【行业观察】推广农村普惠数字支付的实践与探索

作者 | 陈晓凌 何文娟 供职于中国人民银行徐州市中心支行

责任编辑 | 杨琪

编者按

农村数字支付的变革和发展是我国数字经济发展的重要组成部分和关键落脚点，为贯彻落实党中央关于发展数字经济的决策部署，2022年以来，中国人民银行徐州市中心支行（以下简称“人行徐州市中支”）在中国人民银行南京分行支付结算处指导下，联合中国银联等机构，坚持“支付为民”理念，以满足需求为目标，以解决问题为导向，积极推动江苏省邳州市大蒜农产品收购等农村数字支付场景建设，不断改善农村支付环境，积极践行支付助力乡村振兴，切实提高农村居民金融服务的获得感和满意度。2022年6月至9月，辖内邳州农村商业银行等3家银行共办理大蒜收购数字支付业务6.22万笔，金额16.50亿元，共减免收单手续费67.12万元，节约现金运输成本58.55万元。

坚持系统思维，聚焦群众期盼开展调查研究。江苏省邳州市是全国三大大蒜主产区之一，大蒜年产量约为80万吨，年交易额在40至50亿元之间。但受当地蒜农现金偏好、农副产品收购支付产品偏少、农村数字支付政策宣传不够等因素的影响，近年来，该地区大蒜收购现金占比较大，在2019年、2020年、2021年6至8月大蒜收购期间，农业银行邳州市支行、邮政储蓄银行邳州市支行和邳州农村商业银行3家大蒜收购商的主要开户银行现金投放量分别为27.8亿元、28.63亿元和32.21亿元。邳州市大蒜收购现金投放量较大的实际情况，带来了现金调拨成本高、现金运输风险大、收购商用现备现难、蒜农现金存取难、买卖双方交易时间长等问题。近年来，在疫情防控和经济发展的背景下，蒜农、大蒜收购商等提出了普及应用大蒜非现金收购方式的迫切需求。面对群众需求，人行徐州市中支党委高度重视，坚持系统思维，将邳州市大蒜农村数字支付场景建设与数字经济发展、乡村振兴落地等工作同思考、同部署、同推动，人行徐州市中支领导带队多次深入蒜农和收购商户实地，面对面召开银行机构、收购商和群众座谈会，听取和采纳一线人员的意见，确保调查研究不走形式、取得实效。

坚持因地制宜，聚焦本地特色制定工作方案。与国内寿光蔬菜收购、黑龙江粮食收购场景相比，邳州市大蒜收购呈现出商户多数为规模较小的个体工商户、大蒜收购期季节性明显、蒜农户数多、规模以上农业合作社较少等特点，人行徐州市中支因地制宜，制定了《徐州市邳州大蒜收购农村数字支付试点推广方案》，根据产品功能和商户需求，选取了中国银联“福农通”、农业银行“惠农通”、邮政储蓄银行“邮惠付”“商易通”等数字支付产品作为试点，从市场方、产品方、清算方等多维度明确项目推进的阶段目标、各方责任和具体落实措施。为确保“一盘棋”整体推进，人行徐州市中支党委将农村数字支付推广项目作为2022年全行重点创新工作进行统筹谋划、组织推进和管理督办。2022年6月15日，中国银联“福农通”农村数字支付产品在江苏省的首笔交易成功落地邳州汇鸿蒜业有限公司，有效解决了以往公司每日需要使用4个保险柜昼夜调配、存放现金的难题。2022年大蒜收购以来，邳州汇鸿蒜业有限公司使用“福农通”产品降低现金使用3000万元。

坚持宣传引导，聚焦数字赋能改善支付环境。一方面，组织邳州农村商业银行等银行机构深入田间地头，向蒜农和收购商传导手机号码支付、扫码支付、银行卡支付等数字支付便捷、安全、高效的作用，让百姓放心、安心、舒心享受数字支付的便利。另一方面，以疏通交易渠道，确保资金实时到账为重点，针对以往农副产品收购数字支付产品存在的资金实时到账较慢、凭证无法实时打印、收单手续费用偏高、微信支付宝等扫码受金额、提现手续费限制等问题，以科技赋能为引领，协调农业银行、中国银联江苏分公司、邳州农村商业银行、邮政储蓄银行等推广“福农通”等农产品数字支付产品，疏通了充值、付款、额度查询、交易查询等多个环节，实现了资金实时到账，节约了交易时间。农业银行徐州市分行给收购商配备了专用打印机，实现了收款小票现场打印、账务核对实时等功能。此外，积极协调中国银联等单位，针对“福农通”产品实施充值手续费和交易手续费等减免政策。同时，引导农业银行、邮政储蓄银行、农村商业银行等银行机构自主减免收单手续费等费用，大力提升收购商和蒜农使用数字支付产品的积极性，彰显金融服务让利于民的新形象。

坚持多方联动，聚焦合作共赢确保取得实效。邳州市大蒜收购数字支付的成功推广，实现了政府、银行、涉农企业和农民的多方共赢。一是扩展支付服务外延。银行在践行社会责任的同时，以推广数字支付为纽带，不仅解决了大额现金交易引发的系列问题，还拓展了收单商户和客群，进一步了解农户和市场需求。二是有效缩小“数字鸿沟”。中老年蒜农通过使用“惠农通”“福农通”等支付产品，体验到数字支付的安全、便捷和高效，实现从不愿用、不敢用到愿意用和主动用的转变。三是改善农村支付环境。基层人民银行以农副产品数字支付为抓手，紧跟市场和群众需求，大力拓展数字支付场景，助力农村数字经济发展。