利息升高，资产诈骗又出新伎俩

犯罪分子总在与时俱进，摸索新方法来骗取他人的钱财。消费者咨询中心目前发出警告，有些受害者使用IBAN转账也被骗了。

加密货币或股票作为一项投资对许多人来说风险太大。定期存款通常是保守投资者的替代选择。即使这样谨慎还是需要小心。消费者中心警告以定期存款优惠作为诱饵的欺诈行为。他们的诈骗手法如下：

投资者通常会被优惠的定期存款产品所引诱。其实骗局中承诺的利率也不见得特别高，但比严肃报价更好。

欺诈者会伪装成与知名银行有合作联系，诱导客户错误地申请账号开户。之后，投资者将计划的金额转入新创建的账户。但这些都是外国账户，需要提供合适的 IBAN。

这些账户是真实存在的，但只属于欺诈者名下，银行转账时无须核对姓名与IBAN是否相符。

转账的钱其实没有存入这个新开的定期存款账户中，而是直接存入欺诈者或洗钱者的账户。

之前承诺的定期存款根本不存在，欺诈者收到汇款后，就消失了。

如何识别虚假的理财产品

欺诈性的定期存款门户网站通常被精心制作，很难与合法产品区别开来。他们还会发送大量看起来像真的一样的虚假申请表和对账单等文件。

那到底如何识别虚假的定期存款产品呢？

- 将承诺条件与市场上信誉良好的定期存款产品进行比较
消费者咨询中心称，如果12个月内的利息高达4.25%绝对需要质疑。银行目前为定期存款支付的最高利率为3.55%。

- 审查信号词
例如最高利率或 100% 的安全性。可疑产品给出的承诺往往被夸大了。

- 仔细查看提供商
搞清楚公司位于何处，股东是谁，是否有其他用户的推荐，甚至金融监管机构的警告？审查这些信息时也留个心眼，因为很多信息都可能是伪造的，包括正面评价。

- 检查供应商是否在 BaFin 名单上，这是在德国提供金融交易的先决条件。

- 如果在第一次接触后压力越来越大，要求尽快签订合同，这就是欺诈的明确迹象。

- 银行是否在创建帐户时提供彻底的合法性，例如邮政或视频识别程序？如果没有，您可以确定没有为您开设定期存款账户。发送身份证复印件不足以开户。

- 询问指定银行是否有定期存款优惠，是否与供应商有合作。

如果被骗了，应寻求法律建议并提出投诉。

定期存款

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