大额存款到期银行会没钱支付吗？三种情况下银行可能确实没钱了

银行会没有钱支付存款吗？一些人认为完全不会，毕竟在很多人心目中银行就是有钱的代名词；但还有一些人去银行取款时面临的是银行说没钱了。到底会怎么回事呢？

经常遇到一些朋友关于银行没有足够的钱兑付的咨询：

如果我的大额存单20万元到期了，银行没有足够的钱兑付怎么办？

如果我在银行有50万元存款到期想兑付银行没钱了怎么办？

如果我有一个亿的存款，我需要用钱时银行会有足够的钱付给我吗？

我去银行取款银行没钱了，银行怎么会没钱呢？会不会倒闭啊？

面对上面的问题，有现实的可能，有对银行的误解，当然也有银行的一些处置不当造成的各种情形。以下三种情况希望大家提前明白。

第一种情形，银行确实现金准备不足，同时在银行提取现金超过一定数量需要提前预约

有的朋友去银行取大额现金，银行告知钱不足，明天再来取。朋友对银行这种情形非常不理解，那么大的银行怎么会没有钱了呢？

很多人觉得银行的钱是无穷无尽的，所以遇到在银行提取现金无法提出就着急了，甚至怀疑是不是银行要倒闭了。

但很多人不知道的是，银行的钱分为现金和账面资金即银行资金头寸，而对于很多人来说，银行的钱就是现金。毕竟大多数人去银行就是存钱、取钱。

实际上，无论多大的银行营业网点的现金准备量都是有限的，现金额度是分行根据每个营业网点每天日常现金进出的量规定的，如果有更大额度的现金取现则需要上报上级行临时增加现金调运额度。

同时，因为人民银行对现金取现有规定，超过一定的现金取现额度要提前预约，以前各银行的取现额度是20万元，超过20万元取现要提前预约；所以，正常情况下如果有预约取现一般情况下不会出现钱不足的问题。

后来人民银行取现的限额超过五万元要提前一天预约，但有的银行在不同的地域、不同地域的不同网点取现金额有不同的规定，如交通银行取现的额度是10万元，农业银行的取现额度是20万元。超过这个额度取现都需要提前预约。因此，你如果取现金额超过额度又没有提前预约，可能银行就不会给你提取超过额度的取现。

有的人可能会说，我是临时急需用钱，银行就不能通融取现吗？正常情况下不能，但在特殊情况下银行如果正好现金有结余也会给你取现，但如果银行现金没有大量结余，可能就无法给你取现。

有的朋友会说，银行应该急客户之所急，我急需用钱银行就应该从其他网点调运现金满足我的取现要求，这实际上也没有那么容易。一般情况下，银行的现金调运是通过安保公司调运的，银行如果临时要增加现金调运要通过上级分行协调安保公司、安保公司要专门增加调运车辆和人员押运，从而会增加很大的费用。

因此，如果你现金提取的金额比较大，一定要注意两点：一是一定要提前预约，否则可能无法提取现金；二是一定要明确取现金额，让银行提前准备现金，千万不要临时增加或者减少取现的额度，否则可能会造成银行现金额度调度的困难。

第二种情形，银行存款转账支付，一般情况下不会有任何问题，但如果金额过大也容易造成银行资金不足

有很多人觉得即使现金进出受到严格的限制，但现金已经进入无现金社会，现在年轻人90%都是非现金支付，只有中老年人才用现金支付；人民银行的数据显示，2022年三季度全国银行共办理非现金支付业务1276.37亿笔，金额1276.1万亿元。社会公众在购物、餐饮、出行、休闲娱乐等场景下非现金支付业务量持续增长。中国银行业协会数据显示，2021年末行业平均电子渠道分流率为90.29％，银行的离柜率已经超过95%，部分银行离柜率甚至逼近100%。

那么，我的银行存款转账、支付或者从一家银行转向另外一家银行应该没有问题，毕竟正如很多所谓专家所说，那就是一个数字的转移，不涉及现金应该不存在问题吧？但实际上，也不是这样的，如果你的转账或者支付金额足够大，银行仍然可能会出现资金不足的现状。

一些人之所以认为转账就是数字转移不会出现银行没钱的情况，是因为经历和经验限制了我们的认知，再说直白一点，就是我们对金钱认识的局限阻碍了我们对银行金钱的正常认知。

虽然银行的转账就是数字的转移，并不涉及现金的转运，但数字转移的背后却是银行账面资金的支持，这个账面资金就是银行所说的“头寸”，也就是说，银行有多少头寸才能向外转账多少钱。

当然，一般情况下没有问题，我们平时提取的存款几万、几十万、甚至几百万对一般的银行问题并不大，而对于那些大企业转账资金过大可能就远远超过银行的资金准备。如麒鉴任职银行的一家支行春节前一笔进账295亿元，春节后一笔转账出去270亿元，这对于所有的银行如果不提前准备都无法及时转账。

对于转账来说，如果是上千万甚至几千万最好提前向银行打招呼，银行好提前准备头寸，否则有可能无法及时转账成功。特殊情况下，银行在面对大额转账时如果没有提前预约而银行又不想得罪客户，只能临时向上级银行提出申请、如果金额过大可能银行总行还需要向人民银行临时申请临时借贷。

转账或者支付正常情况不会出现银行没钱的情况，可如果你转账的金额过大，比如有的人在一家银行存款上亿或者几亿，一次性转账也可能会出现银行没钱支付的情况，但并不代表银行真的没有钱了，而是银行向外支付的头寸资金不足了。因此，如果转账金额过大最好提前向银行打招呼，以确保自己转账支付不受影响。

第三种情形，一些地方性小银行营业网点经常出现存款兑付不足，是因为资金头寸不足，但基本上与银行倒闭没有关系

除了上面所说的提取现金金额过大、资金转账金额过大造成的银行没钱支付和转账之外，还有两种情况下会出现银行转账资金不足：

一是一些银行的基层网点面对大额资金向外转账会人为限制转出，毕竟银行拉存款不容易，特别是一些银行的小营业网点，本来规模就不大，如果再有几千万存款转出就会影响自己网点的存款业绩；还有就是在特定的时间点如月末、季末、年末之前大额存款转出，会直接影响银行营业网点的业绩，银行网点负责人会以银行没钱了延缓向外支付。

以前这种情况下比较多，现在这种情况已经越来越少了，但在一些地方仍然会发生。因此，如果在特定时间点向外转账，最好提前与银行协商好，提前打好招呼，否则就可能会发生无法及时转账的情况。

二是在一些不发达地区的小银行、一些农村商业银行和村镇银行、一些农村信用社由于资金规模过小、头寸有限，在一定金额转账或者提取现金时，可能会面临银行没钱的情形。甚至在特定的时期，有的朋友去取现几万元都可能无法取出。这里有的因素是这些机构的资金规模过小，有的可能是因为在特定时点银行网点需要业绩不想让你提款，有的则可能是银行真的没钱了。

银行会没钱吗？会的；银行会没钱支付存款吗？会的；银行会没钱面对客户的转账吗？也会的。在上面的三种情形下银行会出现没钱的情形，你知道了吗？有什么想法，在评论区说说吧。（麒鉴）