广东
凝望深渊——华瑞银行2022年年报
上海华瑞银行股份有限公司是全国首批试点的五家民营银行之一，注册资本30亿元人民币，由上海均瑶(集团)有限公司联合沪上10余家民营企业发起。2014年9月26日获中国银监会筹建批复，2015年1月27日获开业批复，5月23日正式开业。截止2022年年末主要财务数据如下：
2022年末，总资产规模为 423.77亿元，较年初小幅度下降，营业收入9.7亿元，较年初大幅度下降40%，利润总额-4.98亿，直接从21年的盈利2.47亿到巨额亏损。高杠杆行业经营波动确实很大。股东权益由于22年的亏损也下降了3亿左右，看看具体经营情况吧。
表面看不良贷款率1.86%，相对去年1.67%也算还过得去，拨备193%，拨贷3.61%，相比去年均有好转，大概猜测主要还是资产规模下降，核销也比较多。
公司存款255亿，相比去年有所下降，个人和公司存款均有不同层度下滑，贷款总额251亿，相比去年也有小幅下滑。
报告期内，利息净收入12.50亿元，较上年减少6.70亿元，降幅34.90%；其中：利息收入为24.31亿元，较上年 减少7.9亿元，降幅24.53%；利息支出11.81亿元，较上年减少1.20亿元，降幅9.24%。净利差为2.53%，净息差为 2.95%，同比分别下降1.36%和1.37% 。
公司经营一般，但是财务数据披露还是挺丰富，贷款收益率终于不用猜了，公司贷款平均收益率7.95%，其实也不算高，中等吧，平均资产收益率5.74%，贷款以外的资产收益率太低，平均在3%左右，拉低了平均水平。
公司存款平均成本3.26%，高一些也算正常，预计加上业务管理费（营销费），差不多4.26%，不算低。净利差2.53%，略微低一些，如果资产质量能控制住，其实还不错。
年末拨备覆盖率193.67%，较上年增加个3.47百分点，拨贷比3.61%，较上年增加个0.43百分点，有效 提高风险抵补水平。各项资产减值损失计提情况如下表：
公司2022年新生成不良贷款6.5亿，算是稳住了吧。
公司非正常累贷款比例5.25%，不良贷款1.86%。净利差只有2.53%，远低于非正常贷款比例，如果加上核销的7.45亿贷款，不良贷款率是3.6%左右了，也远高于净利差。只能说，资产质量提升还是任重道远啊。
股东经营也出现了问题，只能说，银行确实不是所有人都能经营的好的，希望控制好资产质量，监管关注和股东的关联交易吧，希望民营银行能够正常发展。（转自“日进跬步”）
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