2022金融信息化10件大事（六）——中国邮政储蓄银行建成自主可控新一代个人业务核心系统

数字转型，金融先行。未来数字金融对IT提出了多重要求：技术角度，以分布式为引领的技术架构变迁，推动着金融机构的核心业务系统向平台化、松耦合的趋势演进；竞争角度，传统金融业务日趋同质化，对内需通过数字化提高管理效率，对外需要以数字化提升产品创新能力，形成差异化优势；安全角度，基于安全可控软、硬件技术生态搭建重要关键金融基础设施已成不可逆转之势。邮储银行采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于全栈式安全可控软、硬件打造能够快速响应需求、技术自主可控、运行高效稳定的全新一代核心系统，是中国银行业金融科技关键基础设施技术应用实践的重大突破。

该系统2019年3月启动建设，先后完成预研、企业级业务模型设计、分布式原型系统验证、分布式技术平台和运维平台投产、国际汇款投产，2022年4月23日完成功能全面投产，11月底完成新、旧个人业务核心系统之间的在线数据移植，标志着邮储银行新一代个人业务核心系统项目圆满收官。系统建设具有以下创新点：一是按照“解耦—重构—复用”的设计思路，通过企业级业务建模实现化繁为简，重塑核心交易流程，提升用户体验；开发和组装出近5000个“积木式零件”，实现产品灵活装配，以技术敏捷驱动业务敏捷，满足个性化、差异化、定制化的产品创新需求。二是采用自主研发和基于开源组件定制开发的方式，建设企业级分布式技术平台，实现核心技术自主可控，支持按需动态伸缩、弹性扩展，提供了分布式架构下对微服务应用的开发、运行和治理能力，为全行应用系统向分布式架构迁移提供了可复用的“技术底盘”。三是研发分布式运维平台，作为分布式核心系统的数字神经中枢，达到对分布式应用和组件可见、可管、可计的目标，实现业务交易从前端到后台、从服务接口到内部组件的全链路跟踪和全景掌控。四是采用高斯数据库作为关系数据库组件，实现了分布式场景下数据的分而不离、合而不散。同时，基于大型银行金融核心级业务场景的严苛要求，打磨数据库产品，培养数据库专家，促进行业生态发展。五是在新、老核心系统切换过程中采用“在线迁移、无感切换”的全新理念，开创大型商业银行核心系统切换上线新模式，大幅降低一次性投产带来的系统性风险，保障业务连续性。

该系统是大型银行中首个把全量个人业务全天候（7×24小时）运行在全技术栈安全可控分布式架构上的核心系统，具备快速响应需求、客户体验优良、内核技术成熟、外围功能灵活、技术自主可控、运行高效稳定等特点。投产以来，生产运行平稳，各项性能指标表现优异，可满足邮储银行未来10年的发展需要。

专家点评

中国邮政储蓄银行对标国家战略需求，坚持推动原始创新，敢于跳出既有思维定式、方法论、技术路径和已有案例的限制，在国有大行中率先同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于全栈式安全可控软、硬件打造全新一代分布式核心系统，研发了配套的分布式运维平台，实现了业务交易从前端到后台、从服务接口到内部组件的全链路跟踪和全景掌控，在保障业务连续性前提下，探索并成功开创了大型商业银行核心系统切换上线新模式。基于新一代个人业务核心系统，邮储银行优化了核心交易流程，显著提升了处理效率，有力支撑了生产安全运行。

这是金融科技关键技术自主创新的一次成功实践，为中国银行业核心系统架构转型提供重要示范。邮储银行在项目建设中持续加大科技投入，积极营造鼓励各类人才敢于创新的良好环境，聚四海八方科技创新人才，培养数据库专家，促进行业生态发展，为我国金融信息化持续创新提供智力支持。

这一创新成果既是中国银行业金融科技关键基础设施技术应用实践的重大突破，对于其他行业采用自主可控技术实现数字化转型也有重要意义及可借鉴的技术与经验。建议邮储银行坚持前瞻布局科技重点领域，坚持自主创新，努力实现新的作为、再攀新的高峰，为中国银行业金融科技自立自强做出更大的贡献。

（栏目编辑：郑岩）