近日，多家银行加强信用卡风险管控

近日，《商讯·公司金融》注意到多家银行接连发布公告，对信用卡资金流向房地产领域做出了严格要求。

7月11日，四川天府银行发布公告称，为防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等非法交易，该行将加强对信用卡溢缴款的管理。而且，四川天府银行还在公告中强调，为保障客户的用卡权益，请使用本人账户按账单金额或透支金额还款，避免因大额资金存入信用卡账户而影响卡片交易；在满足持卡人合理的还款需求下，将对信用卡溢缴款存入及支用（包括但不限于银行转账、境内外刷卡消费、境内外ATM取现等操作）设定金额限制。

对这一加强信用卡管理的措施，此前已有邮储银行、民生银行、北京银行、渤海银行、江阴农商银行等多家银行也发布了类似的公告。

邮储银行的公告，主要针对包括房地产交易、生产经营领域以及虚假交易使用信用卡套取现金等禁区。建行此前多次发布公告明确规定，信用卡资金不得用于购房、投资理财、生产经营等非消费领域。

江阴农商银行发布的公告指出，持卡人不得将大额资金存入信用卡账户，避免因他人代还或超额还款产生溢缴款而影响卡片交易。在满足持卡人合理还款的需求下，将对信用卡溢缴款的交易限额进行管控。

据了解，信用卡溢缴款是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，取出溢缴款需支付一定金额的费用。对于信用卡持卡人取现“溢缴款”的手续费问题，收费银行表示，信用卡持卡人虽然取的是自己的钱 ，但占用了银行的相关资源。

事实上，银保监会、人民银行早就已经对信用卡业务的规范发展做出了要求。

2022年7月，两部门联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》）中曾对信用卡资金流向做出明确规定：银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

而且，《通知》中还要求银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。