警惕！区分转介绍与AB贷

区分转介绍与AB贷，AB贷团伙作案上百万！

这个话题之前，我们先援引一条不相关信息——“从数据看，特斯拉比其他车辆至少安全50倍以上 2021～2022年和特斯拉相关的死伤事故: 特斯拉2021年死亡人数:0 2022年死亡人数2司机死亡人数:0人 其他品牌车辆造成的死伤事故: 2021年死亡人数6170人 2022年死亡人数12720人以上 总体死亡率:中国汽车总体事故死亡比为5000:1 特斯拉的死亡比为250000:1 换句话说，特斯拉比其他车辆至少安全50倍！”

某些媒体或者短视频创作者，为了所谓的“视觉锤”，强行植入个案事实，语不惊人死不休！试问？其他品牌事故车报道的篇幅力度所占比例又有多少呢?新闻强调的是客观事实，而非以点带面，单向引导。而市面上特斯拉主往往中产居多，他们对事务有着较为深入的认知。排除上帝视角，首先带入急需资金的借贷人A的身份，倘若你是那个火急火燎要钱的客户，身边能借的已经全借了，已经到走投无路，百无聊赖地步，但是这2天就是需要垫资打款。怎么办？最终结果事实是——利用了B的资质贷下一笔钱，给到自己使用，算是解决掉燃眉之急。至于合规和道德风险我们暂且搁置一边不议，流程初始和B转过来的资金到账那一刻，相信，这个急需用钱的A是心知肚明，了然于心的，他/她甚至比助贷的业务人员更精于业务流程，在整个参与转贷的过程发挥着至关重要的作用——人情感怀，后期对于B的承诺，道德绑架……倘若A没有足够实力，倘若A与B的情谊深度泛泛之交，这个B是不会轻易帮助这个A的，要知道B不傻，B帮A肯定不单单是做个“活雷锋”这么简单，B有所图——B图A的人情债！B想着迟早有一天将来，可能需要A的帮忙！或者A之前帮过B,有着过命情谊的那种“帮”。

综述，转介绍过程合规情况下，是区分所谓侠义AB贷定义的。

转介绍过程不合规情况下，涉嫌到诈骗，那么这个“主犯”是A,从重处罚定罪在A, 助贷业务人原还原银行渠道端口客服，责任归咎为“从犯”。A是实际受益人，退一步从借款这件事来讲，哪怕A没有带着B来助贷机构或者银行，如果B有钱情况下，AB之前相互拆借，就纯属AB之前私人的信任背书，逾期和坏账风险存在道德风险和实际支付风险等两样。

好的，那我们条分缕析，抽开讲讲合规的把控，避免转介绍剑走偏锋，擦边球越过灰色地带就是违法了。当然我们目的不是说去把转介绍这种模式，强行“洗白"脱离AB贷。而是就开头援引，不能以偏概全，转介绍存在的模式有它合理的必然，在金融居间中协助小微企业主个人起到一个“润滑”的作用，是融资的磨合剂，会对市场经济主体起到一定的正面促进和利好作用——成人用具的合法化经营很大程度上降低了社会犯罪率，这一点毋庸置疑。

助贷从业人员素质良莠不齐，因为涉及到离钱最近的职业，在发达国家，从业人员是要持有相关证书的，我们国家目前没有。电销还是网销获客数据来源涉及到公民个人信息，明确一点，倒卖个人信息的任何行为都是违法的！冒充银行名义展业和邀约，也是违法的！给到建议正常竞价引流，比方网端渠道有客户点击了贷款申请，确实有诉求的，可以在避免营销骚扰前提下，主动跟客户联系沟通，保证服务体验度同时确保专业度。抬头问题就更简单，受理中心就是受理中心，助贷网点就是助贷网点，不要改什么签约中心，不要巧立名目，急功近利着急邀约，要知道1句谎言说出要用至少10句谎言来去圆，真诚沟通显得尤为重要。

下面，就着转介绍合规把控来浅谈下解决方案供参考：最终结果，要讲透彻，就是B来贷款，贷下来给A用，如果产生逾期，银行就找到B你来催收，站在银行层面上，你B就是实际借贷人，你来用你来还。这笔钱跟A一点关系没有，如果你贷下来借给A用，你可以跟A写借条首条签字按手印留存，保留转账记录等关键证据，居间方不负责逾期催收，你们俩之间本着自愿原则。为了避免居间方的责任，把各方责任明确，需要录音，录音有详细要求，内容指明就是B了解清楚自己是贷款人。但是这里面存疑一个真实用途，就是好像说贷款资金用途不能转借他人使用。就跟许多银行明确借款不能填网贷优化债务，消费用途仅限，或者装修用途仅限，但实际贷后呢，据我了解，市面上绝大多数不低于8成的银行是不查不看的，但规定还是规定，肯定要有的。转介绍过程助贷不能随便承诺和保证一些未来不确定事实，你可以客观说明A的经营能力，用款实力，个人真实资产背书等情况，但不能凭空捏造类似，就临时用半年，半年后A自己能贷，风险也就半年，留存半年本金利息在你卡里自动扣款等等。倘若半年后A还不起呢？不能贷呢？意外事故了呢？你自己掏钱给B吗？最好的转介绍就是实事求是，不要用自己口袋里的钱去衡量客户实际支配金钱的力量和决心！还有就是真实用途，如果A自己是黑户，转介绍就没必要做了，A如果真实用途涉及可能的黄赌毒，A可能移民跑路风险等就不要转，这会变相增加B当大冤种无偿背债的风险，等于害人害己！作为助贷业务人员不值得，作为公司更要杜绝，生意是要做长久和正义的，能帮客户解决问题的，当你凝望深渊的时候深渊也在凝望你！轮回回报就在今生此世，不在来生。要知道，东窗事发牵连到请你去所里喝茶的时候，会不会把你心态喝崩掉只有当事人自己能体会知晓。

居间合同和收费标准有必要规范，无论你是个体还是居间公司，集团等，都要有法务咨询团队，正规合理的居间费是合法受保护的，生意需要合同范本规范，但是切忌算息差，赚息差，放款钱扣费，这些是违法的。跟客户讲的费率要个批复不能有出入，比方你年化8左右的成本，加上居间服务费，年化不能超过百分之二十三点九压国家红线走吧？！操作录单前个人征信授权书等需要授信人本人签字的，这些都是合规细节，该告知客户信息肯定要有义务提前告知的，事前还是事后，可以隐瞒欺骗就是涉及诈骗罪论处的。

转介绍涉及的签字材料——征信授权书，贷款告知书，贷款确认书，居间协议书，借条，收条，还款计划表，视频录像录音等，这些必要材料确保合规，一份不能少。那么有人讲了，这样转介绍流程操作下去，不是很多AB之前转贷操作不了了吗？是的，金牌的居间助贷只会在合规前提下，充分发挥专业度和服务体验度，把握基本风控前提下去把握客户，中国几万亿的GDP供你用真才实学去捞取价值和财富，为什么想着去投机取巧，想歪门邪道呢？卿本佳人……

本文就专业和合规上就转介绍做探讨，无任何不良引导。