甘海滨律师： 经营贷转用于房贷-违法

经营贷款已成为企业融资的重要方式之一。一些借款人将经营贷款挪作他用，用于清偿房贷等非经营用途，这种行为不仅违反了合同约定，也涉嫌违法。广州中级人民法院对一起经营贷款被挪作他用的案件做出了终审判决。这起案件的判决结果表明，借款人的行为违反了合同约定，银行有权要求借款人提前还清所借经营贷款，否则有权拍卖借款人的房产来清偿债务。这种判决结果的出现，有助于规范经营贷款的使用，保护银行和借款人的合法权益。

经营贷款是指银行向企业提供的用于资金周转、扩大经营规模、改善经营状况的贷款。在经营贷款的合同中，银行和借款人会约定贷款的用途，借款人必须按照约定的用途使用贷款。如果借款人违反了合同约定，将贷款用于非约定用途，银行有权解除合同并追究借款人的法律责任。

在这个案件中，借款人将经营贷款用于清偿房贷，这违反了合同约定，侵犯了增加了银行的贷款风险，同时扰乱了金融秩序。银行在向借款人提供经营贷款的过程中，就已经约定了贷款用途，并且借款人在签署合同之前已经知道了约定的用途。因此，借款人擅自改变贷款用途的行为是不合法的，也违反了合同的约定。

在这种情况下，银行有权要求借款人提前还清所借经营贷款。如果借款人无法按时还款，银行有权拍卖借款人的房产来清偿债务。根据《民法典》的规定，如果一方违反了合同的约定，另一方有权解除合同并要求返还已经受到的损失。在这个案件中，银行要求借款人提前还清贷款，如果不能清偿银行有权要求拍卖房产清偿贷款，这是银行为了保护自己的合法权益，是银行的维权行为。借款人的行为还可能导致其个人信用记录受到损害。如果借款人无法按时还款或违反合同约定，银行将会向相关征信机构报告借款人的信用情况，这将会影响借款人今后的信用记录，可能会影响借款人申请贷款、信用卡等金融产品。

根据我国《刑法》的规定，如果借款人的行为构成诈骗罪、挪用资金罪等犯罪行为，就会面临刑事责任的追究。

在实践中，为了避免类似的风险，借款人在使用经营贷款时，应当明确贷款用途，严格遵守合同约定，不得擅自改变贷款用途。如果借款人遇到贷款无法按时还款的情况，应及时与银行联系，寻求合理的解决方案，避免逾期还款造成更大的损失。