北京
利率下调已成趋势
4月10日，中信证券研报指出，存款市场利率确实有进一步下调的空间，话音刚落，国内多地方银行纷纷调降存款利率。近年来，利率下调速度大家有目共睹，财富保卫战拼得是认知和速度。那我们该怎么办？找一个安全且能锁定长期利率的工具是首选。
国债利率进一步下调
根据《中国人民银行财政部关于2023年第一期和第二期储蓄国债（凭证式）发行工作有关事宜的通知》要求，2023年3月10日至3月19日发行本年度第一期和第二期储蓄国债（凭证式）。其中，第一期票面年利率为3%；第二期票面年利率为3.12%。
与2022年最后一期凭证式国债（三年期年利率3.05%，五年期年利率3.22%）相比，今年国债利率分别下调了0.05、0.10个百分点。尽管新一期储蓄国债利率较前期有所下行，但依然受到投资者欢迎。部分银行网点在国债开售当日即已售罄。
利率下行，保险产品优势凸显
专家表示，国债利率下调与我国利率体系整体下行是同步的。近年来，我国利率体系整体延续下行态势，2022年人民银行先后调降MLF和LPR利率。在政策利率体系下行带动下，我国各类理财产品收益率也出现同步下行。
但国债利率下行下的疯抢形势也表明：利率下行背景下锁定利率的产品越来越收到大家的欢迎，保险产品的优势凸显。
锁定利率、复利增值
具备类似功能的工具，就是增额终身寿，可以在我国利率下行的大背景下，锁定长期利率，且复利增值。这些都明明白白写在合同里，受保险法和监管部门保护。
增额终身寿属于寿险的一个衍生品类。而寿险的基础功能就是带身故责任（人去世后，赔一笔钱）；
“终身”说的是这份寿险保单的时效性，保一辈子。也就是说，这份保单我们是一定可以得到赔付的，也适合用来做财富传承；
“增额”区别于一般的终身寿险，增额终身寿的保额是逐年递增的，后续可通过减保、保单贷款的方式使用这笔钱。
增额终身寿险之所以这么吸引人，还是因为“增额”的特性，让一笔现金有了增值空间，毕竟“复利”+“终身增值”的保障还是很香的。
增额终身寿
具有安全性、流动性、恒定增值的资产
01
在投资理财中，有一个“不可能三角”，也就是任何投资理财都很难同时兼具高收益、高流动、低风险这三个特征。
增额终身寿是一笔安全的资产
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保险金具有法律属性，受到《保险法》《合同法》《民法典》等相关法律的保护，国内银保监会的监管力度严格，能有效保障投保人的保单（资产）权益不受损失。增额终身寿作为可以终生锁定利率的金融工具，是一笔安全的资产。
增额终身寿是一笔具有一定流动性的资产
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一般说来，增额终身寿在缴费期满后，其现金价值会迅速高于所缴保费。在投保人一帆风顺时，可以长期持有换来复利增值对抗经济周期，锁定财富。而在投保人遭遇现金流困局、急需资金周转时，又能采取减保取现、退保或者保单贷款的方式快速获得现金流。因此，增额终身寿能够在人生的不同阶段，帮助我们对冲风险。并在最需要的时刻，给予雪中送炭般的帮助。
增额终身寿是一笔恒定增值的资产
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在如今利率下行的时代，增额终身寿的基本保险金额会按照固定速率（明确写进合同）逐年稳定增长，不管市场经济形式如何变化，投保人都可以通过增额终身寿险来获得稳定、确定增长的回报。在“复利X时间”的加持下，增额终身寿稳定的正收益，能让财富与生命共同成长。
财富不是数字概念，而是时间概念
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利率下行的趋势下，在家庭稳健增值资产中，配置一部分增额终身寿，其实就是用长期主义的思想去抵御“财富快速增值”的欲望与诱惑，最终收获到复利滋养出的璀璨时间玫瑰。
这是一个有态度的，
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