上，不像真实的人类在说话。

而百度利用细粒度声学建模、自回归建模。提升了风格预测。只需要人工录制200句音频语料，就能生成一个媲美上万句语料的音库效果，听起来与真人说话基本没有区别。

“人有我优”方面，百度智能云针对数字人金融助手，已经积累起丰富的经验和成熟的落地案例。比如，交通银行的数字人“娇娇”、浦发银行的首个数字员工“小浦”、国泰君安的“小安”。

它们不仅能辅助企业员工办理业务，还升级了行业专有知识库，有时候比真实员工懂得还多。这就能为更多的客户提供专业的金融服务，同时还降低了企业的成本。

经验，有时候就是企业的护城河。即便同行在技术上跟上来了，但在经验上跟百度还是存在差距。而这是需要时间沉淀的，并非短时间内能形成。

“人有我新”方面，百度在文心大模型等技术上不断迭代，为数字人带来新的方向。

文心大模型给数字人带来的本质改变在于，过去的数字人比较呆板和僵化，只能根据提前设计好的模板进行问答。当用户提到特定关键词，数字人就“背诵”式地回答，提到“超纲”的问题就回答不出来。

而基于文心大模型升级后的数字人，变得更加灵动和聪明。它不再局限于提前设置好的模板，而是可以持续学习进化。比如在金融行业，它能在持续学习后精通银行、证券、保险、信托等全领域金融知识，变得更加“全才”。

这种改变是有现实意义的。基于文心大模型的数字人，可以完全胜任理财师等高难度的职业，甚至比真实的理财经理做得更好。有数据表明，中国理财规划师缺口已经达到60万，文心大模型无疑会让这个就业缺口变得更小。

已经有不少企业在看好百度的文心大模型。丁磊表示，去年以来大模型非常火爆，所以中信金控也发现“小信”作为一个数字人必须有大模型的加持，才能更好地跟用户互动。跟百度合作，也是基于百度的文心大模型，去研究如何让数字人更加的聪明。

总体上，百度智能云能够成为多个企业打造数字人过程中的“关键先生”，正是来自于这些差异化的竞争力。

结语

数字化浪潮滚滚来袭，已经成为不可阻挡的趋势。

浪潮之中，金融等众多行业都被裹挟向前。其中，数字人成为推动它们向前的有力助手，能够解决许多棘手的痛点，IDC的报告已经印证了这一点。

在此过程中，企业要学会选择正确的“关键先生”，才能发挥出“关键力量”。中信金控和百度智能云合作打造“小信”，就是一个优质的、有价值的参考对象。