赢在起跑线上—为什么来香港买教育金保险？

现在孩子的教育投入一年比一年高，在教育支出水涨船高的大环境下，很多父母都打算在孩子一出生下来不久就为孩子买一份香港教育金保险，提前为孩子未来的教育支出做好资金的准备。

什么是教育金保险？

教育金简言之就是教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险，一种储蓄形式的保险。既有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，还有理财分红功能。父母可以根据自己的财力和对孩子未来的规划来为孩子选择产品和金额。

为什么要给孩子储蓄一份教育金？

教育金在孩子成长过程中属于刚性需求，是必须要存储的钱，所以一定要选择一个安全可靠的方式来进行长期规划，以满足之后的需求。所以教育金保险是最合适的存储途径，不仅可以强制存储，而且还有复利收益，且领取时间也是孩子需要这笔钱的时候，非常划算。

1.强制储蓄

很多家长赚钱能力强，花钱能力也强。虽然一直都考虑为孩子将来教育存一笔钱，但是今天买买买，明天去旅游，钱总是在不经意间花掉了，实际存下来的钱并没有达到预期。这就需要一份储蓄险，强制性的每年存一笔钱，从而保证未来的教育支出。

2.应对家庭变故，作为父母但不能保证一直都是最好的状态

这个世界最大的变数就是充满了变数，这些对于刚养育孩子的两个年轻父母已经实属不易；但从孩子出生到参加工作的二十多年期间，并不能保证一直都是最佳的状态，孩子在长大，父母也在变老，在这期间父母也许会生病，也许会生意亏损，也许会失业……..那在发生这些不可预计的事情的时候要如何才能保证孩子不受到太大的影响，至少有足够的钱让他们完成正常的学习过程，让父母在面对诸多突发的经济问题时至少不需要再为孩子念书的钱发愁，否则的话往后余生都会觉得对孩子愧疚的吧。

3.应对我国的升学率现状（五五分流）

现在的教育政策初中升高中已经开始了五五分流，只有50%可以进入普通高中，50%只能上中专或者职业高中，但并不是所有的孩子都有学习的天赋，再加上现在国内教育竞争更加激烈，作为任何一个父母但凡还有选择也不愿意让孩子走这样一天艰难的路吧。

也许未来我们国家的职校也会像国外一样输出很优秀的蓝领人才，但至少眼下还达不到，什么时候达到也说不准，那我们真的可以去冒这个险去侥幸等到我们的孩子大了职校的发展会更好吗？

所以任何命运还是掌握在自己手里更靠谱，如果提前就存了教育金有一笔足够的钱完全可以给孩子创造一天更轻松好走的路，为他们搭建一个更不一样的人生去添砖加瓦，可以支持孩子出国深造，可以给孩子创业基金支持，可以给他们更多的选择，但是如果父母经济达不到那么一切都是浮云，只能无奈逼迫孩子继续内卷。。。

为什么选择香港储蓄险作为孩子的教育金？

对于储蓄型保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄，到孩子相应的年龄再领取。这样看来和银行储蓄是一样的。但是这个理解方式没有考虑保险产品本身的特性，即保险的保障功能。精明的家长会将银行储蓄和储蓄型保险的收益率作比较，从中长期来看，保险收益率都高于银行储蓄。

1.稳定的长期收益

香港储蓄险的长期收益大多是在6%左右，而且是复利滚存，远远高于银行利息和国内理财产品。本金安全，收益稳定，用来做孩子的教育金是再合适不过了。

比如，选择香港某款储蓄险做教育金使用，0岁投保，5年缴费，每年3万美金，孩子在18岁到23岁上大学期间每年领取4万美金，28岁结婚时再将其余22万美金全部提取，总共提取46万美金，已达本金的3倍之多。

2.香港保险为美元/港币计价，对冲人民币贬值风险，储蓄型产品收益高

近两年来，人民币兑美元汇率开启了贬值大周期。香港保险计价方式为美元/港币，投资香港保险可以规避人民币贬值的汇率风险。所以恰当的配置离岸资产，已经是势不可挡的大趋势。香港的保单多是美元，而且其中的储蓄型保险作为长期的投资计划来说，资金安全度高，隐私性好，年化复利收益高达6%~8%，而且资金灵活度也高，客户可以自己决定在哪年取，取多少，相当于一个属于自己的不断增长的海外资金账户。

3.监管严格

香港保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，其健全的法制也最大程度的保护客户的利益。香港保险公司被要求在自己的主页上公布分红保单的红利实现率及过往派息记录，同时需要说明分红的计算方法。在监管机构严格的监管下，家长可以对教育金放一百个心，自己为孩子存的教育金绝不会出现突然缩水的情况。

4.险种设计灵活

香港的储蓄险产品责任简单，易于客户理解，同时险种灵活，往往带有增值服务。比如，香港某款储蓄险提供学术优异奖以表彰孩子的优异成绩，孩子在保单生效期间取得保险公司规定的学业成就便可获得一笔奖金。

都说不能让孩子输在起跑线上，其实家长就是孩子的起跑线，家长为孩子做的每一个决定都会对孩子的未来产生极大的影响。选择一款最合适的产品，提早为孩子未来准备一笔教育金，才是真正的让孩子赢在起跑线上。

我们就以1岁宝宝为例，每年10w美金，缴费期5年，总保费50w美金。

姓名： baby

性别：男

年龄： 1岁

年交保费： 10万美元

缴费期： 5年

总保费： 50万美元

不同年份的保单现⾦价值

保单第10年 退保价值为55.1万美元

保单第15年退保价值为59.4万美元

保单第20年 退保价值为67.2万美元

保单第25年 退保价值为78.3万美元

保单第30年 退保价值为94.7万美元

投保⼈100岁时 退保价值为8560万美元

隽富多元货币计划提取举例

从保单第10年开始，每年提取3万美元，⼀共提取到投保⼈100岁，提取90年，⼀共提取270万美元（本⾦50万美元），到此时，保单还剩下11.5万美元。

从10岁到100岁，270万美元，足以涵盖孩子未来一生的花销，能做到基本衣食无忧，这也是普通的父母能给到孩子未来最大的保障和礼物。