退休前缴满30年社保，退休后活到90岁，养老金能拿多少钱？

年轻时，除了工资外，很多人可能还做兼职，多打几份工，或者有精力继续深造学习、换更好的就业平台，可以不断提高收入。但这一切等我们达到法定退休年龄后，基本就要和自己的单位结束劳动关系，虽然有少数人选择退休再就业，或者延迟退休，但多数大龄人员达到退休年龄后，还是愿意好好在家休息，舒舒服服领取养老金的。

养老金能够领取多少，主要看的还是退休前的缴费情况，毕竟要遵循多缴多得和长缴多得，那么，如果我们缴纳社保费满足30年的话，寿命可以达到90周岁，我们能领到多少养老金呢？我认为不能笼统的去看，要从以下这3个方面分析，看看你符合哪些条件，又能拿到多少钱呢？

第一，退休后的基本养老金计算方式

职工基本养老金核算时，是分别对基础账户和个人账户这两个账户进行核算的：

基础账户养老金＝本地当年养老金计发基数×（1＋缴费指数）÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金＝账户余额÷计发月数

最后再将两个账户的月标准相加，即是退休当年每月应发放的养老金。

虽然都是退休人员，但本人月养老金标准却是不同的，首先，基础账户养老金受以上3个条件限制，计发基数各地标准不同，并且这一数据是根据上一年度的社平工资计算出来的，社平工资我们都知道，受经济发展、GDP提高、物价增长等的影响，每年都基本是保持着正增长走势，因此每年的养老金计发基数也是在提高状态的，退休时间越晚的人，计算养老金使用的计发基数标准越高。

缴费年限和缴费指数是看本人和单位的缴费情况，缴费指数要根据本人的月工资基础来核定，月工资越高，缴费基数越高，一般最低缴费基数下限是平均工资的60%，最高上限是月平均工资的3倍，并不是个人和单位随便缴纳的，一旦确定了缴费基数标准，单位和个人都要按一这个比例缴费。

缴费年限有很多人可能误解了，以为只计算实际累计的缴费年限，其实还包含了超过这部分时间的工龄，有的人虽然是缴费30年，但最终计算的时候，要看，这30年是全部缴费年限，还是说着30年只是实际缴费时间，还有其他视同缴费年限，缴费年限越长，养老金越高。

其次，养老金个人账户计算时，退休年龄越大，缴费时间越长，个人账户累计余额越多，计发月数越短，每月养老金水平会更高，比如假设两个人退休时的余额都是10万元，李大爷60周岁退休，计发月数139个月，王大妈50周岁退休，计发月数195个月，李大爷每月光是个人账户养老金标准就是719.42元，而王大妈就只有512.82元，可见缴费时间长，计发月数短，每月养老金会更多。

但不需要担心个人账户余额领取完毕后，超过计发月数，领不到养老金，只要一直活着，养老金还会继续发放，退休越晚，每月养老金标准就能更高，并且在领取完计发月数后，再收到的养老金，基本就是退休前交的养老保险费回本后的纯收入了。

对于50岁、55岁和60岁退休，到90岁，超过计发月数的领取时间后，分别能多领多少养老金呢？按照计发月数195个月、170个月和139个月计算，分别是16年3个月、14年2个月和11年7个月，也就是66岁、69岁和71岁，到90岁，分别可以多领取近24年、21年和19年的养老金，比较之下，可见退休年龄越早，总计领取养老金的时间越长，回本时的年龄越小，领取养老金的总额越高。

第二，基本养老金调整

基本养老金现在每年都能连续调整，继2022年成功实现18连涨后，今年已经分别有多省在本地会议上提及养老金调整，财政部也明确要提高社保待遇，有官方释放的权威信号，养老金19连涨的实现越来越近。

养老金调整方案这么多年主要遵循3个方式，就是定额、挂钩和倾斜调整。定额调整一直是为了强调公平性，只要是本地符合参加基本养老金调整的退休人员，无论你的年龄多大、收入高低，基本都能参加这一项上调，但不同地区定额调整的标准是有差距的，像去年最高的西藏能达到92元，最低的云南只有20元，光是一个月两地差距就在72元。相比新退休不久的人，年龄越大的老人，参加过的养老金调整次数更多，我国从2005年开始上调养老金，如果年龄在90岁，基本是从头到尾参加过18次上调的福利，按照每月增加50元，18次后，每个月也提高了900元。

挂钩调整是具有激励性质的，分别从两个方面给大家涨钱，首先，按照缴费年限调整这一条与退休人员刚退休后，计算最初的月养老金时使用的缴费年限是一样的，都是包含了实际缴费年限和视同缴费年限的，与退休后的年龄、养老金调整次数都无关，但事关退休前缴费时间，和工龄长短，一共的缴费时间是30年，实际缴费年限20年，视同缴费年限10年，是按照30年计算调整后每月增加多少钱，这要根据本年度的养老金调整幅度，每个档次的调整额度，目前各省基本是按照阶梯型的办法调整的，按照养老保险最低缴费时间15年设立一个基础档次，超过15年的部分，超过越多，每月增加的养老金越多。

属于实际缴费之外，工龄越长的人，更占便宜，因为部分人之所以要这么计算，是因为我国从1992年才实施了养老保险个人账户制度，在此之前很多人缴费混乱，为了让新旧政策过渡，才增加了视同缴费年限这一部分，那么在此期间没有缴费的人，投入成本少，但是能和实际缴费年限30年的人一样按照30年调整养老金，减去成本后，收益要更多。

其次，按照月基本养老金和百分比进行计算，本地的缴费百分比一般是统一的，决定退休人员本人养老金多与少，就是看你自己上一年度的月养老金水平，对于达到90岁的高龄人员，前面也说了，他们基本都参加了18次的养老金调整，相比岁数低的退休人员，他们能参加更多的调整，每次调整后，每月基本平均能增加上百元，就算只按照100元计算，18次，可以增加1800元，就是在他们原本退休后的月养老金基础上再每月增加到1800元，由于每年养老金调整都是看上一年的月养老金水平叠加调整，高龄老人们养老金高，今年上涨的水平也将高于一般年龄较小的退休人员。

达到90岁的人，可以稳稳参加高龄倾斜调整，属于70岁以下的人是不能参加，而高龄调整也不是只有一个调整标准，不同年龄段上涨的水平不一样，年龄越大每月增加的养老金标准越高，以贵州省为例，疫情期间因为养老金调整幅度降低，调整档次也有所下降，今年如果能恢复到疫情前的标准，按照满70、满80和满90岁，分别每增加一岁加发7元、8月和9元，很明显，到90岁，可以多涨180元，一年就能多拿到2160元。

作为一项具备终身制福利的待遇，基本养老金在超过计发月数后，一样可以继续发放，且不会因为超出时间而降低发放标准，只要参加了基本养老金调整，提高了月养老基金标准，之后仍然会按照调整后的标准继续发放，来年仍然可以继续参加调整。

第三，是否是退休中人

部分机关事业单位人员，正好处于养老金并轨制政策出台实施前参保，之后退休的人，为了让这部分人和大家一样在未来按照统一的标准调整养老金，设置了10年的过渡期，从2014年10月1日至2024年9月30日，缴费年限在30年、已经退休的人，基本都在2014年前参保，但退休时间上，目前达到90岁的人，应该只满足在2014年前参保，按照时间推算，法定退休年龄男性60周岁，女职工50周岁，女干部55周岁的话，就算是退休时间最晚的男性，退休时间应该在1992年左右，距离养老金并轨制太远，所以，这部分人是按照双轨制实施的时候参保退休的人，不再领取过渡性养老金的范围。

属于现在参保30年，但目前不满足90岁的事退人员，符合在并轨制前后参保退休这一条件的人，2023年~2024年10月1日前，仍然可以继续领取过渡性养老金，按照时间推演，2023年10月1日前，过渡性养老金将按照90%发放，到2023年10月1日至2024年9月30日，才会提高至100%发放。但随着2024年10月1日结束，很多人可能将不再继续加发这笔钱。但过渡性养老金是基本养老金之外核算的，过渡期结束后，应该还是会继续正常发放月基本养老金，退休人员的收入不会受到影响。