金融科技，驶入新航道

文/孟永辉

金融科技，业已完成了一次深度且全面的嬗变，你还能再去用以往的眼光和标准来看待和定义它。正是因为如此，金融科技才能够穿越黑暗和低谷，迎来新的光明与高峰。当越来越多的嬗变开始在互联网玩家们的身上发生，金融科技开始被赋予了新的内涵与意义，而正是这些新的内涵与意义，才让它可以带给我们更多新的想象。

如果一定要对当下的金融科技进行总结的话，它更多地充当的是，互联网玩家们回归实体，融合实体的角色和功能。以金融科技为切入点和突破口，互联网玩家们所追求的数实融合将不再一个遥不可及的梦想，而是可以真实落地的存在。因此，认识到当时当下金融科技应当充当的角色和意义，非但对于金融科技的发展有益，甚至是对于整个互联网行业的发展都具有非常重要的现实意义。

透过金融科技的新实践，特别是头部玩家们的新尝试，我们总是会窥探到金融科技的发展新方向，我们总是可以把握金融科技的新角色。时至今日，你还很难再去用平台来定义以蚂蚁科技、京东科技为代表的一众玩家，它们更多地开始深入到产业的细枝末节，借助自身的优势，不断地寻找着金融、互联网，乃至新技术与实体产业结合的正确路径。以此为开端，金融科技的发展才算是真正从互联网的周期，进入到数字化的新周期里。

金融科技，正在变得「模糊」

以往，谈及金融科技，要么是将它看成是一个金融的存在，要么将它看成是一个科技的存在。这样一种非此即彼的方式所导致的一个最为直接的结果，便是金融科技始终都缺少一个相对较为明确的定义。于是，不同的玩家们总是会按照自身的一厢情愿来定义和诠释金融科技。

金融科技过往的发展历程，非常明确地告诉我们，仅仅只是将金融科技看成是一个非此即彼的存在，并不能够给金融科技带来持久且健康的发展。相反，对于金融科技的这样一种呆板且狭隘的认识，只能将金融科技的发展带入到发展的死胡同里。以往，我们看到金融科技出现那么多的困境和难题，我们看到金融科技出现那么多的乱象和弊端，最为根本的原因正在于此。

同以往对于金融科技的非此即彼的看法与认识不同，现在人们对于金融科技的看法和定义，正在变得「模糊」。所谓的「模糊」，并不是含混不清，更不是缺少方向，而是不再以金融和科技的刻板认识来看待它。至此，金融科技开始有了新的内涵和意义。

如果一定要对现在的金融科技进行定义的话，它更多地表现出来的是金融与科技共性的一面，并且这样一种共性可以与金融、科技的关联体之间产生深度且全面的绑定。我们看到的供应链金融科技、数字金融科技，几乎都是在这样一种范畴之下衍生而来的。可以预见的是，随着金融科技的这样一种「模糊」所带来的想象空间愈来愈大，它将会真正开启金融科技新发展的大门。

金融科技，正在变得「底层」

如果你依然还在用平台的思维和眼光来看待金融科技的话，是无论如何都无法正确地把握当下金融科技的发展大方向的。然而，平台型的金融科技模式，却真实地发生过。在互联网金融的发展走到了尽头，那么为了躲避互联网金融监管的玩家们，的确是以平台的眼光来看待和定义金融科技的，只不过，它们将目标对象从C端变成了B端而已。

不得不说，这样一种目标对象的转移，的确让玩家们躲过了互联网金融的监管，但是，它们依然还是游离于产业之外的存在，依然还是一个第三方。很显然，无论是从金融的角度来看，还是从科技的角度来看，以平台的思维来定义金融科技的做法，都是无法完美定义与诠释金融科技的发展的。

庆幸的是，现在的金融科技，开始从金融和科技最本质、最纯粹的地方入手来重新诠释好定义自己。无论是对于金融来讲，还是对于科技而言，它的最大的特点和意义就在于，它的基础。如果我们将金融看成是传统的「基础设施」的话，那么，以互联网为代表的科技，则是新型的「基础设施」。

站在「基础设施」的角度来看，金融科技回归「底层」和「基础」，不断地扮演起支撑和促进实体经济发展和进化的功能和作用，才是真正可以获得长久发展的重要方面。现在，金融科技正在变得「底层」，它更多地充当的是由内而外，自下而上地改造实体产业的功能和作用，经过这样一种改造之后，实体产业不再是传统的和原始的，而是变成了具备新内涵与新意义的全新的存在。

金融科技，正在变得「纯粹」

回顾金融科技以往发展过程当中所遭遇到的诸多的问题和困境，其中一个很重要的原因在于，它并未真正找到自身的定位，它并未真正明白自身的角色。对于金融科技的定位和角色的缺失，再加上金融科技的玩家对于互联网式的发展模式的执念，最终导致的一个直接结果，便是金融科技在实际的发展过程当中开始喧宾夺主，开始失去自我。

在这样一种思维的影响之下，我们看到的是，金融科技开始变得封闭与独立，开始变得浅层与浮夸。金融科技，仅仅只是金融科技本身，金融科技，仅仅只是追求规模的扩张，金融科技，仅仅只是关注效率的提升，成为了那个时候金融科技发展的真实写照。从表面上来看，金融科技的发展是快速的。深度分析不难看出，金融科技的发展开始变得浮夸，金融科技的角色开始变得失焦，金融科技的发展开始走入到死胡同。

事实上，金融科技，是一种相当纯粹的存在。它并不是万能的，更不是可以独立行走的，它只有与实体产业和经济结合在一起，才能将自身的功能和作用得到最大限度的发挥。

现在，金融科技的发展，正在呈现这样一种状态。所谓的金融科技，就是一种新型的「基础设施」，所谓的金融科技，就是一种新型的「毛细血管」。既然金融科技的本质是这样的，那么，它就必然需要与实体和产业产生联系，它就必然需要借助对实体和产业的支撑和改造来实现自身价值的最大化。这才是金融科技最为纯粹的一面。

从当下金融科技玩家们的探索和尝试来看，金融科技，正在变得「纯粹」。它就是一种「基础设施」，它就是一个支撑体，它必然与实体产业实现融合，才能获得更加长久的发展。可以预见的是，当金融科技开始变得「纯粹」，我们将会看到它开始真正发挥自身的效力，并且真正可以让自身的发展带入到新周期里。

结语

金融科技，业已完成了一场深度且全面的嬗变。这是一个正在发生，并且真正给金融科技的发展带来深度改变的全新的过程。

认识到金融科技正在发生着的新进化，并且找到这样一种新进化背后所投射出来的新发展机会，我们才能真正让金融科技的发展跳出以往的条条框框，我们才能真正让金融科技的发展挣脱互联网的束缚，我们才能真正将金融科技的发展带入到新的周期里。

如果一定要对嬗变之后的金融科技进行一次总结的话，我认为，未来的金融科技，将承担起实现数实融合的新路径的角色。以金融科技为突破口，数实融合将不再是一个遥不可及的梦想，而是真正成为了一个可以实现的存在。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，行业研究专家，知名KOL。长期专注行业研究，提供深度思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。