百信银行发布首个商业银行数字化成熟度评估模型

日前，百信银行发布了首个《商业银行“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估模型白皮书》（以下简称“白皮书”），这也是业内首个由商业银行基于自身数字化探索实践形成的数字化成熟度评估模型。

近年来，伴随数字经济的蓬勃发展，以科技创新为主线的国内银行业数字化转型建设工作如火如荼，但相关建设结果是否能够很好地满足银行数字化建设的总体目标、未来需要在哪些方面继续加强建设，仍然缺少行业评判标准。

对此，百信银行成立联合课题组，结合商业银行数字化转型趋势，借鉴业内多家机构对于数字化成熟度评估方法的宝贵经验，形成了商业银行数字化成熟度评估模型“Bank Digital Mesh”。

白皮书中对数字化成熟度评估模型中进行了七项一级能力定义：

战略规划与组织流程建设能力： 数字化战略为银行数字化转型指明了方向，必须得到董事会和管理层的高度重视和统筹协调，从企业级高度推动数字化转型。数字化组织、文化和人才培养则是数字化转型战略能够执行到位的重要基础和保障，并为数字化运营提供了基础。

连接与在线能力： 银行通过业务能力服务化的方式帮助银行完成业务流程的数字化和业务价值的提升。一方面，银行需要快速响应来自各触点的变化，对业务流程进行重塑与优化；另一方面，为了应对日益复杂的业务场景与需求，银行需要对全链路数字化业务系统进行升级，通过不断的业务服务重构来实现业务共享和创新，促进生态之间的开放与协同。

数据能力：银行在数字化时代需要启动和激活数据的商业价值，实现数据驱动业务，进而形成分析和洞察驱动型的银行文化。通过完善的数据体系，数字化银行可以利用数据洞察赋能银行的全价值链，为银行的员工和合作伙伴提供运营指导，实现降本增效，提升用户体验。

智能能力： 数字银行大量应用基于数据的智能算法支持业务决策。基于复杂智能算法的推荐、预测、决策等结果，银行在系统层级直接采取相应行动并根据数据不断的完善和补充，形成良性的学习反馈闭环，最终帮助银行实现全链路的高效决策。

云化能力： 基础设施云化程度反映了银行数字化转型的基本技术能力。云计算除了为银行数字化转型提供了算力基础外，还涵盖到支撑银行智能运算的算法模型能力、数据存储能力、数据之间传输的网络连通能力、敏感数据的安全能力以及对数据实时和离线处理的能力等。此外，银行同样需要一个敏捷的、连续稳定的、成本优化的、安全和风险可控的智能运算环境。

敏捷能力： 敏捷交付程度反映了银行快速反应的能力。必须建立业务、科技、数据三位一体的敏捷交付机制，快捷、灵活支持业务创新，应对快速的业务需求变化。银行拥有数字化企业级IT架构，具备业务驱动、能力协同、模块化构建和快速部署能力 。

安全与风险防范能力： 数字化环境给银行风险防范与信息安全提出了新的要求，特别是有很多新的风险类型，比如数据安全、供应链安全、模型算法安全等需要重点关注和研究解决办法。必须通过构建强大的安全能力，建立全方位的安全防护体系，来保障银行的数字化运营。

结合上述能力划分，数字化成熟度评估模型（如上图所示）进一步将七项一级能力分解，最终形成了二十九项可度量的二级能力，并围绕每一项二级能力设置了定性和定量两种评估方式。其中，定性方式可分为初始、探索、形成、优化和成熟等五个等级，定量方式是指使用量化评估指标来进行评价。