北京
继“百岁贷”之后，“连心贷”又出现了！
2月22日，媒体报道称，农业银行针对雄安购房者的商业贷款推出了一款新产品——“连心贷”，即将未婚男女朋友作为共同还款人，增强购房者的贷款额度、减少贷款方面的违约风险。
农行回应“连心贷”
对此，2月22日，农业银行工作人员介绍称，“连心贷”是为了明确婚前财产的归属或者增强还款能力，未婚男女朋友作为共同有权人，由双方或者一方申请的住房贷款。该业务是总行的业务，由各分行进行实施。
早已出现？
据第一财经消息，“连心贷”并不是新鲜事物，在农业银行的官网上，就曾刊发一篇名为《个人住房贷款 “贷”出品质生活》的文章，该文章以男主人公郑志为例，其写到：郑志在农业银行咨询“家装贷”时，也了解到农业银行新推出了一种“连心贷”的房贷产品，可以加强贷款人的还款能力。未婚的男女朋友可以作为共有权人一起申请贷款，并一起作为新房的所有权人。这样的贷款产品，也可以让双方的权利和义务更加平等明晰，少了不少还款方面的压力。客观上，也能减少不少日后可能产生的矛盾。
第一财经通过搜索显示，该篇文章最早的刊发时间为2014年7月8日。
该文章称：“连心贷”指为明确婚前财产归属或增强还款能力，未婚男女朋友作为共有权人，由双方或者一方向农业银行申请的个人住房贷款。
申请“连心贷”的房屋买卖合同中登载的买受人应为男女双方，所购住房应归属双方共有，既可由男女双方作为共同借款人申请贷款，也可由一方单独申请贷款。一方单独申请贷款的，另一方应作为连带责任保证人，在贷款存续期间承担连带责任保证担保。
专家：“连心贷”全国铺开可能性不大
该事件讨论的焦点在于，若是夫妻或家庭成员作为共同还款人可以理解，但是未婚男女朋友作为共同还款人，还是很容易引起顾虑和质疑的。
对此，易居研究院研究总监严跃进表示，此类事件至少说明了一点，即各地商业银行针对目前房地产市场的交易行情落实了宽松的贷款政策，这是值得肯定的地方。
严跃进认为，房贷产品需要积极创新，这是需要肯定的。但创新需要有最基本的原则和前提，即相关产品可以覆盖尽可能多的用户。“类似‘百岁贷’和‘连心贷’，可能也有部分购房者有需求，那完全可以按照特批的方式操作，没必要形成专门的一类贷款产品，否则反而会挤压其他一些合理的房贷需求。”
“银行要把贷款的创新重心做调整。”严跃进提醒，“关键是要防范过程中间产生合同纠纷和违约事件，最终使得贷款出现违约。这是包括连心贷在内的各类信贷产品创新所需要注意的。”
那么，“连心贷”后续会不会在全国范围内推广？
严跃进对中新经纬称，此类产品属于小众化的产品，所以即便是合规的，那本身也没有铺开的意义。而且类似产品很容易引起争议，估计最后也是不了了之，“铺开的可能性是不大”。（来源：金融界、第一财经、中新经纬；整理：孙琪）
编辑：李云鹏
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