银行降息后，还有哪些好的准刚性兑付投资产品？

一、非四大行降息

今年6月8日，四大行存款开始降息以前，一些股份制银行、民营银行与地方城商行、农商行已经降息。利率调整大多集中在三年期及以上的中长期定期存款，调降后上述银行5年期定存产品利率基本都降至4%以下。例如深圳罗湖蓝海村镇银行、都江堰金都村镇银行此前五年前存款的利率均为4%，此次分别下调10BP后降至3.9%。

其中，部分银行今年已经多次调降。如聊城沪农商村镇银行，该行在2个月内连续进行了3次利率调整。4月21日，该行将协定存款利率从1.9%降低至1.5%，7天期通知存款利率从2.1%降低至1.6%；5月11日，再次将协定存款利率下调至1.35%，并下调1天期、7天期通知存款的利率分别至1%、1.55%；5月26日，该行将整存整取三年期、五年期利率分别下调24BP至3.21%。

二、四大行降息

对大部分老百姓而言，四大行利息虽然低点，但是网点多，安全可靠，还是愿意存在这些银行，因此，四大行的利率也是一个方向标。

去年9月15日至今，四大行已3次下调存款利率，以建行为例：

2022年9月15日利率

2022年11月29日利率

2023年6月8日利率

以三年期存款为例，最新利率现在已经降到了2.45%，即使是大额存单，利率也只有2.9%。如何选择一款利率高，风险低的产品，就需要好好找一找了。

三、推荐几款高收益低风险产品

首先，高收益低风险是相对的，并不是一点风险没有，收益相比以前动不动5%以上确实很低，但相对市场其他产品已经不错了。

1、英雄银行三年期、五年期大额存单（可转让）

这款三年期可转让大额存单，利率3.15%，可以随时转让，根据我的观察，转让效率尚可，可以当类活期使用。

另一款五年期可转让大额存单利率3.65%，这款产品今年1月份利率3.85%，半年已经降到了3.65%，由于可以随时转让，且效率非常高，可以当活期使用，因此转让市场经常是空白。

2、三湘银行

这款5年期大额可转让存单，利率3.8%，比1月份降了2个点，但目前来看还是市场比较高的。由于可转让，且效率很高，完全可以当活期使用，这款产品需要预约，但你只要存20万进去，不到3天基本都可以预约成功，比微众银行动不动预约几个月实在多了。

三湘银行还有一款三年期年利率3.4%的产品，既然可以转让，性价比不如五年期的好。

3、微众银行

4、蓝海银行

蓝海银行5年期大额存单，年率达4%，每月支付利息，一直是市场的明星产品，但现在很少能买到，根据我的观察，凌晨1-3点蹲守，还是偶尔有转让的。

3年期大额存单，虽然不是月付，利率也有3.45%，目前还是相对不错的。这个只需要存进去20万，当天晚上基本就可以买入了。