陕西
年后回来，多城出台了调控放松政策，更有城市直接将利好开放至最大，调整了住房公积金贷款政策，有的更是直接开放“商转公”业务！
不得不说，对于购房者来说，楼市回暖迹象频现，买房的诱惑越来越大！
壹
前不久，咸阳市住房公积金管理中心发布了“个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则”！楼叔发现身边的人关注点，显然不在咸阳出台的政策上，而是咸阳“商转公”的政策不用自筹资金！毕竟宝鸡目前商转公仅支持自还业务。
▲图源：咸阳市住房公积金管理中心
截止目前陕西已经有8城开放了“商转公”业务。分别是：延安、汉中、宝鸡、商洛、安康、榆林、铜川。
延安，于2022年11月14日，推出了“商转公”贷款业务。
汉中，从2022年9月5日起重启“商转公”贷款业务，有效期2年。汉中的“商转公”也不需要结清商贷。
全国已有31城开放商转公业务，无锡甚至提供商转公垫资服务，最低500块就能办理商转公。
▲图源自网络
贰
什么叫商转公？
把还没还完的商业性住房贷款，转为个人住房公积金贷款。
之所以呼声极高，因其关乎到老百姓的钱袋子。毕竟前些年高利率买房的人太多了，现在利率降幅很大。
以贷款50万，30年为例：
利率5.8%，月供2933元，利息55万；利率3.1%，月供2135元，利息26万；且不说月供，光利息就足足省了29万！啥概念？分分钟一套房首付又出来了！
更惨的是，房子还没交付，同时承担着房租+月供，压力山大！
从各地“商转公”政策试行的描述来看，支持“商转公”的目标基本都为促进消费潜力释放、维护房地产市场平稳健康发展。
作为购房者，“商转公”后能够有效为购房者减轻还供压力，增加每月可消费支出能力，也同样有益于提升市场消费活跃度，增加城市消费能力，也可以更好的促进房地产市场新增合理需求。
简而言之，就是把老百姓口袋里的钱稳住，都交给银行更没空间去消费了。楼叔大胆预测，2023年，公积金支持政策可能会成为宝鸡楼市宽松政策中的一大重点。
叁
宝鸡虽然早已开通商转公业务，但未能收获“叫好声”，反而引发一众网友吐槽。不少网友纷纷表示，商贷要一次性结清，再二次贷款公积金，能一次性还清贷款又何必再贷款，建议直接转贷。
▲图源：宝鸡市住房公积金管理中心
宝鸡的商转公业务目前仅保留自还模式，硬性要求贷款用户自己筹措资金还掉原来的商贷。虽然不如预期中美好，只能说是沾点“鸡肋”，但确实也降低了部分群体的月供。满足宝鸡本地公积金、本地住房、已拿到房本三点要求的客户，可办理商转公业务(自还方式办理），流程如下：
不得不说，商转公自还模式确实将很多购房者挡在了政策红利的大门外，比如公积金贷款额度通常都有40-50万的上限，转为公积金贷时，商业贷款的余额不能超过宝鸡的公积金额度限制；比如在商贷转公积金时，商贷部分要提前自筹还清才能办理“商转公”业务，有很大的资金压力；还需要正常连续缴存满6个月方可申请贷款。
除此之外，以现行政策，办理“商转公”贷款业务，房屋须已取得不动产权证书(房屋所有权证)，如果还未取得不动产权证书，便无法办理抵押登记，导致无法申请“商转公”贷款。
肆
实际上，宝鸡曾经有过商业贷款装公积金贷款代还模式。
根据《关于开展商业性个人住房贷款转住房公积金贷款的通知》（宝市房金发〔２０１６〕２１号）文件规定，商转公贷款分两种模式，一是由借款人自筹资金先偿还商业银行剩余贷款后再申请公积金贷款，简称自还模式。二是借款人资金不足先申请公积金贷款，由中心代为偿还商业银行贷款后，商业银行将抵押材料送中心撤销抵押，重新办理抵押登记，简称代还模式。
由于２０１８年以前公积金贷款委托商业银行发放，２０１８年以后公积金贷款由中心发放，实行自主核算。从之前的运行情况来看，采用代还模式，公积金贷款已发放，商业贷款抵押权证迟迟未返还给中心，导致抵押权证落不实，易导致贷款风险，故在2021年年初取消了代还模式。
虽有重重困难和阻力，但未尝不能推优化以贷还贷业务流程，提升住房公积金服务效能，让更多购房者能够享受公积金低息贷款利率的政策红利，为存量房家庭真正减轻房贷负担，才是我们应该做的！
关于宝鸡“商转公”，你还有哪些问题和想法，在评论区留言，我们一起讨论！
以上为正文，宝鸡新楼市稿件。
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